Τα έσοδα της InsCorp αυξήθηκαν κατά 12% το γ΄ τρίμηνο, ενώ το Διοικητικό Συμβούλιο ανακοίνωσε μέρισμα 0,12 δολαρίου

Η InsCorp, Inc., εταιρεία συμμετοχών με έδρα το Nashville και μητρική της INSBANK, ανακοίνωσε στις 30 Οκτωβρίου 2026 τα μη ελεγμένα αποτελέσματα για το τρίτο τρίμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2026. Τα κέρδη ανά μετοχή σε πλήρως απομειωμένη βάση ανήλθαν σε 0,73 δολάρια, καθώς τα έσοδα αυξήθηκαν κατά 12% σε ετήσια βάση, ενώ το Διοικητικό Συμβούλιο ανακοίνωσε τριμηνιαίο μέρισμα σε μετρητά ύψους 0,12 δολαρίου ανά κοινή μετοχή, σύμφωνα με την ανακοίνωση αποτελεσμάτων του τρίτου τριμήνου της εταιρείας.

Τα καθαρά κέρδη ανήλθαν σε 2,203 εκατομμύρια δολάρια το τρίτο τρίμηνο του 2026, έναντι 2,174 εκατομμυρίων δολαρίων το δεύτερο τρίμηνο του 2026 και 2,265 εκατομμυρίων δολαρίων το τρίτο τρίμηνο του 2025. Τα κέρδη ανά μετοχή σε απομειωμένη βάση συγκρίνονται με 0,72 δολάρια το προηγούμενο τρίμηνο και 0,76 δολάρια ένα χρόνο νωρίτερα· αν εξαιρεθεί το όφελος από την αγορά ομοσπονδιακής φορολογικής πίστωσης το τρίτο τρίμηνο του 2025, τα κέρδη ανά μετοχή ένα χρόνο νωρίτερα ήταν 0,66 δολάρια. Κατά τους πρώτους εννέα μήνες του 2026, τα καθαρά κέρδη ανήλθαν σε 6,265 εκατομμύρια δολάρια, έναντι 6,016 εκατομμυρίων δολαρίων την αντίστοιχη περίοδο του 2025, ενώ τα κέρδη ανά μετοχή σε απομειωμένη βάση ήταν 1,45 δολάρια, έναντι 1,47 δολαρίων.

Για το τρίμηνο, η InsCorp ανέφερε απόδοση μέσου ενεργητικού 0,80%, απόδοση μέσων ενσώματων κοινών ιδίων κεφαλαίων 10,78% και δείκτη αποτελεσματικότητας 64,44%.

«Παρότι η μεταβλητότητα φαίνεται να χαρακτηρίζει τις χρηματοπιστωτικές αγορές φέτος, είμαστε ικανοποιημένοι που ανακοινώνουμε ότι η τράπεζα εξακολουθεί να σημειώνει σταθερή ανάπτυξη, σταθερά περιθώρια και υγιείς δείκτες κινδύνου — τα πεζά πράγματα που επιτρέπουν στη λογιστική αξία ανά μετοχή σε ενσώματη βάση να αυξάνεται σωρευτικά με την πάροδο του χρόνου», δήλωσε ο Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος Jim Rieniets. Απέδωσε την αυξημένη λειτουργική μόχλευση και τα προ προβλέψεων και προ φόρων έσοδα του τριμήνου στις επενδύσεις σε ανθρώπινο δυναμικό, νέες αγορές και τεχνολογίες κατά τα τελευταία αρκετά τρίμηνα.

Οι βασικοί δείκτες που ανακοίνωσε η εταιρεία για το τρίμηνο και τις δύο προηγούμενες περιόδους σύγκρισης:

Η αύξηση των εσόδων κατά 12% σε ετήσια βάση, έναντι αύξησης των γενικών εξόδων κατά 11%, οδήγησε σε αύξηση των προ προβλέψεων και προ φόρων εσόδων κατά 12%, στα 3,1 εκατομμύρια δολάρια, ανέφερε η εταιρεία. Τα προ προβλέψεων έσοδα βελτιώθηκαν κατά 20% σε ετησιοποιημένη βάση στη διάρκεια του τριμήνου, ενώ η αύξηση των εξόδων αντιστοιχούσε στο 51% της αύξησης των εσόδων σε σύγκριση με το προηγούμενο τρίμηνο και στο 64% σε ετήσια βάση. Τα καθαρά έσοδα από τόκους ανήλθαν σε 8,320 εκατομμύρια δολάρια, αυξημένα κατά 11,8% σε σύγκριση με έναν χρόνο νωρίτερα και κατά 2,2% σε σύγκριση με το προηγούμενο τρίμηνο. Τα έσοδα εκτός τόκων αυξήθηκαν κατά 7,8%, στα 455.000 δολάρια, χάρη στην αύξηση κατά 42,4% των προμηθειών για υπηρεσίες καταθετικών λογαριασμών, οι οποίες ανήλθαν σε 121.000 δολάρια. Η πρόβλεψη για πιστωτικές ζημίες ήταν 361.000 δολάρια, έναντι 257.000 δολαρίων το δεύτερο τρίμηνο και 263.000 δολαρίων έναν χρόνο νωρίτερα.

