Γιατί οι Μεγάλες Τράπεζες του Καναδά Επιστρέφουν στο Blockchain

This month saw several major Canadian banking institutions announce initiatives or updates to their current blockchain projects, signalling further institutional adoption and support. These projects range from launching exchanges, all the way to the introduction of experimental pilot programs. Here’s what you need to know.

Οι Μεγάλες 6 Τράπεζες του Καναδά και η Επίδρασή τους στην Υιοθέτηση του Blockchain

Ο καναδικός τραπεζικός τομέας διαφέρει από των ΗΠΑ με πολλούς τρόπους. Για αρχή, υπάρχουν μόνο λίγες μεγάλες τραπεζικές ιδρύσεις που λειτουργούν στη χώρα. Αυτή η ομάδα είναι γνωστή ως «Μεγάλες 6». Συγκεκριμένα, αυτές οι τράπεζες περιλαμβάνουν τη Royal Bank of Canada (RY ) (RBC), Bank of Nova Scotia (BNS.TO ) (Scotiabank), National Bank (NBHC ) of Canada, Canadian Imperial Bank of Commerce (CM ) (CIBC), Toronto-Dominion Bank (TD) και Bank of Montreal (BMO ) (BMO). Αυτές οι οργανώσεις ελέγχουν πάνω από το 90 % των τραπεζικών υπηρεσιών και περιουσιακών στοιχείων της χώρας.

Πηγή – Hamilton ETF

Αυτή η συγκέντρωση αντανακλά τον σημαντικά μικρότερο αριθμό τραπεζών στη χώρα. Ο Καναδάς έχει περίπου 88 τράπεζες σε σύγκριση με τις ΗΠΑ, που έχουν πάνω από 4500 σε λειτουργία. Αυτή η δομή λειτουργεί προς όφελός του σε ορισμένες περιπτώσεις, καθώς επιτρέπει στις καναδικές τράπεζες να ενοποιούν τις προσπάθειές τους, δημιουργώντας ευρύτερη συναίνεση σε κρίσιμα ζητήματα όπως οι πρωτοβουλίες blockchain.

Πώς ο Καναδάς Χάθηκε το Πλεονέκτημα του στο Blockchain

Σημαντικό είναι ότι δεν ήταν πολύ καιρό που ο Καναδάς θεωρούνταν ηγέτης καινοτομίας στον τομέα του blockchain. Η χώρα ξεπέρασε τον γείτονα της σε πολλούς τομείς, συμπεριλαμβανομένης της ενσωμάτωσης και των εγκρίσεων. Αυτό το σενάριο οδήγησε το έθνος σε μια εισροή πλατφορμών και καινοτόμων blockchain μεταξύ 2018 και 2022.

Ο Καναδάς ήταν ένας από τους πρώτους που ενέκριναν τα spot ETFs για BTC (BTC ) και ETH το 2021. Έξυπνα, το Toronto Stock Exchange και το Cboe Canada υποστήριξαν αυτές τις κινήσεις, καθώς πρόσφεραν στους πολίτες έναν ρυθμιζόμενο τρόπο να εκτεθούν σε αρκετές κορυφαίες αγορές κρυπτονομισμάτων.

Ήρθε η Ώρα ο Καναδάς να Ανακτήσει τη Θέση του στον Τομέα του Blockchain

Δυστυχώς, ο Καναδάς έχει δει μια σημαντική επιβράδυνση στον τομέα του blockchain λόγω πολλών παραγόντων, όπως ρυθμιστικές ανησυχίες και αλλαγή εστίασης από τις Μεγάλες 6. Ως εκ τούτου, η χώρα που κάποτε ήταν πρωτοπόρος στην αγορά, τώρα αρχίζει να υστερεί από άλλες χώρες όπως οι ΗΠΑ όσον αφορά την πρόσβαση και τις προσφορές.

Αναγνωρίζοντας την ανάγκη να παραμείνει ανταγωνιστικός σε αυτόν τον κρίσιμο τομέα, οι καναδικές τράπεζες, οι ρυθμιστές και οι χρηματοοικονομικοί ειδικοί έχουν επαναπροσανατολίσει τις προσπάθειές τους στην ενσωμάτωση. Εδώ είναι μια ματιά στις κορυφαίες τράπεζες του έθνους, στα προγράμματα blockchain που έχουν σε εξέλιξη και τι θα μπορούσε να σημαίνει για τον μέσο Καναδό επενδυτή κρυπτονομισμάτων.

