מהו פיננסים מובנים

המגזר הפיננסי המובנה ממשיך לגדול בקצב מהיר, ואנליסטים מנבאים עוד צמיחה בחודשים הקרובים. מערכות פיננסיות מובנות משנות את המגזר הפיננסי ואת הדרך בה אנשים מתקשרים עם מוסדות ברבים. כאן ישנם ידע ותובנות חשובים על מהו פיננסים מובנים וכיצד הם משנים את הדרך בה אנשים עוסקים במסחר.

הגדרת פיננסים מובנים

המונח פיננסים מובנים מתייחס לשימוש בשירותים פיננסיים של צדדים שלישיים על ידי המגזר הפיננסי המסורתי. ישנם הרבה סיבות מדוע בנקים היו רוצים לנצל חברה פרטית כדי לבצע שירותים מסוימים. בעיקר, ספקי שירותים אלו משפרים את היעילות ומורידים עלויות.

שינויים בשוק

ככל שהשימוש בטלפונים חכמים והתקנים אחרים גדל, כך גדלה גם הדרישה של הצרכנים לפתרונות תשלום משולבים. היום, מערכות פיננסיות מובנות מאפשרות למשתמשים ליהנות מתרגומים חסרי הפרעות. לעומת המערכת הפיננסית המסורתית, פיננסים מובנים תוכננו במיוחד כדי לשרת את הכלכלה הדיגיטלית הגדלה.

Stripe Payment Processor via Homepage – Embedded Finance

אתה משתמש בפיננסים מובנים כל הזמן

במיוחד, רוב האנשים משתמשים במערכות פיננסיות מובנות ואינם מודעים לכך. מערכות אלו הפכו לפופולריות יותר לצד צמיחת השוק המסחרי. משליחת כסף בינלאומית לזרימת תשלומים, פיננסים מובנים הם בכל מקום.

פיננסים מובנים בעלייה

על פי דוחות אחרונים, פיננסים מובנים הם תעשייה צומחת עם פוטנציאל עצום לשנות את השוק. ככל שיותר אנשים פונים למערכות תשלום דיגיטליות, רשתות אלו ממשיכות לזכות בעמדה טובה יותר בשוק. השימוש במערכות פיננסיות מובנות גדל באופן משמעותי ברחבי העולם מאז 2021.
דוחות מראים כי השוק הפיננסי המובנה התרחב ל-20 מיליארד דולר ב-2021. צמיחה זו אינה דבר חדש לעומת השוק בן 7 טריליון דולר שחלקם צפויים לעשור הבא. כמובן, כל צמיחה זו תדרוש תיאום. כך, כבר ישנן קבוצות המסייעות לכוון מאמצים.

האוצר הגלובלי

בנובמבר, The Global Treasurer אירחו סדנה בנושא אינטגרציה של מערכות פיננסיות מובנות לשוק בעתיד. הם דנו במגוון נושאים בנוגע לאופן בו הטכנולוגיה משנה את השווקים. במיוחד, הקבוצה דנה בתפקיד החיוני שטכנולוגיית API ממלאת בתעשייה. במיוחד, API (ממשק תכנות יישומים) הוא תוכנה המאפשרת למחשבים רבים לתקשר באופן בטוח.
הקבוצה דנה גם באופן בו השוק מתרחב בכל הכיוונים. הם הסבירו כי בעבר, אתר האינטרנט של הבנק היה הממשק העיקרי ללקוחות. היום, ישנם הרבה יותר אפשרויות הלוקחות מרכז הבמה. כיום, ישנם אפליקציות של סוחרים, אתרים, קריפטו, ואפשרויות מימון מובנות ברשתות חברתיות. הקבוצה הדגישה כי בעתיד, שיתוף פעולה רב יותר בין מוסדות פיננסיים וספקי שירותים יכול להוביל להתרחבות וגמישות רבה יותר עבור משתמשים.

פתרונות פיננסיים מותאמים

ספקי שירותים פיננסיים מובנים מציעים חלופה ידידותית למשתמשים המחפשים יותר נוחות. בנקים הם הטובים ביותר ביצירת אתרים או תכונות תשלום. המבנה הקשיח שלהם משמעותו שהם בדרך כלל האחרונים ליישם אסטרטגיות תשלום חדשות. השימוש בתכונות API בזמן אמת מאפשר למשתמשים ליהנות מיותר תכונות וממשטחים תומכים טוב יותר.

