Έξυπνοι τρόποι να μειώσετε τις δαπάνες και να δημιουργήσετε αποταμιεύσεις

Η μείωση των περιττών δαπανών είναι ένας από τους καλύτερους τρόπους για να βελτιώσετε την οικονομική σας κατάσταση. Όσο και να κερδίζετε, οι συνήθειες δαπάνης σας θα επηρεάσουν άμεσα την ικανότητά σας να επενδύετε και να αποταμιεύετε. Για την πλειονότητα των ανθρώπων, τα χρήματα δεν διαρκούν, ανεξάρτητα από το πόσα λαμβάνουν.

Η αναγνώριση του πού ξοδεύονται τα χρήματά σας είναι το πρώτο βήμα για την επίτευξη ενός ισορροπημένου προϋπολογισμού. Ωστόσο, στην εποχή των πιστωτικών καρτών, των σχεδίων πληρωμών και των μικροσυναλλαγών, μπορεί να μην είναι τόσο απλό όσο η εξέταση του λογαριασμού σας στην τράπεζα. Ακολουθούν μερικοί από τους κύριους δράστες που εμποδίζουν τους ανθρώπους να αξιοποιήσουν το δυναμικό αποταμίευσης και επένδυσής τους.

1. Μειώστε τις περιττές δαπάνες

Στην κορυφή της λίστας βρίσκεται η περιττή δαπάνη. Αυτή η κατηγορία μπορεί να περιλαμβάνει αγορές τελευταίας στιγμής ή άλλες παράλογες αγορές που βασίζονται αποκλειστικά στην ευκολία. Όταν φτάσετε στο ταμείο, θα δοκιμαστείτε σε αυτό το θέμα. Γνωρίζετε πλήρως ότι τα προϊόντα που βλέπετε δίπλα στη σειρά ταμείου είναι πιο ακριβά από τις ίδιες επιλογές στα ράφια. Ωστόσο, τα αγοράζετε, αλλά γιατί;

Κακές συνήθειες – Καπνός, Αλκοόλ, Ναρκωτικά

Αυτή η λογική ισχύει για τις κακές συνήθειες όπως το κάπνισμα, το αλκοόλ και η χρήση ναρκωτικών. Το μέσο κόστος μιας συσκευασίας τσιγάρων είναι τώρα μεταξύ $9-$11, και ο μέσος καπνιστής αγοράζει 4 συσκευές την εβδομάδα. Αυτά τα κόστη αθροίζονται σε περίπου $2200 ετησίως. Όταν συνδυάσετε αυτά τα έξοδα με άλλες ψυχαγωγικές συνήθειες όπως το ποτό, η ετήσια απορροή των χρημάτων σας γίνεται αδιαμφισβήτητη.

Σύρετε για κύλιση →

Ρεαλιστικά, ίσως δεν είναι στα χέρια σας να εγκαταλείψετε τις κακές συνήθειες, αλλά πρέπει να δείξετε συναισθηματικό έλεγχο για να διατηρήσετε τις δαπάνες σας υπό έλεγχο. Θυμηθείτε, πρέπει να αποταμιεύετε για να έχετε διαθέσιμο εισόδημα. Το διαθέσιμο εισόδημα είναι το πρώτο βήμα για την εύρεση των καλύτερων επενδύσεων για τη χρηματοοικονομική σας σταθερότητα.

Χρήση υπηρεσιών παράδοσης φαγητού

Οι υπηρεσίες παράδοσης φαγητού όπως το DoorDash υπόσχονται να εξαλείψουν την ανάγκη να βγείτε από την άνεση του σπιτιού σας για να απολαύσετε το αγαπημένο σας γεύμα. Αυτές οι υπηρεσίες έγιναν εξαιρετικά δημοφιλείς μετά την πανδημία COVID-19. Για πολλούς ανθρώπους, τα πρόσθετα κόστη αυτών των υπηρεσιών είχαν νόημα κατά τη διάρκεια της απομόνωσης.

Ωστόσο, δεν υπάρχει πολλή λογική να χρησιμοποιείτε αυτές τις υπηρεσίες τώρα. Αυξάνουν σημαντικά το κόστος των γευμάτων σας μέσω μιας δομής τελών που έχει σχεδιαστεί για να φορολογεί τόσο εσάς όσο και το εστιατόριο. Υπάρχουν τέλη υπηρεσίας, φόροι και φιλοδωρήματα για τον οδηγό παράδοσης που προστίθενται στο σύνολο.