Η Πλατφόρμα Samara: Πιλοτικό Πρόγραμμα Τεκμηριωμένων Ομολόγων του Καναδά

Η Samara Platform είναι ένα πιλοτικό πρόγραμμα που προωθείται από μια συλλογική ομάδα αρκετών εθνικών τραπεζών. Συγκεκριμένα, η Τράπεζα του Καναδά, η TD Bank Group, η Royal Bank of Canada και η Export Development Canada ενώθηκαν για να κάνουν αυτό το πιλοτικό πρόγραμμα τεκμηριωμένων ομολόγων επιτυχές.

Το πρόγραμμα εστιάστηκε στην κατανόηση των πραγματικών δυνατοτήτων των περιουσιακών στοιχείων βασισμένων σε blockchain. Ενδιαφέρον είναι ότι χρησιμοποίησε ένα προσαρμοσμένο DLT βασισμένο στο Hyperledger Fabric για την παρακολούθηση βασικών εργασιών του κύκλου ζωής του ομολόγου, συμπεριλαμβανομένης της έκδοσης, των πληρωμών κουπονιών, των προσφορών, της εξαγοράς και του εμπορίου στην δευτερογενή αγορά.

Άμεση Εκκαθάριση

Αυτή η τεχνική δομή επέτρεψε στο ομόλογο να εκκαθαρίζεται άμεσα στο DLT, εξοικονομώντας χρήματα και χρόνο σε σχέση με τις παραδοσιακές μεθόδους. Επιπλέον, το πρωτόκολλο αξιοποίησε ένα ειδικά σχεδιασμένο token που ονομάζεται wholesale central bank digital currency (wCBDC).

Αυτό το token διαθέτει ενσωματωμένα έξυπνα συμβόλαια που ενσωματώνουν απαιτήσεις μεταφοράς και ιδιοκτησίας που πρέπει να πληρούνται πριν από οποιαδήποτε πώληση. Τα έξυπνα συμβόλαια μειώνουν επίσης τους κινδύνους αντισυμβαλλομένων, τις καθυστερήσεις και τα τέλη, αξιοποιώντας πρωτόκολλα blockchain όπως atomic swaps για να εξασφαλίσουν πλήρη διαφάνεια, ιχνηλασιμότητα και ασφάλεια.

Διαχείριση Κύκλου Ζωής

Η Samara επέτρεψε στις τράπεζες να παρακολουθούν σε πραγματικό χρόνο τον κύκλο ζωής των ομολόγων τους και να εξοικονομούν κόστη εκκαθάρισης και παρακολούθησης. Το έργο περιελάμβανε την έκδοση ομολόγων τριών μηνών αξίας CA$100 εκατομμύρια. Σημειωτέον, αυτά τα ομόλογα προσφέρθηκαν μόνο σε επιλεγμένους επενδυτές.

Ο στόχος ήταν η απόκτηση νέας γνώσης σχετικά με πρακτικές εφαρμογές DLT. Επίσης βοήθησε τον οργανισμό να κατανοήσει πολλές από τις προκλήσεις και τα οφέλη που συνοδεύουν την τεκμηρίωση. Τέλος, έδωσε μια ματιά στο πώς οι δημόσιοι και τραπεζικοί τομείς μπορούν να συνεργαστούν για την επιτυχή ενσωμάτωση αυτών των περιουσιακών στοιχείων.

Κύρια Μαθήματα από το Πείραμα Ομολόγων Blockchain του Καναδά

Το έργο δίδαξε στις τράπεζες ότι αυτά τα προϊόντα είχαν υψηλή ζήτηση και ήταν πιο διαχειρίσιμα από τα παραδοσιακά ομόλογα. Επίσης αποκάλυψε πώς τα ομόλογα blockchain αυξάνουν σημαντικά την αποδοτικότητα, την καθαρότητα των δεδομένων και τις δυνατότητες παρακολούθησης.

