Deepak Gusain, COO της Cartex – Σειρά Συνεντεύξεων

Deepak Gusain, COO της Cartex, είναι ένας έμπειρος τεχνολογικός εκτελεστικός με πάνω από 20 χρόνια εμπειρίας στην παγκόσμια ψηφιακή υποδομή και την επιχειρηματική καινοτομία. Πριν ενταχθεί στην Cartex, πέρασε 17 χρόνια σε ανώτερες ηγετικές θέσεις στην Tata Communications (TATACOMM.BO ), όπου επέβλεψε μεγάλες πρωτοβουλίες ψηφιακού μετασχηματισμού σε τομείς όπως οι τηλεπικοινωνίες, η αεροπορία, τα μέσα ενημέρωσης, η βιομηχανία και η κυβέρνηση.

Cartex είναι μια εταιρεία fintech και τηλεπικοινωνιακής υποδομής που παρέχει λύσεις πληρωμών, έκδοσης καρτών και συνδεσιμότητας. Η πλατφόρμα της υποστηρίζει χρεωστικές κάρτες, πύλες πληρωμών, προστασία κατά της απάτης, eSIMs και παγκόσμια συνδεσιμότητα IoT, εξυπηρετώντας τράπεζες, εμπόρους και επιχειρήσεις που προτεραιοποιούν το ψηφιακό, που επιδιώκουν να κλιμακώνονται αποδοτικά.

Μπορείτε να μας περιγράψετε την απόφασή σας να ενταχθείτε στην Cartex ως COO και τι σας ενθουσιάζει περισσότερο σχετικά με την ανάληψη αυτού του ρόλου στα μέσα του 2025;

Είχα το προνόμιο να περάσω 17 χρόνια στην Tata Communications, με πάνω από μια δεκαετία σε εκτελεστικούς ρόλους. Ήταν ένα απίστευτο ταξίδι που μου έδωσε έκθεση σε παγκόσμιες αγορές, καινοτόμες τεχνολογίες και μερικούς από τους πιο ταλαντούχους ανθρώπους της βιομηχανίας. Αυτή η εμπειρία με διαμόρφωσε τόσο επαγγελματικά όσο και προσωπικά, και θα την εκτιμώ πάντα.

Ταυτόχρονα, μετά από σχεδόν δύο δεκαετίες σε έναν οργανισμό, ένιωσα ότι ήταν η κατάλληλη στιγμή να εφαρμόσω αυτή τη βάση σε ένα νέο πεδίο. Ήθελα να επεκτείνω τον εαυτό μου—εξερευνώντας νέες βιομηχανίες, νέες προκλήσεις και νέους τρόπους δημιουργίας αντίκτυπου.

Η ανάληψη του ρόλου του COO στην Cartex ήρθε ακριβώς τη σωστή στιγμή. Ο χώρος fintech, με τον ρυθμό αλλαγής και την ανάγκη για ευελιξία, είναι συναρπαστικός. Απαιτεί την ίδια περιέργεια, προσαρμοστικότητα και στρατηγική σκέψη που απολαμβάνω περισσότερο. Και για μένα, μοιάζει λίγο με προπόνηση δύναμης: μεγαλώνεις προσαρμόζοντας το φορτίο και το ρυθμό, όχι επαναλαμβάνοντας ό,τι έχεις ήδη κατακτήσει. Αυτή είναι η ενέργεια που φέρνω στην Cartex.

Πώς οι εμπειρίες σας στην Tata Communications—ιδιαίτερα στην κατασκευή ψηφιακής υποδομής και οικοσυστημάτων κινητικότητας—διαμορφώνουν τη στρατηγική σας για την κλιμάκωση των λειτουργιών της Cartex παγκοσμίως;

Κατά τη διάρκεια των 17 ετών μου στην Tata Communications, είχα την ευκαιρία να βοηθήσω στην κατασκευή ψηφιακής υποδομής και οικοσυστημάτων κινητικότητας που εκτεινόταν σε ηπείρους. Αυτή η εμπειρία μου έδωσε μια ισχυρή κατανόηση του τι απαιτείται για την κλιμάκωση πλατφορμών παγκοσμίως—πώς να λύνεις προβλήματα σε μεγάλη κλίμακα, να ισορροπείς πότε να επιταχύνεις έναντι πότε να σταματήσεις, και να διασφαλίζεις ότι τα συστήματα είναι αρκετά ανθεκτικά για να εξυπηρετούν διαφορετικές αγορές.