Επιπλέον, πρόσφατοι δασμοί και ο πληθωρισμός έχουν κάνει το να τρως έξω πιο ακριβό από ποτέ. Προσθέτοντας τα τέλη των εφαρμογών παράδοσης, πληρώνετε σχεδόν ένα τρίτο περισσότερο για ένα γεύμα σε σύγκριση με το να πάτε απευθείας στο εστιατόριο. Η καλύτερη λύση εδώ είναι να αφαιρέσετε τα πρόσθετα κόστη και να μαγειρέψετε στο σπίτι. Σύμφωνα με δεδομένα του Γραφείου Στατιστικής Εργασίας και έρευνες του κλάδου, το φαγητό εκτός σπιτιού κοστίζει συνήθως 3–4 φορές περισσότερο από το μαγείρεμα στο σπίτι. Ακόμη και η μέτρια προετοιμασία γευμάτων μπορεί να εξοικονομήσει στα νοικοκυριά έως και 30% των ετήσιων δαπανών για φαγητό σε σύγκριση με εστιατόρια και υπηρεσίες παράδοσης.

Πληρωμή επιπλέον για γρήγορη αποστολή

Είστε το άτομο που χρειάζεται να λάβει την online παραγγελία του την επόμενη μέρα; Ναι, είναι υπέροχο να εξαλείψετε τον χρόνο αναμονής για προϊόντα όταν τα χρειάζεστε. Ωστόσο, ο όρος ανάγκη χρησιμοποιείται υπερβολικά. Σε πολλές περιπτώσεις, θέλετε απλώς το προϊόν για προσωπικούς λόγους αντί να καλύψετε μια κρίσιμη προθεσμία ή να ολοκληρώσετε ένα σημαντικό έργο.

Σημαντικό είναι ότι μπορείτε να πληρώσετε μεταξύ $19-$40 επιπλέον για κάθε κιλό που επιταχύνετε. Αυτές οι τιμές μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με την τοποθεσία σας, αλλά το νόημα παραμένει – αν δεν χρειάζεστε το αντικείμενο αμέσως, μην πληρώνετε επιπλέον για γρήγορη αποστολή. Θυμηθείτε, η υπομονή είναι αρετή και μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα μακροπρόθεσμα.

2. Πολυτελή ενοίκια/υποθήκες

Γνωρίζετε κάποιον ή είστε εσείς το άτομο που πρέπει να ζει στις πιο πολυτελείς επιλογές; Το γεγονός ότι μπορείτε να πληροίτε τις προϋποθέσεις για εκείνο το μικρό αρχοντικό δεν σημαίνει ότι μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά. Αν βρεθείτε με μια υψηλή υποθήκη, το βάρος του να είστε «φτωχοί σπίτι» θα είναι συνεχής άγχος.

Η αγορά ενοικίων βρίσκεται επίσης σε κρίση. Τα ενοίκια έχουν φτάσει σε ιστορικά υψηλά επίπεδα και φαίνεται ότι συνεχίζουν να αυξάνονται. Συνεπώς, η ενοικίαση πολυτελών ακινήτων είναι τώρα πιο ακριβή από ποτέ. Σήμερα, οι κατασκευαστές στρέφονται προς τις τεχνολογικές αναβαθμίσεις και τις ανέσεις αντί να προσθέτουν παραδοσιακή αξία. Μπορεί να νομίζετε ότι αξίζει να πληρώνετε επιπλέον $300 το μήνα για το επιπλωμένο διαμέρισμα. Ωστόσο, όσο περισσότερο μένετε, τόσο λιγότερο συμφέρον γίνεται.

Προσθέστε στην εξίσωση τις απαιτήσεις βραχυπρόθεσμων ενοικίων ακινήτων και είναι εύκολο να καταλάβετε γιατί τα ενοίκια σχεδόν διπλασιάστηκαν, παρά τη έλλειψη σημαντικών αναβαθμίσεων στην κοινότητα ή στις μονάδες. Έτσι, προσπαθήστε να αποφύγετε τις «τραγανές» περιοχές και αντίθετα βρείτε ένα μέρος που ταιριάζει άψογα στον προϋπολογισμό σας.