Οι λειτουργικές δαπάνες εκτός τόκων αυξήθηκαν κατά 11,3% σε ετήσια βάση, στα 5,682 εκατομμύρια δολάρια, ενώ οι δαπάνες για μισθούς και παροχές αυξήθηκαν κατά 12,1%, στα 3,775 εκατομμύρια δολάρια. Η αύξηση του προσωπικού περιορίστηκε σε έναν εργαζόμενο πλήρους απασχόλησης κατά το τρίμηνο, αν και ο χρόνος πρόσληψης εργαζομένων στα τέλη του δεύτερου τριμήνου συνέβαλε περισσότερο στα γενικά έξοδα του τρίτου τριμήνου, ανέφερε η εταιρεία. Αν εξαιρεθούν τα έξοδα που σχετίζονται με την επέκταση στο Murfreesboro, οι λειτουργικές δαπάνες εκτός τόκων αυξήθηκαν κατά 7% σε ετήσια βάση και αντιστοιχούσαν στο 1,99% του μέσου ενεργητικού, έναντι 2,09% αν συνυπολογιστούν αυτά τα έξοδα. Ο Chief Operating Officer Scott Gupton δήλωσε ότι η εταιρεία διαβλέπει περιθώρια για μεγαλύτερη λειτουργική μόχλευση και αποδοτικότητα τα επόμενα δύο χρόνια περίπου και ότι οι πρόσφατες προσθήκες προσωπικού θα στηρίξουν τη βιώσιμη ανάπτυξη, ενώ στελέχη σε όλο τον οργανισμό ενσωματώνουν την τεχνητή νοημοσύνη για να αυξήσουν την παραγωγικότητα.

Την αύξηση των δανείων οδήγησαν οι κατασκευές, τα στεγαστικά και η Medquity

Τα μέσα έντοκα στοιχεία ενεργητικού αυξήθηκαν κατά 13%, ή κατά 121 εκατομμύρια δολάρια, σε ετήσια βάση. Η αύξηση οφειλόταν κυρίως στην αύξηση των μέσων δανείων κατά 14%, ή κατά 112 εκατομμύρια δολάρια, ενώ οι μέσες καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 9%. Αν εξαιρεθεί η αύξηση που συνδέεται με την είσοδο της τράπεζας στο Murfreesboro το τρίτο τρίμηνο του 2025, τα μέσα έντοκα στοιχεία ενεργητικού, τα δάνεια και οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 8%, 7% και 4%, αντίστοιχα. Τα δάνεια στο τέλος της περιόδου ανήλθαν σε 948,303 εκατομμύρια δολάρια, αυξημένα κατά 17,3% σε σύγκριση με έναν χρόνο νωρίτερα. Τα δάνεια για κατασκευές και ανάπτυξη αυξήθηκαν κατά 44% σε ετήσια βάση, τα στεγαστικά δάνεια κατά 26% (κυρίως πιστωτικές γραμμές με εγγύηση κατοικίας), τα δάνεια εμπορικών ακινήτων κατά 13% και τα εμπορικά και βιομηχανικά δάνεια κατά 14%.

Τα υπόλοιπα καταθέσεων και δανείων που αποδίδονταν στην ομάδα του Murfreesboro ήταν 55,8 εκατομμύρια και 67,6 εκατομμύρια δολάρια, αντίστοιχα, στο τέλος του τριμήνου, έναντι 36,3 εκατομμυρίων και 50,3 εκατομμυρίων δολαρίων στο τέλος του δεύτερου τριμήνου. Η επέκταση επηρέασε τα κέρδη ανά μετοχή κατά (0,02) δολάρια το τρίμηνο, έναντι θετικής συνεισφοράς 0,01 δολαρίου το δεύτερο τρίμηνο και αρνητικής επίδρασης (0,15) δολαρίων για το σύνολο του 2025. Η εταιρεία ανέφερε ότι η μεταβολή σε σύγκριση με το προηγούμενο τρίμηνο οφειλόταν κυρίως στον χρόνο αύξησης των δανείων και της πρόβλεψης εξόδων στο τέλος του τριμήνου. Το 84% των καταθέσεων που αποδίδονταν στο Murfreesboro ήταν σε λογαριασμούς άτοκους ή στην αγορά χρήματος. Η Chief Banking Officer Billie Jo Parker δήλωσε ότι το τρίμηνο σηματοδότησε ουσιαστικά τη συμπλήρωση του πρώτου πλήρους έτους λειτουργίας της τράπεζας στην κομητεία Rutherford.

