Πώς να χτίσετε το πιστωτικό σας σκορ με μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα (currentyear)

Αν έχετε χαμηλό πιστωτικό σκορ, τότε σίγουρα έχετε αντιμετωπίσει καταστάσεις όπου οι επιλογές σας ήταν αρκετά περιορισμένες ως αποτέλεσμα. Ένα παράδειγμα είναι η προσπάθεια να υποβάλετε αίτηση για πιστωτική κάρτα και η απόρριψη απλώς επειδή το πιστωτικό σας σκορ είναι πολύ χαμηλό.

Ευτυχώς, υπάρχει ένας εύκολος τρόπος να το διορθώσετε και ταυτόχρονα να αποκτήσετε μια πιστωτική κάρτα. Η λύση βρίσκεται στην απόκτηση μιας εξασφαλισμένης πιστωτικής κάρτας. Βασικά, είναι μια πιστωτική κάρτα που απαιτεί να καταθέσετε κάποιο ποσό ως εγγύηση. Αυτή η εγγύηση παρέχει στον εκδότη της κάρτας κεφάλαια για χρήση σε περίπτωση που δεν μπορείτε να καλύψετε τις δαπάνες σας. Από την άλλη πλευρά, αν τη χρησιμοποιήσετε υπεύθυνα και πληρώνετε τις οφειλές σας εγκαίρως, αυτό θα αντικατοπτριστεί θετικά στο συνολικό σας πιστωτικό σκορ και θα σας επιτρέψει να το αυξήσετε.

Αυτό δεν είναι μια μαγική λύση, αλλά θα χρειαστεί χρόνος πριν μπορέσετε να αυξήσετε το πιστωτικό σας σκορ. Κάποιες εκτιμήσεις λένε ότι θα χρειαστούν 12 έως 18 μήνες προσεκτικής και υπεύθυνης χρήσης της εξασφαλισμένης πιστωτικής κάρτας, αλλά αν έχετε υπομονή και πειθαρχία, μπορεί να γίνει. Θα εξηγήσουμε τα πάντα λεπτομερώς και θα σας δείξουμε τι μπορείτε να κάνετε για να ενισχύσετε το πιστωτικό σας σκορ περισσότερο από ποτέ.

Τι είναι μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα;

Μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα δεν διαφέρει πολύ από μια κανονική, μη εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα. Και οι δύο έχουν τη δυνατότητα να βελτιώσουν το πιστωτικό σας σκορ, και οι δύο σας επιτρέπουν να ξοδεύετε χρήματα εκ των προτέρων και στη συνέχεια να πληρώνετε το υπόλοιπό σας εντός των επόμενων 30 ημερών, και και οι δύο γίνονται αποδεκτές σχεδόν παντού αυτές τις μέρες.

Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένες σημαντικές διαφορές μεταξύ των δύο. Για παράδειγμα, οι εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες μπορούν να χορηγηθούν σε άτομα του οποίου το πιστωτικό σκορ είναι χαμηλότερο από 579, ενώ οι κανονικές πιστωτικές κάρτες δεν μπορούν. Για να αποκτήσετε μια μη εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα, χρειάζεστε πιστωτικό σκορ 670. Επιπλέον, οι εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες ονομάζονται έτσι επειδή πρέπει να καταβάλετε μια εγγυητική κατάθεση όταν κάνετε αίτηση για την κάρτα. Το ποσό που καταθέτετε θα γίνει η πιστωτική σας γραμμή. Έτσι, αν καταθέσετε $1.000, θα μπορείτε να ξοδέψετε $1.000 με την εξασφαλισμένη πιστωτική σας κάρτα.

Αν η αίτησή σας απορριφθεί για κάποιο λόγο, τα χρήματα θα σας επιστραφούν. Εναλλακτικά, θα λάβετε τα χρήματα πίσω μετά το κλείσιμο της εξασφαλισμένης πιστωτικής σας κάρτας. Ένα ακόμη μειονέκτημα είναι ότι οι εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες έχουν λιγότερα προνόμια και υψηλότερα επιτόκια από τις μη εξασφαλισμένες, χωρίς να αναφέρουμε ότι μπορεί ή δεν μπορεί να έχουν ετήσια χρέωση. Ωστόσο, αν το πιστωτικό σας σκορ είναι πολύ χαμηλό για να αποκτήσετε μια μη εξασφαλισμένη κάρτα, η εξασφαλισμένη είναι η καλύτερη επιλογή, ιδιαίτερα επειδή μπορεί να σας βοηθήσει να αυξήσετε το πιστωτικό σας σκορ. Στην πραγματικότητα, η δυνατότητα αυτή είναι σχεδόν το μόνο που την κάνει καλύτερη από μια κανονική χρεωστική κάρτα, η οποία μπορεί να ληφθεί από οποιονδήποτε έχει τραπεζικό λογαριασμό.