Αυτό που με ενθουσιάζει στην Cartex είναι η εφαρμογή αυτής της βάσης σε ένα πολύ διαφορετικό πλαίσιο. Σε αντίθεση με μια μεγάλη επιχείρηση, το fintech απαιτεί διαφορετικό ρυθμό—έναν που ισορροπεί την ταχύτητα με την εμπιστοσύνη. Στην Cartex, η κλιμάκωση δεν αφορά μόνο την ταχύτητα· αφορά την κατασκευή συστημάτων που είναι αρκετά ευέλικτα ώστε να προσαρμόζονται τοπικά, ενώ διατηρούν τη συνέπεια και την αξιοπιστία που αναμένουν οι παγκόσμιοι πελάτες. Ο χρόνος μου στην Tata με εξόπλισε με την πειθαρχία και την παγκόσμια προοπτική, και τώρα η Cartex μου δίνει την ευκαιρία να κατευθύνω αυτή την εμπειρία σε ένα πιο επιχειρηματικό, γρήγορο περιβάλλον.

Με το πρόσφατο άνοιγμα της έδρας της Cartex στο Ντουμπάι, στο Dubai Internet City, πώς θα υποστηρίξει αυτή η τοποθεσία την επέκταση στην περιοχή MENA, APAC και Ευρώπη;

Το Ντουμπάι ήταν ένα πολύ φυσικό επόμενο βήμα για εμάς, καθώς έχει πραγματικά μετατραπεί σε κέντρο fintech – πλούσιο σε ταλέντο, βαθιά συνδεδεμένο μεταξύ Ανατολής και Δύσης, και σπίτι ενός ζωντανού οικοσυστήματος ρυθμιστών, συνεργατών και καινοτόμων. Η εγκατάσταση στο Dubai Internet City μας τοποθετεί στο κέντρο αυτής της δυναμικής, επιτρέποντάς μας να κλιμακώσουμε πιο αδιάλειπτα στην περιοχή MENA, APAC και Ευρώπη.

Για την Cartex, αυτή η τοποθεσία δεν αφορά μόνο την ύπαρξη γραφείου· αφορά την κατασκευή μιας πλατφόρμας εκκίνησης για τις ευρύτερες φιλοδοξίες μας. Το Ντουμπάι μας παρέχει το περιβάλλον για να πειραματιστούμε και να επιταχύνουμε τις πρωτοβουλίες μας—είτε πρόκειται για την επέκταση της πλατφόρμας εμπορικών συνεργατών μας σε βιομηχανίες όπως τηλεπικοινωνίες, ηλεκτρονικό εμπόριο και ταξίδια, είτε για την εμβάθυνση των δυνατοτήτων fintech μας γύρω από πληρωμές, πρόληψη απάτης και ορχήστρωση.

Μέσα σε αυτή τη μεγαλύτερη όραση, το Creator Hub είναι ένα σημαντικό κομμάτι της ιστορίας. Αντικατοπτρίζει τη δέσμευσή μας να υποστηρίξουμε την επόμενη γενιά ψηφιακών επιχειρηματιών και δημιουργών περιεχομένου—προσφέροντάς τους έναν χώρο για συνεργασία, παραγωγή και ανάπτυξη. Αλλά το Creator Hub είναι μόνο ένα παράδειγμα του πώς βλέπουμε το Ντουμπάι ως ένα μέρος όπου οι ιδέες ζωντανεύουν και στη συνέχεια κλιμακώνονται παγκοσμίως. Αυτός ο συνδυασμός οικοσυστήματος, υποδομής και οράματος είναι αυτό που κάνει το Dubai Internet City τόσο ισχυρό σπίτι για την Cartex.