Η Medquity, ο κλάδος υγειονομικής περίθαλψης της INSBANK, χορήγησε δάνεια ύψους 29 εκατ. δολαρίων το τρίμηνο, έναντι 15 εκατ. δολαρίων το δεύτερο τρίμηνο και μέσου όρου 33 εκατ. δολαρίων κατά τους τελευταίους δώδεκα μήνες. Μετά την αφαίρεση των αποπληρωμών και των συμμετοχών σε δάνεια που πωλήθηκαν, το χαρτοφυλάκιο της Medquity αυξήθηκε κατά 17% σε ετήσια βάση και τα υπόλοιπά του αντιστοιχούσαν στο 28% του συνόλου των δανείων· εξαιρουμένης της Medquity, η αύξηση των δανείων ήταν 17% σε ετήσια βάση και 21% σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο. Ο πρόεδρος της Medquity, Blake Wilson, δήλωσε ότι το χαρτοφυλάκιο υγειονομικής περίθαλψης εξυπηρετεί παρόχους του κλάδου σε ολόκληρη τη χώρα.

Μεταβολή στη σύνθεση των καταθέσεων, σταθερό περιθώριο και δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας

Οι συνολικές καταθέσεις ανήλθαν σε 944,771 εκατ. δολάρια στις 30 Σεπτεμβρίου 2026, αυξημένες κατά 13,6% σε σύγκριση με έναν χρόνο νωρίτερα. Τα υπόλοιπα των καταθέσεων χωρίς καθορισμένη λήξη αυξήθηκαν κατά 46% σε ετήσια βάση, ανεβάζοντας το μερίδιό τους στο 54% των καταθέσεων, από 49% ένα τρίμηνο νωρίτερα και 42% έναν χρόνο νωρίτερα. Αντίθετα, οι προθεσμιακές καταθέσεις μειώθηκαν κατά 10,0%, στα 435,341 εκατ. δολάρια, και αντιστοιχούσαν στο 46% των καταθέσεων. Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις ήταν 100%, έναντι 97% έναν χρόνο νωρίτερα. Ο διευθυντής καταθέσεων Andrew Smith δήλωσε ότι η αύξηση των καταθέσεων χωρίς καθορισμένη λήξη και των καταθέσεων από πελάτες με ευρύτερη τραπεζική σχέση παραμένει σημαντικό μέρος της ενίσχυσης της χρηματοδοτικής βάσης της τράπεζας.

Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο ήταν 3,18%, αμετάβλητο σε σχέση με το δεύτερο τρίμηνο και χαμηλότερο από το 3,20% έναν χρόνο νωρίτερα. Η απόδοση των δανείων ήταν 6,56%, έναντι 6,64% το προηγούμενο τρίμηνο και 6,79% έναν χρόνο νωρίτερα. Παράλληλα, το κόστος των καταθέσεων βελτιώθηκε κατά 15 μονάδες βάσης σε ετήσια βάση, στο 3,21%, ενώ το κόστος χρηματοδότησης βελτιώθηκε κατά 17 μονάδες βάσης, στο 3,32%. Η εταιρεία δήλωσε ότι η ευαισθησία της στις μελλοντικές μεταβολές των επιτοκίων ήταν σε μεγάλο βαθμό ουδέτερη στο τέλος του τριμήνου, αντανακλώντας τη βελτιωμένη σύνθεση των καταθέσεων χωρίς καθορισμένη λήξη και τη μερική χρήση παραγώγων επιτοκίου. Ο οικονομικός διευθυντής Peyton Green δήλωσε ότι το 2026 τα επιτόκια της αγοράς αυξήθηκαν ταχύτερα από το επιτόκιο ομοσπονδιακών κεφαλαίων, αντισταθμίζοντας τη θετική επίδραση των δανείων χαμηλής απόδοσης που επανατιμολογήθηκαν σε υψηλότερα επιτόκια κατά τους πρώτους εννέα μήνες του έτους. «Παρότι τα μοντέλα μας δείχνουν μικρό όφελος για το περιθώριο το τέταρτο τρίμηνο του 2026 από την αύξηση του επιτοκίου ομοσπονδιακών κεφαλαίων τον Σεπτέμβριο, η υστέρηση των επιτοκίων πολιτικής σε σχέση με τα επιτόκια της αγοράς πιθανότατα θα εξουδετερώσει αυτό το όφελος», δήλωσε ο Green.

