KYC/AML – Ποιος είναι προδραστικός; Ποιος είναι υπό κριτική;

Το AML (αντι-ξεπλύμα χρήματος) αναφέρεται στους νόμους, κανονισμούς και πολιτικές που χρησιμοποιούν οι χρηματοοικονομικοί οργανισμοί για την παρακολούθηση και έλεγχο της πηγής των κεφαλαίων των πελατών, και για τη διασφάλιση ότι τα κεφάλαια αποκτώνται νόμιμα· το AML λειτουργεί ως αποτρεπτικό μέτρο για τους εγκληματίες που επιθυμούν να κρύψουν και να μετακινήσουν παράνομα χρήματα.

Ένα υποσύνολο κάτω από το ευρύτερο πλαίσιο του AML είναι το KYC (γνωρίζετε-τον-πελάτη/πελάτη). Το KYC είναι η συλλογή δεδομένων από χρηματοοικονομικούς οργανισμούς για να γνωρίζουν καλύτερα τους πελάτες τους και να δημιουργούν ένα προφίλ πελάτη που περιγράφει την ανοχή κινδύνου, τη χρηματοοικονομική θέση και τη χρηματοοικονομική παιδεία του πελάτη. Έγγραφα που συχνά συλλέγονται στη διαδικασία KYC είναι επικυρωμένα διαβατήρια και λογαριασμοί κοινής ωφέλειας, κατάσταση απασχόλησης, καθαρή αξία, πηγή και περιγραφή των κεφαλαίων κ.λπ. Το KYC χρησιμοποιείται για την προστασία του χρηματοοικονομικού οργανισμού και του πελάτη.

While KYC/AML plays an important role in investing, not all financial institutions are equally thorough in the collection of KYC/AML data.  There have been multiple companies in the digital asset industry that have come under fire for lax approaches to the KYC /AML verification process.  By contrast, there are also multiple instances of companies in the digital asset industry that have taken proactive approaches.

Why are KYC and AML practices important?

Αν και θα ήταν ωραίο να ζούμε σε έναν κόσμο χωρίς κακούς παίκτες, αυτό απλώς δεν είναι η πραγματικότητα. Το KYC/AML συμβάλλει στη δημιουργία ασφαλών και δίκαιων χρηματοοικονομικών αγορών για όλους. Παρέχει επίσης ένα μέσο προσφυγής εναντίον εκείνων που διαπράττουν ενέργειες κακής πίστης.
There are drawbacks in trying to foster fair markets though – notably, a loss of privacy.  Yes, honest investors may gain better safety, but they are also forced to give up vital identifying information about themselves.  This is a valid concern; when giving up personal data, you are entrusting that it will be safely guarded by the receiving entity.  Unfortunately, financial institutions are not immune to data breaches as recently made evident by the Canada Revenue Agency which had a breach of more than 48,500 accounts.

Lax Data-Gathering

Παρά τα αναγνωρισμένα οφέλη του KYC/AML, υπάρχουν πολλές εταιρείες που έχουν επιλέξει μια ημιτελή προσέγγιση σε αυτές τις πρακτικές. Τα παρακάτω είναι μόνο δύο πρόσφατα παραδείγματα από ένα σύνολο πολλών που το καταδεικνύουν.

Binance Sued

Μία από τις μεγαλύτερες ανταλλαγές κρυπτονομισμάτων παγκοσμίως, θα έπρεπε κανείς να υποθέσει ότι η Binance θα ακολουθεί καλές πρακτικές KYC/AML. Ωστόσο, αυτό δεν ισχύει στα μάτια της ιαπωνικής ανταλλαγής Zaif. Η λιγότερο γνωστή αυτή ανταλλαγή έχει τώρα καταγγείλει τη Binance για τις «χαλαρές» πρακτικές KYC/AML της. Η αγωγή προέρχεται από μια παραβίαση της Zaif το 2018, η οποία οδήγησε σε περίπου 60 εκατομμύρια δολάρια κλεμμένων περιουσιακών στοιχείων που λανθάφησαν μέσω της Binance – ένα γεγονός που η Zaif πιστεύει ότι δεν θα είχε συμβεί αν οι διαδικασίες KYC/AML είχαν ήταν επαρκείς.

ePayments Shut Down by FINRA

Σε αυτή την περίπτωση, ο επεξεργαστής πληρωμών ePayments βρέθηκε υπό κλείδωμα που επέβαλε η FINRA στις αρχές του 2020. Ενώ η εταιρεία παρέμεινε πολύ σιωπηλή σχετικά με το λόγο, είναι γνωστό ότι το κλείδωμα οφείλεται σε χαλαρή προσέγγιση του KYC/AML. Τα πρόσφατα, η ePayments παρείχε μια μικρή ενημέρωση, υποδεικνύοντας ότι θα ξεκινήσει σύντομα επανεκκίνηση της πλατφόρμας – αν και με τη διακοπή της υποστήριξης για κρυπτονομίσματα – μετά από μήνες ανασχεδιασμού της προσέγγισής της στο KYC/AML.

Learning by Example

Παρόλο που υπάρχουν όσοι δεν έδωσαν αρκετή έμφαση στο KYC/AML, άλλοι παρακολούθησαν και έμαθαν από αυτές τις παραβάσεις. Τα παρακάτω είναι παραδείγματα αυτού, δείχνοντας τόσο την ανάπτυξη υπηρεσιών όσο και την υιοθέτησή τους.

BnkToTheFuture Invests in/Adopts Blockpass

Αυτή η πρόσφατη ανακοίνωση είναι κάτι παραπάνω από μια απλή επένδυση. Η BnkToTheFuture θα ενσωματώσει μια προσαρμοσμένη λύση από το Blockpass, σχεδιασμένη να διευκολύνει ολοκληρωμένες και αποδοτικές διαδικασίες KYC/AML.

Securitize makes KYC easy

Η κορυφαία στον κλάδο εταιρεία Securitize, πρόσφατα λανσάρισε μια νέα υπηρεσία, ονομάζοντάς την «Securitize ID». Η υπηρεσία αυτή δημιουργήθηκε για να φέρει νέα αποδοτικότητα στις διαδικασίες KYC/AML. Στην ουσία, επιτρέπει σε έναν επενδυτή να βρίσκεται στη «λευκή λίστα» μετά την ολοκλήρωση των διαδικασιών KYC/AML μέσω της Securitize. Η ένταξη στη λευκή λίστα συνεπάγεται την ανάθεση ενός μοναδικού αναγνωριστικού επενδυτή, το οποίο αναγνωρίζεται από τις συνεργαζόμενες εταιρείες – σημαίνει ότι η διαδικασία δεν χρειάζεται να επαναλαμβάνεται αμέτρητες φορές.

A Growing Industry

Αν κάτι μπορεί να εξαχθεί από αυτά τα διάφορα παραδείγματα, είναι ότι ο κόσμος του blockchain πρέπει να αντιμετωπίζει το KYC/AML με σοβαρότητα. Ενώ ίσως δεν υπήρχαν υπηρεσίες που να καλύπτουν αυτές τις ανάγκες σε κάποιο σημείο, αυτό δεν ισχύει πλέον. Προχωρώντας μπροστά, αναμένεται να δούμε αυξημένη υιοθέτηση τέτοιων υπηρεσιών, προσαρμοσμένων ειδικά για KYC/AML, καθώς οι εταιρείες επιδιώκουν να αποφύγουν την οργή των ρυθμιστικών αρχών και να εξασφαλίσουν δίκαιες αγορές για την πελατεία.