Πώς μπορεί η εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα σας να βοηθήσει στην οικοδόμηση του πιστωτικού σας σκορ;

Αν αναρωτιόσασταν αν οι εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες μπορούν πραγματικά να ενισχύσουν το πιστωτικό σας σκορ, η απάντηση είναι ναι. Ωστόσο, αυτό δεν συμβαίνει αυτόματα. Με άλλα λόγια, εξαρτάται από το πώς χρησιμοποιείτε την κάρτα. Βασικά, πρέπει να μάθετε τα θεμέλια της δημιουργίας καλής πίστωσης και στη συνέχεια να εφαρμόσετε αυτή τη γνώση στη χρήση της κάρτας σας.

Για παράδειγμα, πρέπει να βεβαιωθείτε ότι δεν θα καθυστερείτε ποτέ με τις πληρωμές σας. Η έγκαιρη πληρωμή σημαίνει αξιοπιστία, και αυτό είναι αυτό που θέλουν να δουν οι τράπεζες και τα πιστωτικά γραφεία στους χρήστες τους. Θα πρέπει επίσης να προσπαθήσετε να διατηρείτε το υπόλοιπό σας χαμηλό, ξοδεύοντας μόνο περίπου το 30 % της πιστωτικής σας γραμμής. Αν έχετε κάποιο χρέος, θα πρέπει επίσης να το πληρώνετε εγκαίρως και να προσπαθήσετε να το εξοφλήσετε πλήρως, αντί να το αφήνετε να παραμένει.

Τέτοια πράγματα δείχνουν ότι είστε οικονομικά υπεύθυνοι και αξιόπιστοι, κάτι που ανταμείβεται με αύξηση του πιστωτικού σας σκορ. Με άλλα λόγια, μια εξασφαλισμένη κάρτα είναι ένας τρόπος να δοκιμάσετε πώς είναι η χρήση μιας πιστωτικής κάρτας και ένας τρόπος να αποδείξετε ότι μπορείτε να την εμπιστευτείτε. Ο καλύτερος τρόπος χρήσης της εξασφαλισμένης κάρτας σας είναι για μικρές, καθημερινές αγορές ή για σταθερές μηνιαίες αγορές και/ή πληρωμές.

Στη συνέχεια, το μόνο που χρειάζεται να κάνετε είναι να πληρώνετε το υπόλοιπο του λογαριασμού σας πλήρως κάθε μήνα και να προσπαθήσετε να αποφεύγετε το μέγιστο όριο της κάρτας σας όσο το δυνατόν περισσότερο.

Πόσο μπορεί μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα να αυξήσει το πιστωτικό σας σκορ;

Δεν μπορούμε να πούμε ακριβώς πόσο μπορεί η εξασφαλισμένη πιστωτική σας κάρτα να αυξήσει το πιστωτικό σας σκορ. Ωστόσο, μπορούμε να δώσουμε κάποιες εκτιμήσεις. Όπως αναφέρθηκε νωρίτερα, οι εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες προορίζονται για άτομα του οποίου το πιστωτικό σκορ είναι χαμηλότερο από 579. Επιπλέον, είναι γνωστό ότι οι χρήστες μπορούν εύκολα να μεταβούν από μια εξασφαλισμένη κάρτα σε μια μη εξασφαλισμένη μετά από κάποιο χρονικό διάστημα. Εν τω μεταξύ, για να αποκτήσετε μια μη εξασφαλισμένη, απαιτείται πιστωτικό σκορ 670 ή περισσότερο.

Έτσι, είναι πιθανό ότι η εξασφαλισμένη κάρτα μπορεί να σας βοηθήσει να αυξήσετε το πιστωτικό σας σκορ τουλάχιστον κατά 100. Μπορείτε ακόμη και να φτάσετε υψηλότερο αν εργαστείτε ενεργά προς τον στόχο της αύξησης του σκορ σας. Σε ορισμένα παραδείγματα, οι χρήστες έχουν καταφέρει να ενισχύσουν το σκορ τους σημαντικά σε λιγότερο από έξι μήνες. Ωστόσο, για να το πετύχετε, πρέπει να εστιάσετε σε στοιχεία όπως το ιστορικό πληρωμών, η χρήση πίστωσης, το μείγμα πίστωσης, η διάρκεια του πιστωτικού ιστορικού και η νέα πίστωση.

Να είστε υπεύθυνοι με τις δαπάνες σας, έγκαιροι με τις πληρωμές σας, και να το κάνετε αυτό μήνα με μήνα, και δεν θα χρειαστεί πολύς χρόνος πριν αρχίσετε να παρατηρείτε το πιστωτικό σας σκορ να εκτοξεύεται.

Ποιες είναι οι καλύτερες εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες για την οικοδόμηση του πιστωτικού σκορ;

Η εύρεση ενός εκδότη εξασφαλισμένης πιστωτικής κάρτας δεν είναι δύσκολη, αλλά δεν είναι όλοι ίδιοι ως προς την ποιότητα. Για παράδειγμα, μια κρίσιμη απαίτηση για τη βελτίωση του πιστωτικού σας σκορ είναι ο εκδότης της κάρτας να αναφέρει τις οικονομικές σας δραστηριότητες στα τρία πιστωτικά γραφεία. Ωστόσο, δεν το κάνουν όλοι οι πιθανοί εκδότες, έτσι αν επιλέξετε αυτόν που δεν προσφέρει τέτοιες αναφορές, οι προσπάθειές σας δεν θα οδηγήσουν σε επιτυχία.

