Υπολογιστής αναλογίας χρέους προς εισόδημα: Μετρήστε την οικονομική σας υγεία
The Υπολογιστής λόγου χρέους προς εισόδημα (DTI) δείχνει ποιο μερίδιο του μηνιαίου σας ακαθάριστο Τα έσοδα διατίθενται για την αποπληρωμή του χρέους. Χρησιμοποιήστε το για να κατανοήσετε τα όρια των δανειστών, να βελτιώσετε τις πιθανότητες έγκρισης δανείων και να σχεδιάσετε στρατηγικές μείωσης του χρέους ή αναχρηματοδότησης.
1) Τι κάνει η Αριθμομηχανή
Αυτό το εργαλείο υπολογίζει το Ποσοστό DTI διαιρώντας τις συνολικές μηνιαίες πληρωμές χρέους με το ακαθάριστο μηνιαίο εισόδημα. Πολλοί δανειστές ελέγχουν τους αιτούντες χρησιμοποιώντας ζώνες DTI (π.χ., <36% συχνά θεωρούνται υγιείς), επομένως αυτός ο μοναδικός αριθμός παρέχει μια γρήγορη ένδειξη σχετικά με την ικανότητα δανεισμού και τον κίνδυνο αποπληρωμής.
2) Είσοδοι
| Εισαγωγή | Περιγραφή |
|---|---|
| Μηνιαίο ακαθάριστο εισόδημα | Συνολικό εισόδημα προ φόρων/κρατήσεων (μισθός, ημερομίσθια, μπόνους, παράπλευρα έσοδα, υποστήριξη κ.λπ.). |
| Μηνιαίες πληρωμές οφειλών | Άθροισμα επαναλαμβανόμενων χρεών: στεγαστικό δάνειο ή ενοίκιο, δάνεια αυτοκινήτου, φοιτητικά δάνεια, ελάχιστα ποσά πιστωτικών καρτών, προσωπικά δάνεια, διατροφή/διατροφή τέκνων κ.λπ. |
3) Πώς λειτουργεί (Φόρμουλα)
Η αριθμομηχανή χρησιμοποιεί αυτόν τον τύπο:
DTI (%) = ( Total Monthly Debt Payments / Gross Monthly Income ) × 100
- Συνολικές Μηνιαίες Πληρωμές Χρέους (D): Οι συνδυασμένες μηνιαίες πληρωμές σας για το χρέος.
- Ακαθάριστο Μηνιαίο Εισόδημα (I): Το μηνιαίο σας εισόδημα προ φόρων/κρατήσεων.
Παράδειγμα: Αν τα χρέη σας είναι $1,800 και το ακαθάριστο εισόδημά σας είναι $6,000, Τότε DTI = (1,800 / 6,000) × 100 = 30%.
4) Έξοδοι
| Παραγωγή | Τι σημαίνει |
|---|---|
| Ποσοστό DTI | Το χρέος σας σε σχέση με το εισόδημα. Τα χαμηλότερα ποσοστά συνήθως υποδηλώνουν ισχυρότερη δανειακή ικανότητα και καλύτερους όρους δανεισμού. |
| Τυπικές Ζώνες Ερμηνείας | <36%Γενικά θεωρείται υγιές. 36-43%Οριακά/αποδεκτό για πολλά δάνεια. > 43%Επικίνδυνο—μπορεί να μειώσει τις πιθανότητες έγκρισης ή να αυξήσει τα επιτόκια. |
5) Πρακτικές περιπτώσεις χρήσης
- Ετοιμότητα στεγαστικού δανείου: Ελέγξτε εάν το DTI σας πληροί τα συνήθη όρια των δανειστών πριν υποβάλετε αίτηση.
- Αποφάσεις αναχρηματοδότησης: Εκτιμήστε εάν μια αναχρηματοδότηση θα μπορούσε να μειώσει τις πληρωμές αρκετά ώστε να βελτιώσει τον DTI.
- Σχεδιασμός αποπληρωμής χρέους: Στοχεύστε σε συγκεκριμένες ισορροπίες για να ρίξετε το DTI σας σε μια καλύτερη ζώνη.
- Ρύθμιση προϋπολογισμού: Εξισορροπήστε τις νέες υποχρεώσεις (δάνειο αυτοκινήτου, πιστωτική γραμμή) έναντι του αντίκτυπου του DTI.
- Διαπραγμάτευση τιμών: Χρησιμοποιήστε χαμηλότερο DTI για να λάβετε ευνοϊκότερους όρους δανείου.
6) Συχνές ερωτήσεις
Τι είναι ένας «καλός» λόγος DTI;
Χρησιμοποιεί το DTI το ακαθάριστο ή το καθαρό εισόδημα;
Τα έξοδα διαβίωσης, όπως τα έξοδα κοινής ωφέλειας ή τα είδη παντοπωλείου, θεωρούνται «χρέος»;
Περιλαμβάνεται το ενοίκιο στο DTI εάν δεν έχω στεγαστικό δάνειο;
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ του front-end και του back-end DTI;
Πώς μπορώ να μειώσω γρήγορα τον DTI μου;
