2022 – Ένα Εφιάλτης στον Δρόμο των Κρυπτονομισμάτων

Το 2022 δεν ήταν καλό έτος για την παγκόσμια καταπολέμηση του ξεπλύματος χρημάτων. Τα πρόστιμα αυξήθηκαν κατά περισσότερο από το ήμισυ σε σχέση με το προηγούμενο έτος, ξεπερνώντας τα 4 δισεκατομμύρια λίρες, σύμφωνα με πρόσφατα δεδομένα. Και αν δεν ήταν καλό έτος για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα γενικά, τα κρυπτονομίσματα είχαν έναν απόλυτο εφιάλτη. Στον χώρο των κρυπτονομισμάτων, οι χρηματοοικονομικές ποινές αυξήθηκαν κατά 90 τοις εκατό, η βιομηχανία έχασε ένα τεράστιο $1 τρισεκατομμύριο κεφαλαιοποίηση αγοράς μέσα σε λίγους μόνο μήνες, και το έτος κορυφώθηκε με την πτώση των Χριστουγέννων της FTX και το χάος που ακολούθησε.

Με όλα αυτά να συμβαίνουν, θα σας συγχωρούσαν αν ρωτούσατε αν τα κρυπτονομίσματα συνολικά βρίσκονται στο στόχαστρο.

Δεν είναι. Παρά όλα τα προβλήματα, η επαναστατική υπόσχεση των κρυπτονομισμάτων παραμένει. Τα δύο τρίτα των κεντρικών τραπεζών σχεδιάζουν να εκδώσουν τα δικά τους ψηφιακά νομίσματα την επόμενη δεκαετία. Αλλά πρέπει να γίνει κάτι, ή το χειρότερο μπορεί ακόμη να έρθει για τη βιομηχανία των κρυπτονομισμάτων.

Ακολουθήστε τα χρήματα, είναι αυτό που κάνει το έγκλημα

Όπως δείχνουν τα πρόστιμα για τράπεζες όπως η Santander, η σκηνή του ξεπλύματος χρημάτων συνεχίζεται σε όλο τον κλάδο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, αλλά τα κρυπτονομίσματα έχουν ένα ιδιαίτερα σοβαρό πρόβλημα.

Η έλλειψη ρυθμιστικού ελέγχου υπό την οποία λειτουργούν τα ανταλλακτήρια και οι εταιρείες κρυπτονομισμάτων, έχει επιτρέψει ένα εύκολα προσβάσιμο, αλλά δύσκολο στην παρακολούθηση, πεδίο παιχνιδιού για απατεώνες και ξεπλυντές χρημάτων – παρέχοντας ανωνυμία σε εγκληματίες. Πολύπλοκες απάτες με κρυπτονομίσματα χρησιμοποιούνται για να εξαπατήσουν ανθρώπους από τα ζωτικά αποταμιεύματα και συντάξεις, αφήνοντάς τα χωρίς ελπίδα επιστροφής.  

Ακόμη πιο ανησυχητικό, όπως δείχνει η αποτυχία της FTX, η απάτη και τα αμφίβολα χρήματα μπορούν να διεισδύσουν ακόμη και σε οργανισμούς που φαίνονται οι πιο αξιόπιστοι από το εξωτερικό. Παρά τις απολύσεις, η Coinbase παραμένει ένα σεβαστό κορυφαίο ανταλλακτήριο. Ωστόσο, τιμήθηκε με πρόστιμο 50 εκατομμυρίων δολαρίων στις αρχές αυτού του μήνα λόγω ισχυρισμών ότι παραβίασε τους νόμους AML και άφησε ανοιχτό δρόμο για σοβαρή εγκληματική συμπεριφορά.

