United Texas Bank, Quontic Entities βλέπουν τις ενέργειες της Federal Reserve να τερματίζονται

Το Διοικητικό Συμβούλιο της Federal Reserve την Παρασκευή ανακοίνωσε τη λήξη των ενεργειών επιβολής εναντίον της United Texas Bank του Ντάλας, Τέξας, και εναντίον των Quontic Bank Acquisition Corp. και Quontic Bank Holdings Corp., και τα δύο της Αστόρια, Νέα Υόρκη. Σύμφωνα με την ανακοίνωση του Συμβουλίου, ημερομηνίας 4 Σεπτεμβρίου 2026, και οι δύο ενέργειες λήγουν στις 2 Σεπτεμβρίου 2026.

Οι λήγουντες δράσεις είναι μια Εντολή Παύσης και Παραιτήσεως εναντίον της United Texas Bank με ημερομηνία 29 Αυγούστου 2024, και μια Γραπτή Συμφωνία με τις δύο εταιρείες Quontic με ημερομηνία 5 Ιουλίου 2023.

Εντολή Παύσης και Παραιτήσεως της United Texas Bank

Η ενημερωτική Εντολή Παύσης και Παραιτήσεως εκδόθηκε από το Συμβούλιο Διοικητών του Συστήματος Federal Reserve σε συνεργασία με το Τμήμα Τραπεζών του Τέξας, τον κρατικό εποπτεύοντα της τράπεζας. Η United Texas Bank είναι τράπεζα του κράτους του Τέξας με άδεια λειτουργίας και μέλος του Συστήματος Federal Reserve. Το Συμβούλιο ανακοίνωσε την εκτέλεση της εντολής στις 4 Σεπτεμβρίου 2024.

Σύμφωνα με την εντολή, μια εξέταση της τράπεζας στις 22 Μαΐου 2023, που διεξήχθη από την Federal Reserve Bank of Dallas και το Τμήμα Τραπεζών του Τέξας, εντόπισε σημαντικές ελλείψεις στη διακυβέρνηση της τράπεζας και στην εποπτεία από το διοικητικό συμβούλιο και τη ανώτερη διοίκηση. Η εξέταση εντόπισε επίσης σημαντικές ελλείψεις που σχετίζονται με την ξένη αντιπροσωπευτική τραπεζική και τους πελάτες εικονικού νομίσματος, ειδικότερα στη διαχείριση κινδύνου και στη συμμόρφωση με τους νόμους και κανονισμούς κατά του ξεπλύματος χρήματος, συμπεριλαμβανομένου του Νόμου για την Εχεμύθεια Τραπεζών, οδηγώντας σε παραβίαση του προγράμματος συμμόρφωσης.

Η εντολή απαιτούσε το διοικητικό συμβούλιο της τράπεζας να υποβάλει, εντός 90 ημερών, ένα γραπτό σχέδιο ενίσχυσης της εποπτείας του συμβουλίου για τη συμμόρφωση με τις απαιτήσεις BSA/AML και με τους κανονισμούς που εκδόθηκαν από το Γραφείο Ελέγχου Ξένων Περιουσιακών Στοιχείων του Υπουργείου Οικονομικών των ΗΠΑ. Εντός 60 ημερών, η τράπεζα έπρεπε να υποβάλει ένα σχέδιο εταιρικής διακυβέρνησης που να αντιμετωπίζει τα ευρήματα μιας ανεξάρτητης τρίτης αναφοράς με ημερομηνία 31 Ιανουαρίου 2024, καθώς και ένα αναθεωρημένο πρόγραμμα συμμόρφωσης BSA/AML που ενσωματώνει τα ευρήματα μιας δεύτερης ανεξάρτητης τρίτης αναφοράς με ημερομηνία 3 Ιουλίου 2024. Το αναθεωρημένο πρόγραμμα έπρεπε να περιλαμβάνει ολοκληρωμένη αξιολόγηση κινδύνου, ενισχυμένο ανεξάρτητο έλεγχο και διαχείριση του προγράμματος από έναν κατάλληλο υπεύθυνο συμμόρφωσης με πλήρη αυτονομία και επαρκές προσωπικό.

Η εντολή απαιτούσε επίσης, εντός 60 ημερών, ένα αναθεωρημένο πρόγραμμα δέουσας επιμέλειας πελατών που να καλύπτει τη συλλογή και διατήρηση των πληροφοριών πελατών, τις μεθοδολογίες αξιολόγησης κινδύνου και την αποκατάσταση των ελλιπών ελέγχων για υπάρχοντες λογαριασμούς· ένα αναθεωρημένο πρόγραμμα παρακολούθησης και αναφοράς ύποπτης δραστηριότητας, συμπεριλαμβανομένων τεκμηριωμένων μεθοδολογιών παρακολούθησης και διαδικασιών κλιμάκωσης· και ένα γραπτό σχέδιο ενίσχυσης της συμμόρφωσης με τους κανονισμούς OFAC. Η τράπεζα έπρεπε επίσης να υποβάλει εγκεκριμένες από το διοικητικό συμβούλιο γραπτές αναφορές προόδου στους εποπτεύοντες εντός 30 ημερών μετά το τέλος κάθε ημερολογιακού τριμήνου.