3. Το κρυφό κόστος των λαχειοφόρων και κληρώσεων

Η συμμετοχή σε λαχείο και κληρώσεις είναι ένα ακόμη κόστος που μπορεί να περάσει από λίγα δολάρια το μήνα σε χιλιάδες ετησίως. Η επιστήμη πίσω από τα λαχεία και τις κληρώσεις είναι παρόμοια με τον τζόγο, με τη βασική διαφορά ότι, για να θεωρηθεί τζόγος, πρέπει να υπάρχει τυχαιότητα.

Σε σύγκριση, οι κληρώσεις και τα λαχεία βασίζονται σε μια δεξαμενή προκαθορισμένων βραβείων. Ωστόσο, αυτές οι αλλαγές δεν επηρεάζουν τις ψυχολογικές πτυχές αυτών των παιχνιδιών. Σχεδιάζονται για να σας διασκεδάσουν και να σας προσφέρουν μια δόση ντοπαμίνης από τον ενθουσιασμό του σχεδόν νίκης και, σε πολύ σπάνιες περιπτώσεις, της πραγματικής νίκης.

Τα λαχεία έχουν συγκεκριμένες δεξαμενές βραβείων που σχεδιάστηκαν για να παρέχουν πολλά μικρά κέρδη ώστε να σας κρατούν εμπλεκόμενους. Το πρόβλημα είναι ότι αυτά τα μικρά κέρδη, όπως δωρεάν εισιτήρια, μπορούν γρήγορα να μετατραπούν σε ένα άτομο που αναζητά συνεχώς τη δόση τζόγου. Δεν υπάρχει τίποτα λάθος στο να παίζετε λαχείο ή κληρώσεις με μέτρο. Όπως το ποτό ή άλλες κακές συνήθειες, πρέπει να περιορίζετε τα έξοδά σας σε σπάνιες περιστάσεις.

4. Αγοράσεις τρόπου ζωής που αποστραγγίζουν τον πλούτο

Στην εποχή των κοινωνικών μέσων, είναι εύκολο να παγιδευτεί κανείς στο θόρυβο. Πολλοί άνθρωποι υποφέρουν από μια βαθιά ανάγκη να έχουν πάντα τα πιο πρόσφατα εμπορικά σήματα ρούχων, κοσμήματα και προσωπικά τεχνολογικά αντικείμενα. Δυστυχώς, αυτά τα πολυτελή αντικείμενα υψηλού κόστους μπορούν να σας αφήσουν να αγωνίζεστε για να βρείτε κεφάλαιο επένδυσης.

Ένα τέλειο παράδειγμα περιττών αγορών τρόπου ζωής είναι η συνεχής αγορά του πιο πρόσφατου τηλεφώνου. Με εταιρείες όπως η Apple να κάνουν μικροσκοπικές αναβαθμίσεις μεταξύ μοντέλων, πιθανότατα θα είστε εντάξει χρησιμοποιώντας το τρέχον μοντέλο για πολλά χρόνια στο μέλλον. Έτσι, η δαπάνη +$1000 για μια αναβαθμισμένη κάμερα δεν έχει νόημα.

Νέα Αυτοκίνητα

Το πιο άσχημο παράδειγμα αυτής της καταχρηστικής δαπάνης μπορεί να παρατηρηθεί στην αγορά αυτοκινήτων. Όλοι ξέρουν ότι η αγορά ενός νέου αυτοκινήτου δεν έχει οικονομικό νόημα. Το όχημα χάνει το 20% της αξίας του τη στιγμή που βγαίνει από το χώρο πώλησης. Ωστόσο, πολλοί άνθρωποι πιστεύουν ότι επειδή μπορούν να καταγράψουν αυτά τα αντικείμενα ως περιουσιακά στοιχεία σε αίτηση δανείου, είναι καλές επενδύσεις.

Η πραγματικότητα είναι το αντίστροφο. Οι τιμές των αυτοκινήτων είναι οι υψηλότερες που έχουν υπάρξει ποτέ λόγω πολλών παραγόντων. Για παράδειγμα, παραδοσιακές μάρκες εργατικού τάξης όπως η Jeep και η Dodge έχουν μετατοπίσει την εστίασή τους σε πολυτελή οχήματα με στόχο να αποσπάσουν περισσότερα έσοδα από τις υψηλής ποιότητας επιλογές αντί να εξυπηρετούν την παραδοσιακή πελατεία που βασίζεται στην αξία.