Οι καθαρές διαγραφές δανείων ανήλθαν στο 0,00% των μέσων δανείων, σε ετησιοποιημένη βάση, το τρίτο τρίμηνο, όπως και το προηγούμενο τρίμηνο και το αντίστοιχο τρίμηνο του προηγούμενου έτους. Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια και οι οφειλές με καθυστέρηση 90 ημερών αντιστοιχούσαν στο 0,32% των δανείων, έναντι 0,25% ένα τρίμηνο νωρίτερα και 0,84% έναν χρόνο νωρίτερα. Το αποθεματικό για πιστωτικές ζημίες, που αντιστοιχούσε στο 1,25% των δανείων και ήταν μειωμένο κατά 9 μονάδες βάσης σε ετήσια βάση, αντιστοιχούσε στο 394% των μη εξυπηρετούμενων δανείων.

Οι δείκτες μόχλευσης κεφαλαίου κατηγορίας 1, κοινών μετοχών κατηγορίας 1 και συνολικού κεφαλαίου βάσει κινδύνου της INSBANK ήταν 10,21%, 10,83% και 12,02%, αντίστοιχα, στο τέλος του τριμήνου. Σύμφωνα με την εταιρεία, οι δείκτες αυτοί εξακολουθούν να υπερβαίνουν τα κανονιστικά όρια για την κατηγορία «Επαρκώς κεφαλαιοποιημένη». Ο δείκτης ενσώματων κοινών ιδίων κεφαλαίων της InsCorp ήταν 7,04%, έναντι 8,14% έναν χρόνο νωρίτερα, ενώ η ενσώματη λογιστική αξία ανά μετοχή μειώθηκε κατά 1% σε ετήσια βάση, στα 26,20 δολάρια. Τα συσσωρευμένα λοιπά συνολικά εισοδήματα ήταν αρνητικά κατά 5,4 εκατ. δολάρια, ποσό που αντιστοιχούσε στο 4,9% των 111,5 εκατ. δολαρίων κεφαλαίου κατηγορίας 1 σε επίπεδο τράπεζας. Τα υπόλοιπα στους τομείς των κατασκευών και της ανάπτυξης ακινήτων και των εμπορικών ακινήτων αντιστοιχούσαν στο 85% και στο 328% του συνολικού κεφαλαίου βάσει κινδύνου, αντίστοιχα, έναντι 62% και 292% έναν χρόνο νωρίτερα. Το σύνολο του ενεργητικού ανερχόταν σε περίπου 1,12 δισ. δολάρια στο τέλος του τριμήνου, αυξημένο κατά 16,6% σε σύγκριση με έναν χρόνο νωρίτερα.

Το διοικητικό συμβούλιο ενέκρινε τριμηνιαίο μέρισμα 0,12 δολαρίων ανά κοινή μετοχή, πληρωτέο στις 4 Δεκεμβρίου 2026 στους μετόχους που θα είναι εγγεγραμμένοι στις 13 Νοεμβρίου 2026. Το ετησιοποιημένο μέρισμα, ύψους 0,48 δολαρίων ανά μετοχή, αντιστοιχεί σε αύξηση 9% σε σχέση με τα 0,44 δολάρια ανά μετοχή που καταβλήθηκαν το 2025. Η εταιρεία δεν έχει επαναγοράσει μετοχές το 2026· το 2025 επαναγόρασε 59.000 μετοχές, ήτοι το 2,0% των μετοχών που βρίσκονταν σε κυκλοφορία στο τέλος του προηγούμενου έτους, ενώ το τρέχον πρόγραμμα επιτρέπει την επαναγορά 100.000 μετοχών, ήτοι του 3,4% των μετοχών σε κυκλοφορία, έως τις 25 Ιανουαρίου 2028.

Η InsCorp είναι τραπεζική εταιρεία χαρτοφυλακίου του Τενεσί και ιδιοκτήτρια της INSBANK, η οποία έχει την έδρα της στο Νάσβιλ και διαθέτει γραφεία στο Μπρέντγουντ και στο Μέρφρισμπορο. Παράλληλα με τις δραστηριότητές της που επικεντρώνονται στην εμπορική τραπεζική, η τράπεζα λειτουργεί δύο κλάδους: τη Medquity, η οποία προσφέρει τραπεζικές υπηρεσίες στον τομέα της υγειονομικής περίθαλψης σε γιατρούς, εταιρικές συμπράξεις και ιατρεία σε ολόκληρη τη χώρα, και τη Finworth, η οποία προσφέρει εικονικές υπηρεσίες ιδιωτικής τραπεζικής για έντοκες καταθέσεις σε πελάτες σε ολόκληρη τη χώρα. Οι μετοχές της InsCorp διαπραγματεύονται στην αγορά OTCQX και η εταιρεία αναρτά υλικό για τα οικονομικά αποτελέσματα, ετήσιες εκθέσεις και ελεγμένες οικονομικές καταστάσεις στη σελίδα σχέσεων με τους μετόχους της.