Η τράπεζα συναινεί στην εντολή χωρίς να παραδεχθεί ή να απορρίψει οποιεσδήποτε κατηγορίες για μη ασφαλείς και ακατάλληλες τραπεζικές πρακτικές ή παραβάσεις του ισχύοντος νόμου του Τέξας, και παρατάθηκε τα δικαιώματά της για ειδοποίηση των κατηγοριών, ακρόαση και δικαστική ανασκόπηση. Η εντολή υπογράφηκε για την τράπεζα από τον Διευθύνοντα Σύμβουλο Greg Quarles και για το Τμήμα Τραπεζών του Τέξας από τον Επόπτη Τραπεζών του Τέξας Charles G. Cooper, και τέθηκε σε ισχύ στις 29 Αυγούστου 2024. Οι προβλέψεις της ήταν δεσμευτικές για την τράπεζα και τα συνδεδεμένα με αυτήν μέρη και θα παρέμειναν σε ισχύ μέχρι να διακοπούν, τροποποιηθούν, ανασταλούν ή τερματιστούν γραπτώς από τους εποπτεύοντες.

Γραπτή Συμφωνία των Εταιρειών Quontic Holding

Η Γραπτή Συμφωνία εκτελέστηκε στις 5 Ιουλίου 2023, μεταξύ των Quontic Bank Acquisition Corp., Quontic Bank Holdings Corp., και της Federal Reserve Bank of Philadelphia. Το Συμβούλιο ανακοίνωσε την εκτέλεσή της στις 6 Ιουλίου 2023. Η Acquisition Corp. είναι μια καταγεγραμμένη εταιρεία αποταμίευσης και δανεισμού που κατέχει και ελέγχει την Holdings, επίσης καταγεγραμμένη εταιρεία αποταμίευσης και δανεισμού, η οποία με τη σειρά της κατέχει και ελέγχει την Quontic Bank της Αστόρια, Νέα Υόρκη, μια ομοσπονδιακή τράπεζα αποταμίευσης. Η συμφωνία υπογράφηκε για τις εταιρείες από τη Sherri Silver Schnall, Διευθύντρια και Πρόεδρο της Acquisition Corp. και μέλος του διοικητικού συμβουλίου της Holdings, και για την Reserve Bank από τον Αντιπρόεδρο William T. Wisser.

Σύμφωνα με τη συμφωνία, τα διοικητικά συμβούλια των εταιρειών έπρεπε να λάβουν τα κατάλληλα μέτρα για να αξιοποιήσουν πλήρως τους χρηματοοικονομικούς και διαχειριστικούς τους πόρους ως πηγή ενδυνάμωσης για την Quontic Bank, σύμφωνα με το άρθρο 38A του Νόμου για την Ασφάλιση Καταθέσεων και το άρθρο 238.8(α) του Κανονισμού LL του Συμβουλίου. Αυτή η υποχρέωση περιελάμβανε τη λήψη μέτρων για να διασφαλιστεί η συμμόρφωση της τράπεζας αποταμίευσης με μια Εντολή Συγκατάθεσης που υπέγραψε με το Γραφείο του Ελεγκτή Νομισματικής Αρχής στις 5 Οκτωβρίου 2022, καθώς και με οποιαδήποτε άλλη εποπτική ενέργεια από τον ομοσπονδιακό ρυθμιστή της τράπεζας αποταμίευσης.

Η συμφωνία επέβαλε άμεσους περιορισμούς στη διατήρηση κεφαλαίου. Οι εταιρείες δεν μπορούσαν να δηλώσουν ή να πληρώσουν μερίσματα, να αγοράσουν ξανά μετοχές ή να πραγματοποιήσουν οποιαδήποτε άλλη κατανομή κεφαλαίου, συμπεριλαμβανομένων των πληρωμών τόκων σε υποδεέστερα χρεόγραφα, χωρίς την προγενέστερη γραπτή έγκριση της Reserve Bank και του Διευθυντή Εποπτείας και Ρύθμισης του Συμβουλίου. Επίσης, δεν μπορούσαν να αναλάβουν, αυξήσουν ή εγγυηθούν οποιοδήποτε χρέος χωρίς την προγενέστερη γραπτή έγκριση της Reserve Bank, με αιτήματα έγκρισης να απαιτούνται τουλάχιστον 30 ημέρες πριν από μια προτεινόμενη συναλλαγή.