Μειονεκτήματα

Οι συμμετέχοντες σημείωσαν ορισμένα μειονεκτήματα του προϊόντος. Το κύριο μειονέκτημα είναι τα ρυθμιστικά και τεχνικά εμπόδια που η ομάδα έπρεπε να ξεπεράσει για να φέρει τα ομόλογα στην αγορά. Αυτή η πολυπλοκότητα πρόσθεσε στο κόστος και στο συνολικό χρόνο που απαιτήθηκε για την κυκλοφορία αυτών των περιουσιακών στοιχείων.

Σύρετε για κύλιση →

Γιατί το Project Samara Σημαίνει για τη Χρηματοοικονομική Blockchain του Καναδά

Το Project Samara θεωρείται ένα κλειδί βήμα για τη δημιουργία μιας ισχυρής βάσης για τον καναδικό τομέα blockchain στο μέλλον. Μιλώντας για την επιτυχία του, ο Εκτελεστικός Διευθυντής Πληρωμών, Εποπτείας και Εποπτείας της Τράπεζας του Καναδά, τόνισε ότι η συνεργασία είναι το πρώτο βήμα για την προώθηση περαιτέρω καινοτομιών που εξυπηρετούν τους Καναδούς.

Τράπεζα του Καναδά (BoC)

Η Τράπεζα του Καναδά (BoC) εισήλθε στην αγορά το 1935. Σήμερα, λειτουργεί ως η κεντρική τράπεζα του έθνους. Ως εκ τούτου, διαδραματίζει κρίσιμο ρόλο στον καθορισμό πολλών νομισματικών πολιτικών και στρατηγικών που αποσκοπούν στη διασφάλιση χρηματοοικονομικής σταθερότητας.

Η BoC έχει μακρά ιστορία στην αναζήτηση καινοτομίας για την ενσωμάτωση περιουσιακών στοιχείων blockchain. Πριν το Samara, η τράπεζα εργάστηκε σε ένα πιλοτικό πρόγραμμα blockchain με το όνομα Jasper. Επίσης έπαιξε ζωτικό ρόλο στην υποστήριξη και ενσωμάτωση μιας λειτουργίας εκκαθάρισης blockchain SWIFT, και συνεχίζει να ερευνά τη χρήση CBDC.

Royal Bank of Canada (RBC)

Η Royal Bank of Canada είναι ένας άλλος συμμετέχων στο Project Samara που έχει ιστορία πρωτοπορίας σε καινοτόμα προϊόντα blockchain. Η τράπεζα ιδρύθηκε το 1864 ως Merchants Bank of Halifax πριν αλλάξει το όνομά της το 1901.

Η RBC είναι μία από τις μεγαλύτερες τράπεζες του Καναδά, με περισσότερα από $1,6 τρισεκατομμύρια σε διαχειριζόμενα περιουσιακά στοιχεία. Έχει επιτύχει αυτήν την επιτυχία μέσω αρκετών ευνοϊκών συγχωνεύσεων, συμπεριλαμβανομένης της εξαγοράς της City National Bank το 2015.

Σημαντικό είναι ότι η RBC συμμετέχει επίσης στην πρωτοβουλία blockchain SWIFT που στοχεύει στην ενσωμάτωση επιλογών τεκμηριωμένης εκκαθάρισης. Το 2017, η RBC ξεκίνησε αρκετά επιπλέον πιλοτικά προγράμματα για να εξερευνήσει τις δυνατότητες των περιουσιακών στοιχείων blockchain. Σήμερα, διατηρεί αυτό το καινοτόμο πνεύμα μέσω των πιο πρόσφατων προσπαθειών της.

Toronto-Dominion Bank (TD)

Η Toronto-Dominion Bank ιδρύθηκε το 1955 μετά από συγχώνευση με την Dominion Bank. Σημαντικό είναι ότι η τράπεζα ελέγχει πάνω από $2 τρισεκατομμύρια σε περιουσιακά στοιχεία και έχει μακρά, ζωντανή ιστορία στον καναδικό τραπεζικό τομέα.