Τα αποτελέσματα αυτής της αλλαγής στη δυναμική είναι ότι τα αυτοκίνητα κοστίζουν περισσότερο από ποτέ. Συνεπώς, οι χρηματοδοτικές εταιρείες έχουν προσαρμόσει τα προγράμματα πληρωμών τους ώστε να φαίνονται ελκυστικά σε όσους αγοράζουν μόνο με βάση το μηνιαίο ποσό. Δυστυχώς, αυτή η κυνηγητική τακτική συνεχίζει να αφήνει τους αγοραστές να πληρώνουν ακριβές 7ετή δόση για υποβαθμισμένα οχήματα.

Σκάφη και Οχήματα Αναψυχής

Οι ιδιοκτήτες σκαφών έχουν ένα ρητό που λέει Οι δύο καλύτερες μέρες της ζωής σας είναι όταν αγοράζετε και όταν πουλάτε το σκάφος σας. Αυτό το ρητό αναφέρεται στον εκπληκτικά υψηλό αριθμό κρυφών εξόδων. Τα σκάφη είναι μια ακόμη αγορά τρόπου ζωής που μπορεί ψυχολογικά να φαίνεται ελκυστική, αλλά στην πραγματικότητα μπορεί να είναι απλώς μια άλλη περίπτωση που προσπαθείτε να τροφοδοτήσετε το εγώ σας.

Η κατοχή ενός ψυχαγωγικού σκάφους θεωρείται πολυτέλεια που απολαμβάνουν οι επιτυχημένοι άνθρωποι. Παρέχουν μια απόδραση από το άγχος της κοινωνίας και προσφέρουν έναν ανταποδοτικό τρόπο ταξιδιού. Ωστόσο, όταν αγοράζετε ένα σκάφος ή άλλο όχημα αναψυχής, υπάρχουν αρκετά πρόσθετα κόστη που μπορεί να μην λάβετε υπόψη.

Για παράδειγμα, θα χρειαστεί να αποθηκεύσετε και να συντηρήσετε το όχημα. Στην περίπτωση των σκαφών, αυτή η εργασία μπορεί να σημαίνει ότι πρέπει να πληρώνετε τέλη προσάρτησης εκτός από τυχόν απαιτήσεις ασφάλισης. Οι αναφορές θέτουν το μέσο κόστος αυτού του πολυτελούς σκάφους σε $7 – $16 χιλιάδες ετησίως, ανάλογα με το μέγεθος και τα χαρακτηριστικά του σκάφους.

Στο τέλος, η κατοχή ενός σκάφους είναι ακριβή, και εκτός αν έχετε ένα πρόγραμμα που επιτρέπει συχνή χρήση και έχετε χώρο για αποθήκευση του σκάφους, τα κόστη θα συσσωρευτούν γρήγορα. Αποφύγετε αυτά τα προβλήματα και περιμένετε να αποκτήσετε το σκάφος σας μετά τη συνταξιοδότηση. Έτσι, μπορείτε να προϋπολογίσετε όλες τις λεπτομέρειες της ιδιοκτησίας του σκάφους από την πρώτη μέρα.

5. Η αλήθεια για τα σχήματα γρήγορου πλουτισμού

Κάθε άνθρωπος γνωρίζει τουλάχιστον ένα μοντέλο επιχειρηματικότητας γρήγορου πλουτισμού. Στο παρελθόν, προγράμματα πολυεπίπεδου μάρκετινγκ υποσχέθηκαν στους χρήστες τεράστιες περιουσίες με ελάχιστη εργασία. Στις περισσότερες περιπτώσεις, χρειάστηκε απλώς να φέρνουν συνεχώς νέο ταλέντο στην οργάνωση για να πετύχουν.

Δυστυχώς, αυτές οι εταιρείες σχεδιάστηκαν από την αρχή για να τροφοδοτούνται από τη συνεχή κυκλοφορία νέων χρηστών. Εξαρτώνται από το να πουλάτε τις υποσχέσεις τους σε άλλους, οι οποίοι θα πρέπει να κάνουν μια αρχική επένδυση για να αποκτήσουν πρόσβαση στις στρατηγικές εσόδων υψηλότερου επιπέδου της εταιρείας.