Κατά τη γνώμη σας, πώς μπορεί η τηλεπικοινωνιακή υποδομή να ενισχύσει τις προσπάθειες για χρηματοοικονομική ένταξη, ειδικά σε υποεξυπηρετούμενες αναπτυσσόμενες αγορές;

Πιστεύω ότι τα δίκτυα τηλεπικοινωνιών είναι η ραχοκοκαλιά της χρηματοοικονομικής ένταξης. Σε πολλές αναπτυσσόμενες αγορές, ένα κινητό τηλέφωνο είναι συχνά η μόνη συσκευή που συνδέει τους ανθρώπους με τον ευρύτερο κόσμο. Όταν συνδυάσετε αυτή τη συνδεσιμότητα με το σωστό στρώμα fintech, μετατρέπεται σε πύλη για πληρωμές, αποταμιεύσεις, πιστώσεις και ακόμη πιο προχωρημένες υπηρεσίες.

Για εμάς που ζούμε σε αγορές όπου οι τράπεζες και οι εφαρμογές είναι εύκολα προσβάσιμες, αυτό μπορεί να φαίνεται προφανές, αλλά σε μέρη όπως η Αφρική ή η Ινδία, οι παραδοσιακές τράπεζες ακόμα δεν φτάνουν σε όλους—ενώ σχεδόν όλοι έχουν ένα τηλέφωνο. Αυτό το τηλέφωνο, όταν συνδέεται με την τηλεπικοινωνιακή υποδομή, γίνεται το πρώτο τους βήμα στο χρηματοοικονομικό σύστημα.

Και εδώ μπαίνει η επόμενη γενιά του fintech: επιτρέποντας ασφαλή ψηφιακά πορτοφόλια, παρέχοντας πρόσβαση σε διασυνοριακές πληρωμές για οικογένειες και μετανάστες εργαζόμενους, δημιουργώντας πλατφόρμες fintech ανθεκτικές στην απάτη και προσφέροντας απρόσκοπτη αποδοχή εμπορικών συναλλαγών για επιχειρήσεις. Αυτά δεν είναι μόνο σταδιακές βελτιώσεις—είναι τα δομικά στοιχεία ενός πραγματικά ενσωματωμένου χρηματοοικονομικού οικοσυστήματος που τροφοδοτείται από τη συνδεσιμότητα.

Ποιος ρόλος παίζει η ενσωματωμένη χρηματοδότηση στην επιτάχυνση της ένταξης στην περιοχή MENA και APAC, και πώς η Cartex τοποθετείται σε αυτόν τον χώρο;

Όπως και οι τηλεπικοινωνίες, βλέπω την ενσωματωμένη χρηματοδότηση ως μια δυνατότητα για χρηματοοικονομική ένταξη. Επιτρέπει το άνοιγμα λογαριασμών ή πορτοφολιών για άτομα που έχουν αποκλειστεί από την παγκόσμια οικονομία, εξ αποστάσεως, με χαμηλό κόστος, και απευθείας μέσα σε εφαρμογές και πλατφόρμες που ήδη χρησιμοποιούν. Το δυναμικό είναι τεράστιο: όπως ξέρω, μόνο στην APAC η αγορά ενσωματωμένης χρηματοδότησης αναμένεται να φτάσει τα 250 δισεκατομμύρια δολάρια σε λίγα χρόνια. Αυτή είναι η κλίμακα που συζητούσαμε. Έτσι, ο ρόλος της Cartex είναι να βρίσκεται στο κέντρο αυτής της αλλαγής, καθιστώντας την ένταξη δυνατή σε αγορές που τη χρειάζονται περισσότερο.