Τον Φεβρουάριο του 2000, η TD εξαγόρασε την Canada Trust, παρέχοντάς της μεγαλύτερη πρόσβαση σε λιανικές υπηρεσίες. Αυτή η κίνηση ακολουθήθηκε από μια επέκταση στις αγορές των ΗΠΑ μέσω της Banknorth. Η στρατηγική αυτή παρείχε στην εταιρεία 1.100 υποκαταστήματα στις ΗΠΑ, επιπλέον της μεγάλης παρουσίας της στον Καναδά.

Επέκταση

Σημαντικό είναι ότι η TD συμμετέχει τόσο στα προγράμματα blockchain SWIFT όσο και στο Samara. Η τράπεζα είναι έντονος υποστηρικτής των τεκμηριωμένων περιουσιακών στοιχείων και της διαδικασίας εκκαθάρισης DLT. Επιπλέον, προβάλλει πώς η τεχνολογία βελτιώνει τις διασυνοριακές μεταφορές.

Scotiabank

Η Bank of Nova Scotia θεωρείται το τρίτο μεγαλύτερο χρηματοοικονομικό ίδρυμα στη χώρα. Ήταν η πρώτη τράπεζα που άνοιξε στο Halifax, Nova Scotia και λειτουργεί από το 1832. Στα μέσα της δεκαετίας του ’80, η τράπεζα βίωσε αρκετές συγχωνεύσεις, που επέκτειναν την εμβέλειά της και τα διαχειριζόμενα περιουσιακά στοιχεία.

Στις αρχές της δεκαετίας του 2000, η Scotiabank επέκτεινε τις δραστηριότητές της στην Καραϊβική και τη Λατινική Αμερική μέσω της εξαγοράς της ING Direct Canada. Αυτή η κίνηση βοήθησε να εδραιωθεί η τράπεζα ως διεθνής επιλογή.

Alphapoint

Ενδιαφέρον είναι ότι η Scotiabank είναι μακροχρόνιος υποστηρικτής των τεχνολογιών blockchain. Το 2017, ξεκίνησε ένα πιλοτικό πρόγραμμα με την Alphapoint. Αυτό το σύστημα ήταν προκάτοχος των σημερινών εφαρμογών εμπορίας blockchain. Παρείχε πολύτιμη γνώση για αυτά τα προϊόντα και θεωρείται θεμέλιο για τα σημερινά έργα.

Σήμερα, η Scotiabank προσφέρει αρκετά περιουσιακά στοιχεία σχετιζόμενα με blockchain. Επίσης συμμετέχει σε διάφορα πιλοτικά προγράμματα blockchain που έχουν ως στόχο την εξερεύνηση της εφικτότητας αυτής της τεχνολογίας στον θεσμικό τομέα.

Dynamic Funds

Το Dynamic Funds, η μονάδα διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων της Scotiabank, εκκίνησε το Dynamic Active Multi-Crypto ETF (DXMC) σε συνεργασία με τον διαχειριστή ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων 3iQ. Αυτή η πρωτοβουλία πακετάρισε αρκετά blockchain assets, όπως Bitcoin, Ether, Solana, XRP και άλλα.

Αυτό το ταμείο αξιοποιεί δυναμική κατανομή για την προώθηση μακροπρόθεσμης ανάπτυξης μαζί με μια ελάχιστη δομή αμοιβών. Ως εκ τούτου, το έργο θεωρείται ένα ισχυρό βήμα προς τη σωστή κατεύθυνση για το καναδικό κρυπτογραφικό διάνυσμα.

3iQ

Σημαντικό είναι ότι η 3iQ έχει διαδραματίσει καθοριστικό ρόλο στην προώθηση της υιοθέτησης κρυπτονομισμάτων στη χώρα. Ξεκίνησε τα πρώτα δημόσια διαπραγματεύσιμα spot Bitcoin funds στον Καναδά το 2021. Αυτά τα funds ήταν τεράστια επιτυχία, εξασφαλίζοντας πάνω από CA$1 δισεκατομμύριο. Σημειωτέον, η εταιρεία εξαγοράστηκε από το Coincheck για $111,84 εκατομμύρια φέτος μέσω αγορών μετοχών.

Για να γίνει αυτό το προϊόν πραγματικότητα, η Scotiabank συνεργάστηκε με τον διαχειριστή ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων 3iQ. Η εταιρεία παίζει κρίσιμο ρόλο ως υποσύμβουλος, αξιοποιώντας την πολυετή εμπειρία της για να διασφαλίσει ότι το καλάθι κρυπτονομισμάτων είναι κερδοφόρο μακροπρόθεσμα.

