Ηγέτες σκέψης
Οι εταιρείες κρυπτονομισμάτων πρέπει να υιοθετήσουν τις απαιτήσεις KYC & AML για να επιβιώσουν
Από: Raymond Hsu, Co-founder and Chief Executive Officer for Cabital.
Δεν έχω καμία αμφιβολία ότι καθώς οι ρυθμιστές συνεχίζουν να επιθεωρούν τη διαρκώς αναπτυσσόμενη βιομηχανία κρυπτονομισμάτων, οι εταιρείες που αλληλεπιδρούν με ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία πρέπει πλέον να συμμορφώνονται με τη νέα νομοθεσία των εθνικών κυβερνητικών φορέων τους. Οι απαιτήσεις Γνώρισε τον Πελάτη (KYC) και Αντι-ξεπλύματος χρήματος (AML) είναι πλέον υποχρεωτικές στις περισσότερες μεγάλες δικαιοδοσίες και πρέπει να τηρούνται αυστηρά για την προστασία των χρηστών από κακόβουλες δραστηριότητες.
Η FATF ζητά περισσότερη εποπτεία των κρυπτονομισμάτων
Την περασμένη εβδομάδα, η Ομάδα Δράσης για τη Χρηματοοικονομική Καταπολέμηση της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες (FATF) δημοσίευσε τις τελικές οδηγίες της για τα κρυπτονομίσματα, ζητώντας περισσότερη ρυθμιστική εποπτεία των εταιρειών κρυπτονομισμάτων. Αυτό περιλαμβάνει την υποχρέωση τους να αναφέρουν ύποπτες συναλλαγές στον ρυθμιστή τους και να διασφαλίσουν ότι κάθε πελάτης περνάει από μια πλήρη διαδικασία KYC.
Οι οδηγίες της FAFT είναι, θα μπορούσαμε να πούμε, συμβουλές και καθοδήγηση, καθώς δεν έχουν τη βαρύτητα του νόμου. Οι οδηγίες της FAFT θα απαιτούσαν από τους εθνικούς ρυθμιστές να εφαρμόσουν τις προτάσεις τους μέσω των δικών τους νομικών συστημάτων ή πολιτικών πλαισίων. Ωστόσο, η παγκόσμια εποπτική αρχή κατά του ξεπλύματος χρήματος είναι επιδραστική στον καθορισμό διεθνών προτύπων για τις κυβερνήσεις σχετικά με τις πολιτικές AML και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας, και με το κύρος της, θα μπορούσε να γίνει παγκόσμιος ηγέτης στη διαμόρφωση κανονισμών γύρω από το χώρο των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων στο μέλλον. Στην πραγματικότητα, ήδη περισσότερες από 36 χώρες είναι μέλη της FAFT, συμπεριλαμβανομένου μεγάλου μέρους της Ευρώπης, της Κίνας και των Η.Π.Α.
Αντιπρόσωποι της βιομηχανίας κρυπτονομισμάτων έχουν εκφράσει ανησυχίες ότι οι οδηγίες της FAFT θα μπορούσαν να καταστέλλουν την καινοτομία και να υπονομεύσουν την ιδιωτικότητα των χρηστών. Ο Πίτερ Βαν Βάλκενμπουργκ, διευθυντής έρευνας στην ομάδα υπεράσπισης κρυπτονομισμάτων Coin Center, έγραψε σε μια ανάρτηση ιστολογίου την περασμένη Πέμπτη ότι “Θα ήταν ακατάλληλο κάτι τέτοιο, όπως αυτά τα μη-συγκεκριμένα και συγκεχυμένα πρότυπα, να αντικαταστήσει το τρέχον νόμο και τις κανονιστικές διατάξεις που έχουμε στις Η.Π.Α.”
Καταλαβαίνω την άποψη του Valkenburgh, αλλά πιστεύω ότι βρισκόμαστε στο σημείο χωρίς επιστροφή. Κυβερνήσεις σε όλο τον κόσμο απαιτούν τώρα από τα κεντρικά ανταλλακτήρια κρυπτονομισμάτων που εξυπηρετούν τους πολίτες τους να εντοπίζουν ποιοι είναι, ώστε να διασφαλίζεται ότι κανείς δεν εμπλέκεται σε παράνομες δραστηριότητες. Ένα εξαιρετικό παράδειγμα μπορεί να δει κανείς με τους ρυθμιστές των Η.Π.Α. Το 2021, οι αρχές των Η.Π.Α. έλαβαν πρωτοφανή μέτρα για τη ρύθμιση της αναπτυσσόμενης βιομηχανίας κρυπτονομισμάτων, εξετάζοντας τα πάντα από σταθερά νομίσματα to δανεισμός στα κρυπτονομίσματα.
Αυτό είναι μόνο η αρχή
Προβλέπω ότι οι ρυθμιστές παγκοσμίως θα γίνουν ακόμη πιο αυστηροί στις απαιτήσεις KYC και AML για τα ανταλλακτήρια κρυπτονομισμάτων. Και αυτό δεν αφορά μόνο τα κεντρικά ανταλλακτήρια· η FATF έχει επίσης εκδώσει οδηγίες για το DeFi.
Το DeFi είναι ένας γενικός όρος για διάφορα έργα στον αποκεντρωμένο κόσμο, που περιλαμβάνει δραστηριότητες όπως ανταλλακτήρια, δανεισμό, δανειολήψιμο, διαπραγμάτευση, staking – όλα χωρίς κεντρικό μεσάζοντα που επιβλέπει τις συναλλαγές.
