Κάρτες Πιστωτικής με Εγγύηση vs Χωρίς Εγγύηση: Ποια είναι η Διαφορά;

Στις περισσότερες περιπτώσεις, η πληρωμή αγαθών σε ανεπτυγμένες χώρες όπως οι Ηνωμένες Πολιτείες γίνεται κυρίως μέσω πιστωτικών καρτών. Ωστόσο, αυτό θέτει πολλούς ανθρώπους σε δύσκολη θέση, επειδή δεν μπορούν να αποκτήσουν πιστωτική κάρτα εάν η πιστωτική τους βαθμολογία δεν είναι αρκετά καλή. Το σύστημα δημιουργήθηκε για να προστατεύει τις εταιρείες από το να επιτρέπουν σε άτομα να πληρώνουν με χρήματα που δεν θα μπορούν να επιστρέψουν, και έτσι είναι πραγματικά δύσκολο, αν όχι αδύνατο, να βρεθεί εκδότης κάρτας που θα εγκρίνει την αίτησή σας για πιστωτική κάρτα εάν η πιστωτική σας βαθμολογία είναι 579 ή χαμηλότερη.

Ευτυχώς, υπάρχει ένας τρόπος να το παρακάμψετε, καθώς μπορείτε απλώς να υποβάλετε αίτηση για μια ασφαλισμένη πιστωτική κάρτα, η οποία είναι διαθέσιμη σχεδόν σε όλους. Επιπλέον, αυτές μπορούν να σας βοηθήσουν να βελτιώσετε την πιστωτική σας βαθμολογία και τελικά να μεταβείτε σε μια μη ασφαλισμένη πιστωτική κάρτα.

Αν δεν είστε εξοικειωμένοι με την έννοια των ασφαλισμένων και μη ασφαλισμένων πιστωτικών καρτών, μείνετε μαζί μας, καθώς πρόκειται να εξηγήσουμε όλα όσα χρειάζεται να γνωρίζετε γι’ αυτές.

Τι είναι οι ασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες;

Για να το θέσουμε απλά, μια ασφαλισμένη πιστωτική κάρτα είναι ένας τύπος πιστωτικής κάρτας που μπορείτε να αποκτήσετε ακόμη και με χαμηλή πιστωτική βαθμολογία. Ωστόσο, υπάρχει ένα εμπόδιο — για να την αποκτήσετε, θα πρέπει να κάνετε μια χρηματική κατάθεση ως εγγύηση. Το ποσό που καταθέτετε είναι συνήθως κοντά στο ποσό της πιστωτικής γραμμής που θα λάβετε. Έτσι, αν καταθέσετε $1.000 ως εγγύηση, πιθανότατα θα λάβετε μια πιστωτική γραμμή περίπου $1.000.

Ίσως να σκέφτεστε ότι αυτό μοιάζει πολύ με τη χρήση μιας απλής χρεωστικής κάρτας, για την οποία η πιστωτική σας βαθμολογία δεν έχει σημασία, και θα έχετε δίκιο. Η αρχή είναι πράγματι παρόμοια. Με τις χρεωστικές κάρτες, τις φορτώνετε με χρήματα που μπορείτε στη συνέχεια να ξοδέψετε. Με τις ασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες, καταβάλλετε μια κατάθεση και μπορείτε να ξοδέψετε το ποσό που καταβάλατε. Λοιπόν, γιατί να περάσετε από όλη αυτή τη διαδικασία με τις ασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες;

Ο λόγος είναι απλός. Όταν χρησιμοποιείτε ασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες, ο εκδότης της κάρτας παρακολουθεί τη δραστηριότητά σας και την αναφέρει σε τρία γραφεία πιστωτικών πληροφοριών. Εάν χρησιμοποιήσετε την κάρτα υπεύθυνα, αυτό θα αναφερθεί στα γραφεία, και η πιστωτική σας βαθμολογία θα βελτιωθεί αρκετά ώστε να μπορείτε να αποκτήσετε μια σωστή, μη ασφαλισμένη πιστωτική κάρτα.