Πώς βλέπετε τα εργαλεία fintech, όπως το «One Payment Button», να υποστηρίζουν τους εμπόρους στην οικοδόμηση βιώσιμων ροών εσόδων;

Από ό,τι βλέπω, το κύριο πρόβλημα για τους μικρούς εμπόρους είναι να μετατρέψουν τις επιχειρηματικές τους ιδέες σε σταθερό εισόδημα, επειδή τη στιγμή που προσπαθούν, αντιμετωπίζουν πολύπλοκα συστήματα πληρωμών. Εκεί είναι που εργαλεία όπως το One Payment Button μπορούν να βοηθήσουν να διατηρηθεί η διαδικασία πιο απλή. Συγκεκριμένα, οι έμποροι εστιάζουν στα προϊόντα τους, ενώ η πλατφόρμα διαχειρίζεται αθόρυβα τις πληρωμές στο παρασκήνιο. Αυτό επίσης χτίζει εμπιστοσύνη με το κοινό τους. Οι άνθρωποι βλέπουν το κουμπί, ξέρουν ότι είναι ασφαλές, και η πληρωμή γίνεται χωρίς κόπο. Και όταν οι πληρωμές είναι ομαλές, οι έμποροι μπορούν να αποκτήσουν αυτό που χρειάζονται — σταθερό εισόδημα, το οποίο θα τους παρακινήσει να συνεχίσουν και να αναπτυχθούν.

Ποια μαθήματα από το τοπίο fintech της MENA μπορεί να αντλήσει η Ευρώπη—ή άλλες ώριμες αγορές—καθώς συζητούν την κυριαρχία στις πληρωμές;

Τα ΗΑΕ έχουν καταφέρει να δημιουργήσουν ένα από τα πιο προηγμένα συστήματα πληρωμών στον κόσμο, απομακρύνοντας την εξάρτηση από μετρητά. Χάρη σε έργα όπως τα Jaywan και Aani, μπορείτε να πληρώνετε και να λαμβάνετε κεφάλαια άμεσα, με απλά εργαλεία όπως ένας αριθμός τηλεφώνου ή ακόμη και κώδικας QR. Ταυτόχρονα, αυτή η τοπική υποδομή δεν είναι καθόλου απομονωμένη. Λειτουργούν ακόμη και σε συνδυασμό με διεθνή δίκτυα, οπότε είναι τόσο ασφαλή όσο και συνδεδεμένη παγκοσμίως.

Η Ευρώπη, αντίθετα, παραμένει κατακερματισμένη. Οι χώρες χρησιμοποιούν διαφορετικά συστήματα, οπότε η υιοθέτηση είναι άνιση, και εξακολουθούν να βασίζονται σε μεγάλο βαθμό σε ξένα δίκτυα όπως Visa και Mastercard. Γι’ αυτό το πιο σημαντικό μάθημα που πρέπει να αντλήσουμε από τα ΗΑΕ είναι ότι οι πληρωμές πρέπει να αντιμετωπίζονται ως κρίσιμη υποδομή. Όταν κυβερνήσεις, τράπεζες και ακόμη και νεοσύστατες εταιρείες συνεργάζονται για τον ίδιο στόχο, γίνεται πολύ πιο εύκολο να δημιουργήσετε τα δικά σας χρηματοοικονομικά εργαλεία, να τα ενσωματώσετε και να επιτύχετε τη μακράν αναμενόμενη χρηματοοικονομική ανεξαρτησία.

Πώς η Cartex διαχειρίζεται τις διαφορετικές ρυθμιστικές τοπιογραφίες σε διάφορες περιοχές και ποιες βέλτιστες πρακτικές έχουν αποδειχθεί αποτελεσματικές;