Αν το Ηνωμένο Βασίλειο είναι σοβαρό σχετικά με τη δημιουργία μιας υπερδύναμης κρυπτοπεριουσιακών στοιχείων, και δεσμευμένο στην καινοτομία και στη δημιουργία της νέας Σίλικον Βάλεϊ όπως περιέγραψε ο Jeremy Hunt στα οικονομικά του σχέδια, το πρώτο βήμα πρέπει να είναι η ενσωμάτωση ρυθμιστικού πλαισίου για να διασφαλιστεί ότι τα κρυπτονομίσματα δεν θα καταλήξουν στην περίπτωση «τι θα γινόταν αν».

Ποιος είναι υπεύθυνος να το διορθώσει;

Το πρόσφατο νόμο για το Οικονομικό Έγκλημα και τη Διαφάνεια των Εταιρειών ήταν ένα βήμα προς τη σωστή κατεύθυνση. Ο νόμος θέτει σχέδια για την προστασία του χρηματοοικονομικού συστήματος της χώρας από κατάχρηση και την απομάκρυνση των απάτης χρημάτων από το Ηνωμένο Βασίλειο. Στον χώρο των κρυπτονομισμάτων, η δημιουργία της ειδικής εξουσίας πολιτικής κατάσχεσης κρυπτοπεριουσιακών στοιχείων θα δώσει στον ρυθμιστή περισσότερη εξουσία να κατασχέσει κρυπτοπεριουσιακά στοιχεία, διασφαλίζοντας ότι δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν για εγκληματικούς ή τρομοκρατικούς σκοπούς.

Αλλά παράλληλα με τη ρύθμιση, οι εταιρείες πρέπει επίσης να κάνουν το δικό τους μέρος. Οι εταιρείες κρυπτονομισμάτων θα πρέπει να βελτιώσουν τη δέουσα επιμέλειά τους· οι εταιρείες δεν θα πρέπει μόνο να είναι πιο προσεκτικές σχετικά με το ποιος χρησιμοποιεί τις ιστοσελίδες τους, αλλά επίσης να πραγματοποιούν ελέγχους Πηγής Κεφαλαίων για να ακολουθήσουν το ίχνος των χρημάτων. Για να συμβεί αυτό, όμως, χρειάζονται εξειδικευμένη βοήθεια.

Ευτυχώς υπάρχει βοήθεια διαθέσιμη, και είναι τόσο συχνό, η τεχνολογία κρατά το κλειδί για να επιτρέψει στις εταιρείες να βελτιώσουν τις πρακτικές τους, χωρίς να αφαιρούν πολύτιμο χρόνο και χρήμα. Η ταχύτερη τεχνολογία Πηγής Κεφαλαίων επιτρέπει στις εταιρείες να συγκεντρώνουν και να αναλύουν τις ολοένα και πιο ποικίλες και σύνθετες πηγές χρηματοοικονομικών δεδομένων ενός πελάτη και να τα παρουσιάζουν σε ένα ίδρυμα με εύκολα αναγνώσιμη μορφή, επιτρέποντάς τους να λαμβάνουν ταχύτερες αποφάσεις. 

Τελικά, αυτές οι ευρύτερες τεχνολογίες AML και Πηγής Κεφαλαίων δίνουν στις εταιρείες την εμπιστοσύνη ότι η συμμόρφωση AML τους αντιμετωπίζεται στο παρασκήνιο και τους επιτρέπουν να επικεντρωθούν στις δραστηριότητες προστιθέμενης αξίας που τους ενδιαφέρουν περισσότερο, ενώ ταυτόχρονα μειώνουν τον κίνδυνό τους. 

Αν τα κρυπτονομίσματα μπορέσουν να αντιμετωπίσουν τη δική τους απάτη και να λειτουργήσουν παράλληλα με την εισερχόμενη ρύθμιση, η επαναστατική υπόσχεση των κρυπτονομισμάτων ως νέου τρόπου πληρωμής μπορεί να πραγματοποιηθεί, και τα κρυπτονομίσματα μπορούν να απαλλαγούν από τα φαντάσματα που συνεχίζουν να τα στοιχειώνουν.