Εντός 60 ημερών, οι εταιρείες έπρεπε να υποβάλουν ένα γραπτό σχέδιο κεφαλαίου για τη διατήρηση επαρκούς κεφαλαίου σε ενοποιημένη βάση και για την παροχή οικονομικής υποστήριξης στην τράπεζα αποταμίευσης, αντιμετωπίζοντας τις αναμενόμενες πηγές και χρήσεις του κεφαλαίου και την επάρκεια του κεφαλαίου της τράπεζας αποταμίευσης. Εάν οι λόγοι κεφαλαίου των εταιρειών έπεσαν κάτω από τα ελάχιστα του εγκεκριμένου σχεδίου σε οποιοδήποτε τρίμηνο, έπρεπε να ενημερώσουν γραπτώς την Reserve Bank εντός 45 ημερών και να υποβάλουν σχέδιο αποκατάστασης των λόγων. Η συμφωνία απαιτούσε επίσης προβλέψεις ταμειακών ροών για το υπόλοιπο του 2023 εντός 60 ημερών και για κάθε επόμενο ημερολογιακό έτος τουλάχιστον ένα μήνα πριν αρχίσει το έτος.

Πρόσθετες προβλέψεις απαιτούσαν συμμόρφωση με τις απαιτήσεις ειδοποίησης του άρθρου 32 του Νόμου FDI κατά τον διορισμό διευθυντών ή ανώτερων στελεχών, καθώς και με τις περιοριστικές διατάξεις αποζημίωσης και αποχώρησης του άρθρου 18(k) του Νόμου FDI και του Μέρους 359 των κανονισμών της Federal Deposit Insurance Corporation. Οι εταιρείες υπέβαλαν τριμηνιαίες γραπτές αναφορές προόδου, μαζί με ισολογισμούς και καταστάσεις αποτελεσμάτων μόνο της μητρικής εταιρείας, εντός 45 ημερών μετά το τέλος κάθε ημερολογιακού τριμήνου. Η συμφωνία ήταν εκτελεστή από το Συμβούλιο βάσει του άρθρου 8 του Νόμου FDI και παρέμενε σε ισχύ μέχρι να διακοπεί, τροποποιηθεί, τερματιστεί ή ανασταλεί γραπτώς από την Reserve Bank.

Σχετικές Εποπτικές Εξελίξεις

Η ανακοίνωση λήξης δεν αναφέρει τους λόγους του Συμβουλίου για το τέλος καμίας από τις ενέργειες, και δεν αναφέρει κανένα αστικό χρηματικό πρόστιμο σε σχέση με τις λήξεις.

Για την United Texas Bank, η λήξη ακολουθεί μια αλλαγή στον κύριο εποπτεύοντα της. Στις 15 Μαΐου 2026, το Συμβούλιο ανακοίνωσε ότι δεν αντιτίθεται στη μετατροπή της τράπεζας από τράπεζα μέλος του κράτους υπό εποπτεία της Federal Reserve σε εθνική τράπεζα υπό εποπτεία του OCC. Σύμφωνα με αυτήν την ανακοίνωση, ο Νόμος Dodd-Frank απαιτεί το Συμβούλιο να μην αντιτίθεται όταν μια τράπεζα μέλος του κράτους που υπόκειται σε ορισμένες ενέργειες επιβολής του Συμβουλίου προτείνει να μετατραπεί σε εθνική τράπεζα, και το OCC υπέβαλε ένα εποπτικό σχέδιο που αντιμετωπίζει τα ζητήματα που υποκρύπτονται στην ενέργεια επιβολής μεταξύ της τράπεζας, του Συμβουλίου και του Τμήματος Τραπεζών του Τέξας, στο οποίο το Συμβούλιο επίσης δεν αντιτέθηκε.

Η ανακοίνωση ενεργειών επιβολής του Ιουλίου 2026 του OCC καταγράφει τα επόμενα βήματα και από τις δύο πλευρές αυτής της ανακοίνωσης. Το OCC εξέδωσε μια εντολή παύσης και παραιτήσεως εναντίον της United Texas Bank για ελλείψεις στο πρόγραμμα συμμόρφωσης BSA/AML· η εντολή δηλώνει ότι η τράπεζα συνήθησε σε αυτήν ως μέρος της μετατροπής της σε εθνική τράπεζα υπό εποπτεία του OCC. Το OCC δηλώνει ότι τερματίζει τις ενέργειες επιβολής όταν μια τράπεζα έχει αποδείξει τη συμμόρφωση με όλα τα άρθρα μιας ενέργειας, όταν άρθρα που θεωρούνται μη συμμορφωμένα έχουν καταστεί ξεπερασμένα ή άσχετα με τις τρέχουσες συνθήκες της τράπεζας, ή όταν ενσωματώνει άρθρα που θεωρούνται μη συμμορφωμένα σε μια νέα ενέργεια. Στην ίδια ανακοίνωση, το OCC αποκάλυψε μια εντολή που λήγει την εντολή συγκατάθεσης της 5ης Οκτωβρίου 2022 εναντίον της Quontic Bank.