Αυτό το προϊόν θεωρείται μια πολύτιμη γέφυρα μεταξύ του κrypto και των θεσμικών τομέων. Παρέχει πολλά οφέλη, όπως διαφοροποίηση, χαμηλές αμοιβές διαχείρισης και την υποστήριξη ορισμένων από τις κορυφαίες χρηματοοικονομικές ιδρύσεις της χώρας.

Bank of Montreal (BMO)

Η Bank of Montreal είναι η παλαιότερη χρηματοοικονομική ίδρυση του Καναδά. Ιδρύθηκε το 1817 και ήταν μια πρωτοπόρος δύναμη στη βόρεια αμερικανική χρηματοδότηση για πάνω από 200 χρόνια. Ως η πρώτη τράπεζα του Καναδά, αντιμετώπισε πολλές οικονομικές καταστάσεις και συνέβαλε στη διαμόρφωση των τρεχουσών τραπεζικών πολιτικών της χώρας. (BNS )

Μέχρι το 1900, η τράπεζα είχε επεκταθεί σε όλη τη χώρα, επιβίωσε από τη Μεγάλη Ύφεση, τους δύο παγκόσμιους πολέμους και πολλές συγχωνεύσεις. Το 1994, προσπάθησε να συγχωνευτεί με τη Royal Bank, αλλά οι ρυθμιστές το εμπόδισαν λόγω φόβων συγκέντρωσης.

Batavia Platform

Η Bank of Montreal έχει συμμετάσχει σε αρκετά υψηλού επιπέδου πιλοτικά προγράμματα blockchain. Το 2017, η BMO συμμετείχε στο πιλοτικό πρόγραμμα Batavia, ένα δίκτυο εμπορίου εμπορικής χρηματοδότησης βασισμένο σε blockchain που αναπτύχθηκε από την IBM και υποστηρίχθηκε από την UBS, εστιάζοντας στην ψηφιοποίηση διεθνών γραμμάτων πίστωσης.

Το 2019, η BMO υιοθέτησε το Hyperledger Fabric ως υποδομή της στον χώρο του blockchain. Η τράπεζα έχει δείξει σημαντικό ενδιαφέρον με την πάροδο του χρόνου για την αποδοτικότητα και τις εξοικονομήσεις κόστους του blockchain.

Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)

Η Canadian Imperial Bank of Commerce ιδρύθηκε το 1961 μετά από αρκετές συγχωνεύσεις. Σήμερα, είναι η 5η μεγαλύτερη τράπεζα στη χώρα. Ο ιδρυτής της, William McMaster, οραματίστηκε την τράπεζα ως κέντρο εμπορικής χρηματοδότησης για τη χώρα.

Στις αρχές της δεκαετίας του 2000, επεκτάθηκε στις ΗΠΑ, και το 2017 πραγματοποίησε αρκετές σημαντικές εξαγορές, συμπεριλαμβανομένης της PrivateBancorp για $5 δισεκατομμύρια. Αυτή η εξαγορά επέκτεινε την εμβέλεια της τράπεζας και βοήθησε στην προσέλκυση περισσότερων επενδυτών.

Canadian Banks Reignite Blockchain Innovation

Όταν εξετάζετε την πλούσια ιστορία που έχουν οι καναδικές τράπεζες στην αγορά blockchain, είναι εύκολο να καταλάβετε γιατί κάποιοι αισθάνονται ότι ήρθε η ώρα να αναζωπυρώσουν το καινοτόμο πνεύμα. Αυτές οι οργανώσεις κάποτε ηγέτησαν την επιχείρηση blockchain.

Τώρα, έχουν υστερήσει από τον διεθνή ρυθμό. Ελπίζουμε ότι αυτή η τελευταία πρωτοβουλία θα βοηθήσει στην προώθηση των καναδικών έργων blockchain στο επόμενο επίπεδο, οδηγώντας σε υιοθέτηση και καινοτομία στο μέλλον.

Μάθετε για άλλες ενδιαφέρουσες εξελίξεις blockchain εδώ.