Top 10 na mga Protocol ng P2P Lending

Ang sektor ng P2P lending ay patuloy na nagtutulak ng pag-aampon sa merkado ng DeFi (Decentralized Finance). Ang mga natatanging protocol na ito ay pinapasimple ang proseso ng pagpapautang at nagbibigay sa komunidad ng higit na flexibility, transparency, at mga oportunidad. Ngayon, ang mga P2P lending protocol ay mas popular kaysa dati, at may mabuting dahilan. Narito ang top 10 na mga lending protocol na kailangan mong malaman, walang partikular na pagkakasunod-sunod.

Mga Bentahe ng P2P Lending

Maraming dahilan kung bakit tumataas ang P2P lending. Ang mga sistemang ito ay nag-aalis ng pangangailangan na hingin sa bangko ang paghiram ng pondo at pinapasimple ang proseso. Ang mga nanghihiram ay nakakakuha ng higit na flexibility, at sa ilang pagkakataon, ang mga gantimpala ng DeFi ay tumutulong upang mabawasan ang mga bayad o late charges.

Ang mga nagpapautang ay may maraming makukuha mula sa paggamit ng P2P networks. Ang mga crypto user ay maaaring maging bangko, kunin ang kanilang mga hindi nagagamit na asset, at ipautang ang mga ito upang makakuha ng interes. Kapansin-pansin, ang estruktura ng mga sistemang ito ay gumagamit ng malalaking liquidity pool, na nagpapababa ng panganib sa nagpapautang at nagpapabuti ng ROI.

1. Aave

Aave ay isang popular na P2P platform na nag-aalok sa mga user ng karagdagang seguridad sa pamamagitan ng non-custodial at open-source na protocol nito. Ang network ay pumasok sa merkado noong 2017 bilang ETHLend bago nag-rebrand. Si Stani Kulechov ang tagapagtatag ng kumpanya, at nakarehistro ang network sa London.

Pinagmulan – Aave Homepage – P2P Lending

Aave ay isang ERC-20-compliant na sistema na gumagamit ng dual-token strategy. Ang Aave ay ang utility token na ginagamit bilang collateral at para ma-access ang mga tampok ng network, samantalang ang LEND ay ang governance token. Kapansin-pansin, kailangan mong mag-over-collateralize ng iyong mga pautang upang manghiram. Ang estrukturang ito ay nagpoprotekta sa solvency ng network. Bukod dito, ang mga nagpapautang ay nakikinabang sa compounding interest kapag gumagamit ng Aave.

Upang matuto nang higit pa tungkol sa proyektong ito, bisitahin ang aming gabay sa Pamumuhunan sa Aave.

2. Maker

Ang Maker ay matagal nang kakompetensya sa P2P lending market. Ang network ay nagsimulang gumana noong 2015 at nakaranas ng malaking pag-aampon mula noon. Ngayon, ang Maker ay nagbibigay ng napakagandang flexibility, at ang natatanging collateral lock system nito ay nagpapababa ng counterparty risks na kaugnay ng pagpapautang.

Ang mga gumagamit ng Maker ay humihiram ng DAI stablecoins, na naka-pegged sa USD. Bukod dito, ang MKR token ang pangunahing utility para sa network. Kapansin-pansin, sinusuportahan ng Maker ang paggamit ng higit sa 20 ERC-20 tokens bilang collateral sa kasalukuyan. Isa sa mga pinaka-unique na aspeto ng Maker ay ang mga collateral token na nagse-secure ng mga gantimpala, na maaaring mag-offset ng anumang pagkaantala sa pagbabayad ng utang.

Upang matuto nang higit pa tungkol sa proyektong ito, bisitahin ang aming gabay sa Pamumuhunan sa Maker.

3. Compound

Ang Compound ay isa sa mga pioneers sa likod ng lending liquidity pools. Ang mga malalaking interest-bearing pool na ito ay nagbibigay-daan sa mga nanghihiram at nagpapautang na magkaroon ng higit na flexibility at mas kaunting panganib dahil ang mga gantimpala ay tumutulong na i-buffer ang anumang default. Ang Compound ay operational mula 2018 at sumailalim sa maraming security audit.

Gumagamit ang network ng popular na over-collateralization setup upang matiyak ang solvency at i-offset ang mga pagkalugi. Sinusuportahan ng Compound ang isang magandang seleksyon ng digital assets at ito ay ERC-20 compliant. Ang mga naghahanap ng maaasahan at napatunayang P2P network ay dapat maglaan ng sandali upang tingnan ang Compound.

Upang matuto nang higit pa tungkol sa proyektong ito, bisitahin ang aming gabay sa Pamumuhunan sa Compound.