Καλύτερα να επιλέξετε έναν από τους μεγάλους παρόχους, καθώς σίγουρα αναφέρουν τις δραστηριότητές σας, και επιπλέον — οι εξασφαλισμένες πιστωτικές τους κάρτες προσφέρουν ορισμένα προνόμια και ανταμοιβές που αξίζουν την προσοχή σας. Με αυτόν τον τρόπο, προσφέρουμε έναν οδηγό για τις Καλύτερες Εξασφαλισμένες Πιστωτικές Κάρτες.

Πότε θα πρέπει να μεταβείτε σε μια μη εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα;

Αν παίξετε σωστά τις κάρτες σας και χρησιμοποιήσετε την εξασφαλισμένη πιστωτική σας κάρτα για να αυξήσετε επιτυχώς το πιστωτικό σας σκορ, τελικά θα αποκτήσετε τη δυνατότητα να μετατρέψετε την εξασφαλισμένη κάρτα σας σε μια μη εξασφαλισμένη. Ωστόσο, θα πρέπει να σκεφτείτε προσεκτικά πότε είναι η καλύτερη στιγμή για αυτή τη μετάβαση.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο εκδότης της κάρτας σας θα κάνει αυτή τη μετάβαση αυτόματα μόλις γίνετε επιλέξιμοι για τη μη εξασφαλισμένη έκδοση της πιστωτικής κάρτας. Η Discover It Secured Credit Card, για παράδειγμα, σας επιτρέπει να κάνετε αυτή τη μετάβαση σε μόλις 7 μήνες καλής συμπεριφοράς πληρωμών. Μετά την ολοκλήρωση της διαδικασίας, θα λάβετε πίσω την εγγυητική σας κατάθεση και η πιστωτική σας γραμμή μπορεί επίσης να αυξηθεί.

Σε άλλες περιπτώσεις, ίσως χρειαστεί να κλείσετε τη εξασφαλισμένη κάρτα σας χειροκίνητα, να λάβετε την κατάθεσή σας και μόνο μετά να υποβάλετε αίτηση για μια μη εξασφαλισμένη κάρτα. Αλλά, αν ο εκδότης σας δεν ξεκινήσει τη διαδικασία αυτόματα ή τουλάχιστον δεν κάνει προσφορά για αλλαγή, πώς θα ξέρετε πότε είναι η καλύτερη στιγμή να υποβάλετε αίτηση για μια μη εξασφαλισμένη κάρτα;

Λοιπόν, προτείνουμε να έχετε τουλάχιστον έξι μήνες θετικής πιστωτικής συμπεριφοράς και να παρακολουθείτε στενά το πιστωτικό σας σκορ. Αν παρατηρήσετε ότι κινείται προς τη σωστή κατεύθυνση, μπορείτε να δοκιμάσετε να υποβάλετε αίτηση για μη εξασφαλισμένη κάρτα μετά από έξι ή επτά μήνες. Αν απορριφθεί η αίτηση, μπορείτε να δοκιμάσετε ξανά μετά από μερικούς ακόμη μήνες, όταν το πιστωτικό σας σκορ έχει βελτιωθεί ακόμη περισσότερο.

Ο καλύτερος τρόπος για να προχωρήσετε από τις εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες είναι να υποβάλετε αίτηση για μια κάρτα κακής ή (επίσης γνωστή ως χαμηλής) πίστωσης. Για να μάθετε περισσότερα, επισκεφθείτε τον οδηγό μας για τις Καλύτερες Κάρτες Κακής Πίστωσης.

Τελικές σκέψεις

Το σύστημα του πιστωτικού σκορ μπορεί να είναι ανταποδοτικό αν το διατηρείτε προσεκτικά, ή αρκετά περιοριστικό αν το σκορ σας είναι πολύ χαμηλό. Ωστόσο, υπάρχουν τρόποι να το βελτιώσετε αν έχετε την πειθαρχία και την επιθυμία να το κάνετε, και η απόκτηση μιας εξασφαλισμένης πιστωτικής κάρτας είναι ο καλύτερος τρόπος. Αν θέλετε να δείτε τη λίστα με τις καλύτερες εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες, τις έχουμε καταγράψει και εξηγήσει σε αυτή τη σελίδα. Εξετάστε τις, συγκρίνετε προσεκτικά τα χαρακτηριστικά, τις απαιτήσεις και τα προνόμια τους, και, όταν είστε έτοιμοι — κάντε την επιλογή σας, αποκτήστε την κάρτα σας και αρχίστε να προωθείτε το πιστωτικό σας σκορ προς τη σωστή κατεύθυνση.