Ασφαλισμένες vs μη ασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες: Ποια είναι η διαφορά;

Τanto οι ασφαλισμένες όσο και οι μη ασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες μπορούν να χρησιμοποιηθούν παντού για την πληρωμή αγαθών και υπηρεσιών. Ωστόσο, γενικά, οι μη ασφαλισμένες κάρτες προσφέρουν καλύτερη συμφωνία στους καταναλωτές. Βλέπετε, με τις μη ασφαλισμένες κάρτες δεν χρειάζεται να καταθέσετε χρήματα εκ των προτέρων. Αντίθετα, λαμβάνετε μια πιστωτική γραμμή και μπορείτε να ξοδέψετε μέχρι να την εξαντλήσετε, και στη συνέχεια να πληρώσετε τα χρήματα αργότερα. Με τις ασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες συμβαίνει το αντίστροφο.
Επιπλέον, οι μη ασφαλισμένες κάρτες έχουν επίσης καλύτερα προνόμια και ακόμη και κάποιες ανταμοιβές. Για παράδειγμα, έχετε χαμηλότερα τέλη και/ή χαμηλότερα επιτόκια. Το μέσο PR για τις μη ασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες είναι πάνω από 16%, ενώ για τις ασφαλισμένες είναι σημαντικά υψηλότερο. Οι μη ασφαλισμένες κάρτες μπορεί να έχουν ετήσια τέλη, αλλά δεν είναι υποχρεωτικό. Από την άλλη πλευρά, οι ασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες σπάνια προσφέρουν ανταμοιβές, ενώ οι μη ασφαλισμένες συνήθως έχουν πολλές ανταμοιβές για τον χρήστη.

Πώς να υποβάλετε αίτηση για ασφαλισμένη πιστωτική κάρτα;

Αν έχετε αποφασίσει να υποβάλετε αίτηση για ασφαλισμένη πιστωτική κάρτα, μόλις κάνατε το πρώτο σημαντικό βήμα προς τη βελτίωση της πιστωτικής σας βαθμολογίας. Η διαδικασία υποβολής αίτησης είναι η ίδια με τη διαδικασία λήψης μιας μη ασφαλισμένης κάρτας. Ξεκινάτε συγκρίνοντας τις ασφαλισμένες κάρτες που προσφέρουν διάφοροι πάροχοι και βρίσκετε αυτήν που προσφέρει την πιο ωφέλιμη προσφορά, και στη συνέχεια προχωράτε με την αίτησή σας.
Θα χρειαστεί να παράσχετε ορισμένες πληροφορίες, όπως το όνομά σας, τη διεύθυνση, την ημερομηνία γέννησης, τον αριθμό Κοινωνικής Ασφάλισης και πληροφορίες απασχόλησης, συμπεριλαμβανομένου του εισοδήματος. Συνήθως, θα πρέπει επίσης να κάνετε την αρχική κατάθεση κατά την υποβολή της αίτησης, και μπορείτε συνήθως να το κάνετε online εάν έχετε χρεωστική κάρτα ή τραπεζικό λογαριασμό. Σε μια σπάνια περίπτωση όπου η αίτησή σας για ασφαλισμένη πιστωτική κάρτα απορριφθεί, τα χρήματα θα επιστραφούν σε εσάς, κάτι που συνήθως διαρκεί λίγες εργάσιμες ημέρες.