4. Solend

Solend ay ang tanging P2P lender sa listahang ito na nakabase sa Solana blockchain. Ang katangiang ito ay nagbibigay sa network ng mataas na performance at scalability. Ang mga gumagamit ng Solend ay maaaring humiram at magpautang ng kanilang mga token upang makakuha ng gantimpala. Ang estruktura ay nagbibigay-daan sa iyo na magbigay ng liquidity sa mga pool upang makakuha ng returns.

Pinagmulan – Solend Homepage – P2P Lending

Ang mga returns ay binabayaran sa network mula sa mga nanghiram. Ang mga nanghiram ay kumukuha ng pautang mula sa liquidity pool matapos i-collateralize ang network. Ang Solend ay umaasa sa SLND token bilang pangunahing utility option nito. Maaaring makatipid ang mga user sa fees at makasecure ng gantimpala gamit ang SLND. Kapansin-pansin, ang Solend ay ang pangunahing P2P lender sa kasalukuyang Solana ecosystem.

Upang matuto nang higit pa tungkol sa proyektong ito, bisitahin ang aming gabay sa Pamumuhunan sa Solana.

5. Alchemix

Ang Alchemix ay nagpasimula ng konsepto ng self-paying loans. Ang network ay nangangailangan na i-collateralize ng mga nanghiram ang kanilang mga pautang. Pagkatapos, kinukuha nito ang mga pondo at gumagamit ng high-paying yield farming pools upang lumikha ng gantimpala. Ang mga gantimpalang ito ay ginagamit upang bayaran ang pautang nang awtomatiko. Upang magawa ito, ang iyong interes ay nagiging tokenized.

Gumagamit ang network ng ALUSD tokens na kumakatawan sa farming potential ng mga nagpapautang. Ang mga yield farming returns ay awtomatikong nagbabawas ng utang. Sa huli, ang interes na binabayad sa collateral ng pautang ay nagbabayad ng buong utang. Ang metodong ito ay ideal dahil walang kailangang bayaran na regular na payment.

Simple mo lang ibibigay ang collateral at maghihintay. Kapag sapat na ang iyong mga gantimpala upang bayaran ang iyong pautang, ilalabas ang iyong collateral. Ang ganitong estilo ng self-paying loan ay naging mas popular sa merkado. Kapag gumagamit ng ganitong uri ng lending protocol, ang pangunahing dapat isaalang-alang ay ang iyong collateral asset ay hindi dapat mawalan ng malaking halaga, kung hindi ay ibebenta ang collateral upang maiwasan ang mga susunod na pagkalugi.

Upang matuto nang higit pa tungkol sa proyektong ito, bisitahin ang aming gabay sa Pamumuhunan sa Alchemix.

6. Fulcrum

Ang Fulcrum ay kumukuha ng orihinal na lapit sa P2P lending sa pamamagitan ng pagpapakilala ng iTokens. Ang mga natatanging digital asset na ito ay ibinibigay sa mga nagpapautang kapag nagdeposito ng pondo. Ang iTokens ay nag-aalok ng maraming benepisyo. Pinapabuti nila ang trackability at nagbibigay ng interes sa token holder. Kapansin-pansin, hinihingi ng Fulcrum na mag-over-collateralize ang mga nanghiram ng kanilang mga pautang.

Ang Fulcrum ay ERC-20 compliant, na nangangahulugang ang mga user ay nag-eenjoy ng mataas na antas ng interoperability gamit ang sistema. Naglilingkod din ito sa Polygon at Binance Smart Chain ecosystems. Ang multi-network approach na ito ay nagpapabuti ng liquidity sa pamamagitan ng pagbubukas ng pinto para sa mas maraming user. Ipinapakita rin nito ang hangarin ng sistema na manatiling versatile sa merkado.

7. InstaDApp

Ang Instadapp ay may ibang lapit sa pagpapautang ng digital assets. Ang platform na ito ay nagsimula noong Agosto 2018 bilang isang smart wallet portal. Ang mga tagapagtatag ng network, sina Samyak Jain at Sowmay Jain, ay nagkaroon ng bisyon ng isang sistema na makakatulong sa mga nagpapautang na makuha ang pinakamataas na benepisyo mula sa kanilang pagsisikap. Sa ganitong paraan, ang InstaDApp ay nagsisilbing lending protocol aggregator.

Ang network ay gumagamit ng smart wallet interface upang pasimplehin ang paghiram at pagpapautang ng user. Ang InstaDApp ay nagbibigay sa mga nanghiram ng ilan sa pinakamababang rate sa kasalukuyan, at may iba pang tampok na nagpapahintulot na makakuha ng karagdagang gantimpala. Maaari kang mag-swap at kahit mag-leverage ng iyong mga posisyon, na ginagawang ideal ang sistemang ito.

