Το Metaverse Θα Επαναπροσδιορίσει τις Τραπεζικές Υπηρεσίες. Αλλά Πώς Με Τα Κενά Απάτης;

Οι τραπεζικές και χρηματοοικονομικές υπηρεσίες έχουν υποστεί ψηφιακό μετασχηματισμό, αλλά η επόμενη τεχνολογική τάση – το Metaverse – θα φέρει μια νέα σειρά ρυθμιστικών και συμμορφωτικών προκλήσεων, κυρίως την απάτη ταυτοποίησης.  

 Από τον Glenn Fratangelo, Παγκόσμιος Διευθυντής Μάρκετινγκ, Διαχείρισης Απάτης και Πιστοποίησης, NICE Actimize.  

Ο ψηφιακός μετασχηματισμός άνοιξε το δρόμο για το νεότερο τεχνολογικό διαταραγέα του τραπεζικού τομέα: το Metaverse. Η έννοια του Metaverse, όπου οι χρήστες αντιπροσωπεύονται ως τρισδιάστατα άβαταρ και αλληλεπιδρούν μεταξύ τους, με προϊόντα και τα περιβάλλοντά τους σε μια εμπειρία επαυξημένης πραγματικότητας (AR), μοιάζει με φανταστική επιστημονική φαντασία που ζωντανεύει. Αν και κάποιοι μπορεί να πιστεύουν ότι δεν υπάρχουν εφαρμογές για το Metaverse σε τομείς όπως η τραπεζική ή οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, η πραγματικότητα είναι ότι η στροφή προς το ψηφιακό σε αυτούς τους τομείς κατά τη διάρκεια της πανδημίας άνοιξε νέες ευκαιρίες για την άνθηση του Metaverse. Οι ευκαιρίες για αυτούς τους οργανισμούς είναι ατελείωτες, και η ανταλλαγή χρημάτων και υπηρεσιών σε αυτό το εικονικό οικοσύστημα παρουσιάζει προκλήσεις και οφέλη για την τραπεζική, τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και πέρα από αυτές.  

Τραπεζικές και πληρωμές στο Metaverse  

Η υιοθέτηση μιας ψηφιακά‑πρώτης νοοτροπίας ήταν κρίσιμη για τους οργανισμούς χρηματοοικονομικών υπηρεσιών (FSOs) από την έναρξη της πανδημίας και οδήγησε σε αυξημένη πίεση για παροχή εξαιρετικά εξατομικευμένων ψηφιακών υπηρεσιών και εμπλοκής για τους καταναλωτές. Με την εμφάνιση του Metaverse, η προοπτική ενός εντελώς ψηφιακού τοπίου πληρωμών πλησιάζει όλο και περισσότερο. Η αποκεντρωμένη χρηματοδότηση θα είναι κλειδί στην υποστήριξη της υποδομής πληρωμών, με τεχνολογίες όπως το blockchain και τα κρυπτονομίσματα κρίσιμες τόσο για την ενεργοποίηση ασφαλών συναλλαγών όσο και για πληρωμές εντός του Metaverse. 

Οι FSO έχουν την ευκαιρία να εδραιωθούν εντός του Metaverse και να ενοποιήσουν τα παραδοσιακά χρηματοοικονομικά τους συστήματα με την εικονική οικονομία του Metaverse. Αυτό μπορεί να επιτευχθεί με διάφορους τρόπους, συμπεριλαμβανομένης της δημιουργίας εικονικών υποκαταστημάτων του οργανισμού τους, της συμμετοχής στο εικονικό οικοσύστημα πληρωμών και δανεισμού, της σύνδεσης προσφορών fintech με εικονικές εμπειρίες, της βελτίωσης των εμπειριών εμβάσματος και της παροχής επιλογών χρηματοδότησης για προγραμματιστές του Metaverse. 