Πώς να αναβαθμίσετε σε μη ασφαλισμένη κάρτα;

Υποθέτοντας ότι έχετε τη ασφαλισμένη κάρτα σας για κάποιο χρονικό διάστημα και έχετε πράξει σωστά, η πιστωτική σας βαθμολογία μπορεί να είναι αρκετά καλή ώστε να υποβάλετε αίτηση για αναβάθμιση και να αποκτήσετε μια μη ασφαλισμένη κάρτα αντί αυτού. Εκτιμήσεις λένε ότι αυτό συνήθως διαρκεί 12 έως 18 μήνες προσεκτικής χρήσης της ασφαλισμένης κάρτας, αλλά εξαρτάται πραγματικά από τη βαθμολογία σας και πόσο καλή ή κακή είναι. Η ελάχιστη πιστωτική βαθμολογία για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για μια μη ασφαλισμένη κάρτα είναι 670 ή περισσότερο.

Αλλά, μόλις η πιστωτική σας βαθμολογία είναι σε τάξη, μπορείτε είτε να ζητήσετε από τον εκδότη της κάρτας σας να μεταφέρει τη ασφαλισμένη γραμμή πίστωσης σε μια μη ασφαλισμένη κάρτα, είτε να προσπαθήσετε να υποβάλετε αίτηση για μια ολοκαίνουργια πιστωτική κάρτα, και να κλείσετε την ασφαλισμένη κάρτα μόλις λάβετε τη μη ασφαλισμένη. Επίσης, σημειώστε ότι όταν κλείσετε την ασφαλισμένη πιστωτική κάρτα, θα λάβετε πίσω την αρχική σας κατάθεση.

Συνήθως, είναι πιο γρήγορο και εύκολο να υποβάλετε απλώς αίτηση για μια νέα κάρτα, αντί να αναβαθμίσετε την ασφαλισμένη κάρτα. Επιπλέον, είναι καλύτερο, επειδή θα μπορείτε να επιλέξετε τη σωστή κάρτα που προσφέρει τις περισσότερες ανταμοιβές.

Ασφαλισμένες vs μη ασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες: Δημιουργία πιστωτικής βαθμολογίας

Όπως αναφέρθηκε νωρίτερα, μια ασφαλισμένη πιστωτική κάρτα σας επιτρέπει να ενισχύσετε την πιστωτική σας βαθμολογία, κάτι που σας επιτρέπει τελικά να πληροίτε τις προϋποθέσεις για μια μη ασφαλισμένη κάρτα. Ωστόσο, ένα σημαντικό σημείο που πρέπει να σημειωθεί είναι ότι οι μη ασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες επίσης βοηθούν στην περαιτέρω βελτίωση της βαθμολογίας σας.
Η διαδικασία είναι σχεδόν η ίδια και για τις δύο κάρτες, καθώς και οι δύο αναφέρουν τις κινήσεις σας στα τρία γραφεία πιστωτικών πληροφοριών — TransUnion, Experian και Equifax. Θα συλλέξουν δεδομένα σχετικά με τα υπόλοιπά σας, τις αγορές και τις πληρωμές ώστε να δημιουργήσουν ένα ιστορικό χρήσης πίστωσης-

Ποιες είναι οι καλύτερες ασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες το 2022;

Αφού αποφασίσετε να αποκτήσετε μια ασφαλισμένη πιστωτική κάρτα, θα πρέπει πρώτα να αναζητήσετε τις κορυφαίες προσφορές και να τις συγκρίνετε για να δείτε τι προσφέρουν. Στην ουσία, ψάχνετε για τα χαμηλότερα τέλη και τα καλύτερα οφέλη. Έτσι, για παράδειγμα, μπορείτε να εξετάσετε τις ακόλουθες προσφορές.