Οι κανονισμοί διαφέρουν παντού και αλλάζουν συνεχώς. Με αυτό στο μυαλό, η στρατηγική μας είναι να προλαμβάνουμε αντί να αντιδρούμε απλώς. Θέλουμε να προβλέπουμε ενεργά τις αλλαγές, όχι να καθυστερούμε. Δαπανούν πολύ χρόνο στην οικοδόμηση ισχυρών σχέσεων με τους ρυθμιζόμενους συνεργάτες μας, που είναι οι καλύτεροι στον κλάδο, και σίγουρα μπορούμε να παρακολουθούμε τι έρχεται στη συνέχεια. Επίσης, πρόκειται για ανθρώπους που κατανοούν πραγματικά τόσο την επιχείρηση όσο και τις τοπικές ρυθμίσεις, και μπορούν να προσαρμοστούν καθώς οι κανόνες ενημερώνονται. Αυτός είναι ακριβώς ο τύπος της εξειδίκευσης που διαθέτουμε στην ομάδα συμμόρφωσής μας. Παραμένουν σε εγρήγορση, συνεχίζουν να μαθαίνουν και βρίσκουν τρόπους να τηρούν τους κανόνες χωρίς να επιβραδύνουν την επιχείρηση.

Κατά τα επόμενα 6 έως 12 μήνες, ποια ορόσημα στοχεύετε όσον αφορά την προσέλκυση αγοράς, την ανάπτυξη προϊόντων ή την ανάπτυξη του οικοσυστήματος;

Τον επόμενο χρόνο, η κύρια εστίασή μας είναι στην ανάπτυξη, διασφαλίζοντας ότι η Cartex θα φτάσει σε περισσότερες αγορές στην περιοχή MENA, APAC και Ευρώπη. Η ύπαρξη της έδρας στο Ντουμπάι μας παρέχει μια ισχυρή βάση για επέκταση και σύνδεση με συνεργάτες σε όλη την περιοχή. Όσον αφορά το προϊόν, θέλουμε τα εργαλεία μας να γίνουν ακόμη πιο ομαλά. Λειτουργίες όπως το One Payment Button, η πλατφόρμα ορχήστρωσης και διαχείρισης κινδύνου επιχειρηματικών πληρωμών, καθώς και οι λύσεις πληρωμών κρυπτογράφησης και τηλεπικοινωνιών, θα συνεχίσουν να βελτιώνονται ώστε η χρήση της Cartex να είναι όσο το δυνατόν πιο χρήσιμη.

Αναπτύσσουμε επίσης το οικοσύστημά μας, και τον επόμενο χρόνο, θέλουμε οι θυγατρικές μας να συνεργάζονται ακόμη πιο στενά ώστε οι υπηρεσίες πληρωμών μας να βελτιώνονται. Στο τέλος, η ανάπτυξη αφορά την κατασκευή ενός συστήματος που λειτουργεί πραγματικά, όχι μόνο την προσθήκη νέων πελατών για καλύτερα στατιστικά. Θέλουμε η εταιρεία μας να θεωρείται αυτή που βοηθά τις επιχειρήσεις να ευημερούν, φέρνει περισσότερους ανθρώπους στο χρηματοοικονομικό σύστημα και υποστηρίζει εμπόρους, δημιουργούς και καινοτόμους στην πορεία.

Πώς μετράτε την επίδραση της Cartex—είτε μέσω της επιτυχίας των δημιουργών, των δεικτών χρηματοοικονομικής ένταξης ή της γεωγραφικής επέκτασης;

Όπως ανέφερα, για εμάς, η επιτυχία δεν είναι όμορφοι αριθμοί που δεν έχουν τίποτα πίσω τους.

Μετράμε την ικανοποίηση των χρηστών μας και τη πραγματική διαφορά που μπορούμε να φέρουμε στη ζωή τους. Τα σχόλιά τους είναι σημαντικά και μας λένε τι λειτουργεί καλά και πού χρειάζεται βελτίωση.

Η γεωγραφική επέκταση επίσης μετράει, καθώς ασχολούμαστε με διασυνοριακές πληρωμές. Στοχεύουμε να φτάσουμε περισσότερες χώρες κάθε χρόνο, αλλά ταυτόχρονα, έχουμε μια ουσιαστική υιοθέτηση, όχι μόνο αριθμούς. Η συνολική υγεία του οικοσυστήματός μας είναι ένας άλλος δείκτης για εμάς — πώς αναπτύσσονται οι συνεργάτες μας και αν οι διαδικασίες τους γίνονται πιο απλές και πιο αποδοτικές.