8. dYdX

Ang San Francisco-based na lending protocol na dYdX ay pumasok sa merkado noong 2018 bilang isang inclusive DEX. Ang tagapagtatag ng network, si Antonio Juliano, ay nais lumikha ng isang high-performance DEX na nag-aalok ng access sa pinaka-advanced na DeFi features noong panahong iyon. Ngayon, ang mga user ng dYdX ay maaaring humiram, magpautang, at mag-trade ng iba’t ibang assets.

Ang open-source DeFi network ay sumusuporta sa DAI, ETH, at USDC sa kasalukuyan. Kamakailan, pinalawak ng network ang feature set nito upang isama ang mga advanced option tulad ng margin trading. Bilang karagdagan sa P2P lending system ng network, na nagbibigay ng maaasahan at audited na opsyon para sa mga user na isaalang-alang.

Upang matuto nang higit pa tungkol sa proyektong ito, bisitahin ang aming gabay sa Pamumuhunan sa DYDX.

9. Dharma Protocol

Noong 2017, itinatag ni Nadav Hollander ang Dharma Protocol na naglalayong direktang pagdugtungin ang mga nanghiram at nagpapautang gamit ang blockchain systems. Ngayon, ang network ay tahanan ng komunidad ng mga nagpapautang, nanghiram, at fund managers. Ang platform ay tumutulong na iugnay ang mga nanghiram na tumutugma sa mga kriteriya para sa mga pautang nang autonomously.

Ang Dharma Protocol ay responsable sa pagtiyak na ang mga loan defaults ay hindi makakasira sa network. Awtomatikong sinusuri ng sistema ang mga loan at nag-iintegrate ng maraming liquidation system kung ang collateral ay bumaba sa threshold. Ang metodong ito ay nagpoprotekta sa ibang user at tinitiyak na ang mga nagpapautang ay makahanap ng tamang mga nanghiram para sa kanilang mga opsyon.

10. bZx

Ang bZx DeFi network ay gumagamit ng dalawang token upang matulungan ang mga nagpapautang at nanghiram na mag-ugnayan nang ligtas. Ang network ay may lender fee na 10%, na katulad ng ibang opsyon sa listahang ito. Mahalaga, ang lender ay operational mula 2018 at itinatag nina Tom Bean at Kyle Kistner. Ngayon, ang mga user ng bZx ay nag-eenjoy ng mga benepisyo ng isang aktibong ecosystem at napatunayang lending strategy.

Mga Platform ng P2P Lending – Mga Alalahanin at Pagsasaalang-alang

Ang rebolusyon ng P2P lending ay hindi walang mga hamon. Ang merkado ay nakaranas ng malaking paglago. Kasabay ng paglago na ito ay may mga panganib at alalahanin na dapat pag-isipan ng bawat P2P user. Ang mga isyung ito ay nag-iiba-iba depende sa protocol ngunit dapat manatiling nasa itaas ng iyong listahan tuwing gagamit ka ng P2P networks.

Mga Hacker

Ang mga hacker ay nagpakita ng interes sa pag-atake sa mga P2P lending protocol. Ang pangunahing dahilan kung bakit sila ay magandang target ay ang paggamit ng malalaking lending pool. Kapag pinagsama mo ang pondo ng mga user, nagiging malaking target ito para sa mga mapanirang aktor na nais makuha ang mga pondo. Kamakailan, ang Tender.fi ay na-stolen ng $1.59 milyon na token ng isang white-hat hacker.

Rug Pulls

Ang terminong “rug pull” ay tumutukoy sa biglaang pagsasara ng platform ng mga developer. Sa mga unang araw ng P2P lending, ang mga rug pull ay naging isyu dahil may ilang shady na developer na gustong ma-access ang pondo ng lending pool. Sa kabutihang palad, ang pananatili sa mga kagalang-galang na platform tulad ng mga nakalista ay magbabawas ng mga panganib na ito.

Mga Regulador

Matagal nang binabantayan ng mga regulador ang sektor ng P2P lending. May ilan na naniniwala na ang mga network na ito ay nangangailangan ng mas mahigpit na regulatory oversight upang mag-operate. Ang pagnanais na ito ay maaaring magdulot ng pagbagal sa inobasyon at gawing mas hindi kaakit-akit ang mga platform sa tradisyunal na mga kumpanya.

Top 10 na mga Platform ng P2P Lending na Gumagawa ng mga Pagbabago

Lahat ng network sa listahang ito ay nagbibigay sa mga user ng direktang access sa funding at mga oportunidad ng gantimpala. Ang DeFi P2P lending movement ay patuloy na nag-iinnovate upang matugunan ang pangangailangan ng komunidad. Dahil dito, tiyak na makakahanap ka ng opsyon na babagay sa iyong pangangailangan at budget kapag gumagamit ng top 10 na mga P2P lending platform sa merkado ngayon.