1) Discover It Ασφαλισμένη πιστωτική κάρτα

Η πρώτη είναι η Discover It Ασφαλισμένη Πιστωτική Κάρτα, η οποία είναι μία από τις λίγες πιστωτικές κάρτες που σας επιτρέπουν να κερδίζετε ανταμοιβές χωρίς ετήσιο τέλος. Η κάρτα σας επιτρέπει να λαμβάνετε 2% επιστροφή χρημάτων σε εστιατόρια και πρατήρια καυσίμων και απεριόριστη 1% επιστροφή σε όλα τα άλλα. Η πιστωτική σας γραμμή μπορεί να είναι οποιοδήποτε ποσό μεταξύ $200 και $2.500, ανάλογα με το πόσο καταβάλετε για την αρχική σας κατάθεση. Και, στο τέλος του πρώτου έτους χρήσης, η Discover αντιστοιχίζει όλη την επιστροφή χρημάτων που έχετε κερδίσει. Τέλος, γίνεστε επίσης επιλέξιμοι για δωρεάν πρόσβαση στην πιστωτική βαθμολογία FICO, κάτι που είναι πολύ χρήσιμο για την παρακολούθηση των αλλαγών.

2) Capital One Quicksilver Ασφαλισμένη πιστωτική κάρτα

Συνεχίζοντας, έχουμε την Capital One Quicksilver Ασφαλισμένη Κάρτα Επιβράβευσης Μετρητών. Αυτή η κάρτα είναι ιδανική για όσους θέλουν να κερδίζουν σταθερό ποσοστό ανταμοιβών για κάθε αγορά. Προσφέρει 1,5% επιστροφή χρημάτων σε αγορές, κάτι που είναι δίκαιο ποσοστό τόσο για ασφαλισμένες όσο και για μη ασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες. Επιπλέον, εάν είστε συχνός ταξιδιώτης, θα αγαπήσετε το ειδικό της προνόμιο — απεριόριστη 5% επιστροφή χρημάτων σε ξενοδοχεία και ενοικίαση αυτοκινήτων που κλείνετε μέσω Capital One Travel. Αυτή η κάρτα δεν έχει ετήσιο τέλος, και η ελάχιστη κατάθεσή της είναι μόνο $200. Και, όπως και οι άλλες, θα βελτιώσει την πιστωτική σας βαθμολογία.

3) Capital One Platinum Ασφαλισμένη πιστωτική κάρτα

Τέλος, έχουμε την Capital One Platinum Ασφαλισμένη Πιστωτική Κάρτα, η οποία σας επιτρέπει να εξασφαλίσετε μια πιστωτική γραμμή με επιστρεπτική κατάθεση $49, $99 ή $200. Αυτό την καθιστά εξαιρετική επιλογή για χρήστες που δεν διαθέτουν πολλά χρήματα και εμποδίζονται από μεγάλες καταθέσεις. Ωστόσο, η εταιρεία θα παρακολουθεί τον λογαριασμό σας, και σε μόλις 6 μήνες θα ελέγξει αν μπορείτε να θεωρηθείτε αυτόματα για υψηλότερη πιστωτική γραμμή. Δυστυχώς, αυτή η κάρτα δεν προσφέρει ανταμοιβές, αλλά επίσης δεν έχει ετήσιο τέλος, και μπορείτε ακόμη να ενισχύσετε την πιστωτική σας βαθμολογία με αυτήν.

Συμπέρασμα

Η σύγχρονη κοινωνία απομακρύνεται από τις πληρωμές με μετρητά και στρέφεται προς τις κάρτες, συμπεριλαμβανομένων των χρεωστικών και πιστωτικών καρτών. Προφανώς, οι πιστωτικές κάρτες προσφέρουν πολλά πλεονεκτήματα, αλλά η απόκτησή τους απαιτεί καλή πιστωτική βαθμολογία, η οποία μπορεί να είναι δύσκολο να επιτευχθεί. Εάν βρίσκεστε σε μια τέτοια κατάσταση, τότε σκεφτείτε να αποκτήσετε μια ασφαλισμένη πιστωτική κάρτα, και μπορείτε να δείτε τις καλύτερες προσφορές σε αυτή τη σελίδα. Μπορούν να βελτιώσουν την πιστωτική σας βαθμολογία, να σας επιτρέψουν τελικά να αποκτήσετε μια μη ασφαλισμένη κάρτα, και μερικές ακόμη έχουν αρκετά αξιοπρεπή οφέλη, οπότε εξετάστε τις και κάντε την επιλογή σας.