שערי תשלום פיננסיים מובנים

אחד התחומים המרכזיים של המהפכה הפיננסית המובנת הרואה צמיחה משמעותית הוא תחום שערי התשלום. מערכות אלו פועלות כמתווכים בין לקוחות תאגידים לבנקים. הם מספקים לרוב אפשרויות ושירותים מזרימים יותר בהשוואה לאפשרויות המסורתיות. סיבה נוספת מדוע רשתות אלו פורחות היא שהן מאפשרות לעסקים להציג שיטות תשלום ללא דאגות רגולטוריות, שכן החברה מטפלת בכל הנושאים האלו.

בנקאות מובנת

בנקאות מובנת היא עוד תחום בשוק ששווה לעקוב אחרי. היה זמן בו רק בנקים הציעו חשבונות חיסכון ללקוחות. היום, אתה יכול למצוא הרבה קבוצות שלישיות המציעות חשבונות. במיוחד, רוב האפשרויות האלו מספקות APY גבוהות יותר בהשוואה למוסדות פיננסיים מסורתיים.

הלוואות מובנות

האם אתה שם לב כי הרבה מהקמעונאים המקוונים האהובים עליך מציעים תוכניות תשלום עבור רכישות? אפשרויות תשלום אלו הן בדרך כלל חברות פיננסיות מובנות. החברה מטפלת במימון עבור הסוחר, מה שהופך אותו לקל לשלב אפשרויות תשלום ולנעול יותר רכישות.

Embedded Finance – Coingate Portal

העברות מובנות

אחד התחומים שיכול להרוויח הכי הרבה מפיננסים מובנים הוא שוק ההעברות. העברה היא תשלום בינלאומי המבוצע בדרך כלל על ידי עובדים מהגרים למדינות מוצאם. במיוחד, מערכות העברה מובנות מורידות עלויות עבור עובדים אלו ועוזרות להם לספק יותר תמיכה למדינות וקהילות הבית שלהם.

יתרונות של מערכות פיננסיות מובנות

ישנם הרבה יתרונות שמערכות פיננסיות מובנות מביאות לשולחן. למשל, שירותים אלו יכולים להיות מותאמים יותר לצרכים של יחיד, מה שהופך אותם לאידיאליים לשימוש אישי. כאן ישנם כמה מהסיבות האחרות מדוע פיננסים מובנים לא הולכים לשום מקום, אלא הם עולים.

פיננסים מובנים הם מהירים יותר

מערכות פיננסיות מובנות הן הרבה יותר מהירות מאפשרויות הבנקאות המסורתיות. מערכות אלו מנצלות טכנולוגיות מתקדמות כמו מטבעות קריפטוגרפיים כדי לשפר את היעילות ולהסיר ביניים. מערכות פיננסיות מובנות מצאו בית בעזרה לבנקים להעביר כספים. מערכות אלו משפרות את היעילות, הביטחון והשקפה לכל הצדדים.

קל יותר להשתמש

אחד היתרונות הגדולים של מערכות פיננסיות מובנות הוא טבען הפשוט. רוב הפלטפורמות הפיננסיות המובנות הן חדשות בשוק. כך, הן מנצלות את הסידורים המתקדמים ביותר כדי להקל על תשלומים משולבים.

קל לשלב

הטבע הפשוט של פיננסים מובנים עזר להם להיכנס למגוון תחומים. מערכות אלו יכולות להיהפך ולהתאים לצרכים מאוד ספציפיים. כך, הפרוטוקולים האלו מוצאים תרחישי שימוש חדשים בתעשיות על ידי קידום צמיחה.

פיננסים מובנים הם העתיד

כאשר אתה מסתכל על הסטטיסטיקות ועל מצבו הכללי של השוק הפיננסי המובנת, קל לראות כי מערכות אלו הן העתיד. פיננסים מובנים הם אחד הדרכים בהן המגזר הפיננסי המסורתי הצליח להישאר תחרותי במידה מסוימת עם הופעת נכסים דיגיטליים. בחודשים הקרובים, אתה צריך לצפות לראות את התעשיות האלו ממשיכות להתמזג בזכות ההשפעה של פיננסים מובנים.