Το Metaverse είναι το επόμενο λογικό βήμα για τον χρηματοοικονομικό τομέα, και η δυναμική στην τραπεζική που προκλήθηκε από τις προσπάθειες ψηφιακού μετασχηματισμού που άνθισαν κατά τη διάρκεια της πανδημίας, σημαίνει ότι αυτή η τάση θα παραμείνει. Σε μια 2021 Deloitte survey, μόνο το 23 % των ερωτηθέντων ανέφερε ότι σχεδιάζει να επιστρέψει στην τραπεζική δια κλαδιού μετά την πανδημία, ένας αριθμός που υπογραμμίζει πόσοι καταναλωτές αναζητούν ψηφιακές επιλογές στην καθημερινή τους ζωή στο μέλλον. Ενώ το Metaverse προσφέρει μια ποικιλία προκλήσεων, κυρίως συμμόρφωσης και απάτης, για τις FSO, είναι ένας τομέας που αναμφίβολα αναπτύσσεται και θα απαιτήσει ρυθμιστική προσοχή.  

Η πρόκληση της ταυτοποίησης στο Metaverse  

Ένας άλλος παράγοντας για τις FSO στην μετάβασή τους στο Metaverse είναι το ζήτημα της ταυτοποίησης. Καθώς η μαζική υιοθέτηση του Metaverse αυξάνεται, μαζί με τις υπηρεσίες και τις εφαρμογές που αποτελούν τη βάση του, γίνεται όλο και πιο σημαντικό να υπάρχει ψηφιακή ταυτότητα που να παρέχει ασφάλεια, να προστατεύει την ιδιωτικότητα και να αποδεικνύει την ταυτότητα του χρήστη, ενώ λειτουργεί ως αποθετήριο για εικονικά περιουσιακά στοιχεία. 

Σε αντίθεση με τον φυσικό κόσμο, όπου το πρόσωπο ενός ατόμου αποτελεί ακόμη ένα εργαλείο για την απόδειξη ταυτότητας, το άβαταρ ενός ατόμου μπορεί να πάρει οποιαδήποτε μορφή ή εμφάνιση. Τόσο οι καταναλωτές όσο και οι οργανισμοί χρειάζονται τη διασφάλιση της απόδειξης ταυτότητας και ότι τα ευαίσθητα δεδομένα τους είναι ασφαλή και ανήκουν αποκλειστικά σε αυτούς – ειδικά καθώς κλειστά οικοσυστήματα, όπως ορισμένες πλατφόρμες παιχνιδιών, συγκλίνουν. 

Η απάτη, το phishing και η νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες είναι σοβαρές προκλήσεις σε έναν ψηφιακά‑πρώτο κόσμο και πιθανότατα θα αποτελέσουν σημαντικές ανησυχίες εντός του Metaverse. Αυτό οφείλεται στην τεράστια ποσότητα προσωπικών πληροφοριών που συλλέγονται από τους χρήστες μέσω τεχνολογιών AR και VR. Η χρήση πολλαπλών ταυτοτήτων, όπως ξεχωριστά άβαταρ για προσωπικά και ιδιωτικά σενάρια, ενισχύει επίσης το πρόβλημα.  

Για την επίλυση του ζητήματος της απάτης ταυτοποίησης στο Metaverse, πολλοί θα στραφούν στο Self‑Sovereign ID (SSI), το οποίο επιτρέπει στους χρήστες να ελέγχουν την ταυτότητά τους μέσω τεχνολογίας blockchain και συνδέεται με διαδικασίες επαλήθευσης στον πραγματικό κόσμο, όπως η βιομετρία. Αυτό επιτρέπει μια μετατόπιση ελέγχου από την πλατφόρμα προς τον χρήστη, ώστε να προστατεύονται καλύτερα οι τελικοί καταναλωτές, και δίνει τη δυνατότητα στους χρήστες να επαληθεύουν την ακρίβεια των δεδομένων ενός άλλου χρήστη χωρίς να αποκαλύπτουν προσωπικά δεδομένα.  

Προχωρώντας μπροστά με το Metaverse  

Το τοπίο των πληρωμών πρόκειται να εξελιχθεί και οι FSO πρέπει να είναι εξοπλισμένες όχι μόνο να αντέξουν τις αλλαγές αλλά και να διαδραματίσουν έναν ουσιώδη ρόλο στην κοινότητα του Metaverse. Όπως οι οργανισμοί έπρεπε να προετοιμαστούν για διαταραχές από αναδυόμενες τεχνολογίες όπως η AI και να ανταποκριθούν γρήγορα σε γεγονότα όπως η πανδημία, θα χρειαστεί να στρατηγικά προσαρμοστούν για να υλοποιήσουν αποτελεσματικά το επόμενο επίπεδο επιτάχυνσης που θα φέρει το Metaverse την επόμενη δεκαετία.