Ο χώρος DeFi θα συνεχίσει να προσελκύει το ενδιαφέρον της FATF και των εθνικών ρυθμιστών καθώς η βιομηχανία συνεχίζει να αναπτύσσεται ραγδαία, με πάνω από 100 δισεκατομμύρια δολάρια περιουσιακών στοιχείων που κατατίθενται ως εγγύηση σε διάφορα έργα, σύμφωνα με τον πάροχο δεδομένων DeBank.
Οι εταιρείες κρυπτονομισμάτων πρέπει να υιοθετήσουν το KYC και το AML
Καθώς οι ρυθμιστές παγκοσμίως συνεχίζουν να ενισχύουν τις απαιτήσεις KYC και AML, οι εταιρείες κρυπτονομισμάτων θα πρέπει να συνεργαστούν με κορυφαίες εταιρείες RegTech και να βελτιώσουν τις εσωτερικές πολιτικές και διαδικασίες συμμόρφωσης ώστε να διασφαλίσουν ότι μπορούν να πληρούν τις ρυθμιστικές τους υποχρεώσεις.
Στην πραγματικότητα, στο μέλλον, οι εταιρείες κρυπτονομισμάτων θα πρέπει να δημιουργήσουν ένα πρόγραμμα συμμόρφωσης που θα μοντελοποιείται μετά από κορυφαίους παγκόσμιους παρόχους χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, αλλιώς δεν θα διαρκέσουν πολύ.
Αυτό θα περιλαμβάνει:
- Καθιέρωση αξιόπιστων εσωτερικών πολιτικών και διαδικασιών, δηλαδή δημιουργία και τήρηση ισχυρών πρακτικών εταιρικής διακυβέρνησης.
- Πρόσληψη και διατήρηση εξαιρετικά επαγγελματικών υπαλλήλων συμμόρφωσης για τη διαχείριση των καθημερινών λειτουργιών.
- Διατήρηση δικηγορικής εταιρείας που αποτελείται από ειδικούς στη ρύθμιση κρυπτονομισμάτων για συμβουλές.
- Εγκατάσταση λογισμικού που εντοπίζει πρότυπα υψηλού κινδύνου, από διευθύνσεις υπό κυρώσεις OFAC και αγορές darknet, έως απάτες και ανώμαλες συναλλαγές.
- Ανάπτυξη τεχνολογίας που θα τους επιτρέψει να συνδέουν τις συναλλαγές κρυπτονομισμάτων με δραστηριότητες στον πραγματικό κόσμο και να εξετάζουν τους κορυφαίους αντισυμβαλλόμενους μιας υπηρεσίας και την έκθεση σε κίνδυνο.
Η τήρηση του νόμου είναι ο μόνος δρόμος
Οι εταιρείες κρυπτονομισμάτων που τηρούν τους κανόνες και τις κανονιστικές διατάξεις θα αντιμετωπίζονται καλύτερα από εκείνες που παραβιάζουν το νόμο. Οι εταιρείες ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων που τηρούν το νόμο θα αποκομίσουν πολλά οφέλη, όπως η χορήγηση αδειών για λειτουργία σε νέες αγορές, η δυνατότητα παροχής φιλικών προς τον χρήστη υπηρεσιών εισόδου‑εξόδου fiat, καθώς και η ηρεμία που προσφέρει η λειτουργία σε ένα σαφές ρυθμιστικό περιβάλλον. Είμαι πεπεισμένος ότι οι εταιρείες κρυπτονομισμάτων που λειτουργούν εκτός του νόμου θα πρέπει πάντα να κοιτάζουν πίσω τους, αναρωτιόμενες πότε ο ρυθμιστής θα χτυπήσει την πόρτα τους.
Και μόλις το κάνουν, κάτι σίγουρο ότι θα κάνουν, θα είναι μόνο προβληματικό. Το είδαμε πρόσφατα όταν η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς των Η.Π.Α. (SEC) ξεκίνησε εξετάζοντας Uniswap Labs, ο κύριος προγραμματιστής του το μεγαλύτερο αποκεντρωμένο ανταλλακτήριο του κόσμου, που ονομάζεται Uniswap. Οι ρυθμιστές των Η.Π.Α. χτύπησαν την πόρτα του Uniswap ζητώντας πληροφορίες για το πώς οι επενδυτές χρησιμοποιούν την πλατφόρμα τους και πώς αυτή προωθείται. Το Uniswap ανταποκρίθηκε γρήγορα και δήλωσε σε δημόσια ανακοίνωση ότι η εταιρεία είναι “committed to complying with the laws and regulations governing our industry and to providing information to regulators that will assist them with any inquiry.”
Οι εταιρείες κρυπτονομισμάτων που θα εφαρμόσουν κορυφαία RegTech και θα ενσωματώσουν ισχυρές εσωτερικές διαδικασίες συμμόρφωσης που θα τους επιτρέπουν να πραγματοποιούν σωστή δέουσα επιμέλεια των πελατών τους, θα επιβιώσουν και θα ευδοκιμήσουν στη διαρκώς αναπτυσσόμενη βιομηχανία. Είναι έξυπνο ότι οι εταιρείες ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων που δεν διεξάγουν σωστό KYC των πελατών τους θα αντιμετωπίσουν εξαιρετικά δύσκολες συνθήκες και θα έχουν σκληρή μάχη με τους ρυθμιστές που επιδιώκουν να διασφαλίσουν ότι η βιομηχανία ακολουθεί πρότυπα και κανόνες όπως όλες οι άλλες βιομηχανίες. Ο χρόνος για συμμόρφωση είναι τώρα.