Σημαντικό, οι εταιρείες πολυεπίπεδου μάρκετινγκ, συχνά αποκαλούμενες Σχήματα Πυραμίδας, δεν θα σας κάνουν πλούσιους. Ωστόσο, υπάρχουν κάποιες δεξιότητες που μπορείτε να αποκτήσετε από αυτά τα μέρη, όπως η επιχειρηματική αυτοπεποίθηση, οι δεξιότητες πωλήσεων και οι οργανωτικές τακτικές. Παρόλα αυτά, το να γίνετε πλούσιος από αυτές τις επιλογές δεν είναι πραγματικότητα.

Σήμερα, βλέπετε αυτήν την ίδια στρατηγική αλλά με τη μορφή προϊόντων εσόδων χωρίς εργασία. Για παράδειγμα, υπάρχουν αμέτρητοι influencers που προωθούν εργαλεία δημιουργίας AI σχεδιασμένα να δημιουργούν περιεχόμενο και να το δημοσιεύουν αυτόματα στα κοινωνικά δίκτυα. Αυτές οι εταιρείες πουλούν τα μαθήματά τους και προσφέρουν παραπομπές σε άλλους, υποσχόμενες τη δημιουργία ενός αυτοματοποιημένου ρεύματος εσόδων.

Αν δεν το ξέρετε, η πλειονότητα των συμμετεχόντων σε MLM κάνουν την αρχική επένδυση και δεν χρησιμοποιούν ξανά το πρόγραμμα μετά από λίγες εβδομάδες. Αυτά τα συστήματα δεν αποδίδουν οικονομικά αποτελέσματα, και ο κύριος σκοπός τους είναι να πείσουν περισσότερα άτομα να αγοράσουν το μάθημα αντί να εξασφαλίσουν εισόδημα από τα παρεχόμενα εργαλεία.

Έλεγχος των χρημάτων = Έλεγχος των συναισθημάτων

Τα χρήματα είναι πολύ παρόμοια με τα συναισθήματα, καθώς τα δύο είναι αλληλένδετα. Αν δεν μπορείτε να ελέγξετε τα συναισθήματά σας, τότε δεν υπάρχει ελπίδα να αποφύγετε τις παρορμητικές αγορές ή τα σχήματα γρήγορου πλουτισμού. Ακόμη και οι παρορμητικές αγορές στο ταμείο θα καταστρέφουν αργά κάθε πιθανότητα εξασφάλισης διαθέσιμου εισοδήματος για μελλοντικές επενδύσεις.

Ελέγξτε τα συναισθήματά σας και τις δαπάνες. Αποκλείστε κεφάλαια ειδικά για αποταμιεύσεις και μάθετε πώς να διακρίνετε τη διαφορά μεταξύ περιουσιακού στοιχείου και υποχρέωσης. Ένα περιουσιακό στοιχείο δημιουργεί εισόδημα ανεξάρτητα από το αν παίρνετε μια μέρα άδεια ή όχι, ενώ μια υποχρέωση θα σας κοστίζει ανεξάρτητα από την κατάσταση σας.

Για παράδειγμα, το νέο σας αυτοκίνητο είναι μια υποχρέωση που θα απαιτήσει πληρωμές, ασφάλιση, συντήρηση, καύσιμα και άλλα. Αν αποφασίσετε να μην οδηγείτε το αυτοκίνητο για μια εβδομάδα, θα πρέπει ακόμη να κάνετε τις πληρωμές σας. Το ίδιο ισχύει και για τα ακίνητα. Ένα ενοικιαζόμενο ακίνητο είναι ένα περιουσιακό στοιχείο που μπορεί να προσφέρει μακροπρόθεσμες αποδόσεις.

Μάθετε να αγαπάτε την αποταμίευση

Ένα κρίσιμο στοιχείο της μείωσης των δαπανών είναι η εκμάθηση να αγαπάτε την αποταμίευση. Πρέπει να εκπαιδεύσετε τον εγκέφαλό σας να λαμβάνει μια μικρή δόση ντοπαμίνης κάθε φορά που αποταμιεύετε, όπως κάθε φορά που ξοδεύετε. Η αλλαγή της προοπτικής σας θα κάνει πιο εύκολο να απορρίψετε περιττές δαπάνες και να εστιάσετε στην απόκτηση περιουσιακών στοιχείων. Στο τέλος, ο έλεγχος των συναισθημάτων και η ισορροπία θα είναι τα καλύτερα όπλα σας ενάντια στις δαπάνες.

Μάθετε περισσότερες χρηματοοικονομικές συμβουλές Εδώ.