מנהיגי דעה
למה יועצים פיננסיים צריכים לאמץ AI, & להבין את הפוטנציאל שלו בהשקעות
היתרונות הפוטנציאליים של בינה מלאכותית (AI) עבור עסקים קטנים הם בלתי ניתנים לערעור – משיפור היעילות ועד הגדלת ההכנסות. מחקר מחקר שנערך על ידי Deloitte ואוניברסיטת סטנפורד מצא כי רבע מהעסקים הקטנים משתמשים כיום ב-AI בצורה כלשהי. עם זאת, רבים מהעסקים הפיננסיים הקטנים עדיין איטיים לאמץ AI, בשל מכשולים שונים כגון מחסור בחינוך, עלות גבוהה, וצורך ב-AI שקוף.
עסקים אלו לעיתים קרובות נמנעים מלהשקיע ב-AI ככלי מבצעי משום שהם חסרים הבנה של איך להשתמש בטכנולוגיה וחוששים שלא יוכלו להסביר אותה ללקוחותיהם. זה יכול לגרום ליועצים פיננסיים עם משאבים מוגבלים להרגיש מאוד לא בנוח. הם צריכים להיות משוכנעים שהשימוש ב-AI יכול לשפר את היעילות המבצעית, להאיץ תהליכים, ולספק ערך טוב יותר ללקוחותיהם. בעוד ש-AI אינו פתרון מלא למסחר עדיין, הוא יכול לסייע בקבלת החלטות ולנתח נתונים מהר יותר.
בקיצור, אם הם רוצים להישאר תחרותיים, יועצים פיננסיים צריכים לפתח הבנה של AI – כולל הכרת הגבלותיו – ולהשקיע בתשתית הנדרשת. בעוד שאימוץ AI עשוי לדרוש שינוי משמעותי בהגדרת הארגון, יש פער גדול בתחום התפוקה בין עסקים שאימצו AI כדי לשפר את הפעילות לבין אלו שלא.
זיהוי כלים להשקעות המבוססים על נתונים
יועצים פיננסיים צריכים להישאר מעודכנים בנוגע לטכנולוגיות השקעה חדשות, כגון AI, כדי שיוכלו לשלב אותן בעבודתם ובתיקים שלהם כאשר זה מתאים. חשוב לזכור כי ל-AI יש שימושים רבים מעבר להשקעה או מסחר בפועל. עסקים יכולים להשתמש ב-AI כדי להגיע ללקוחות הנכונים עם המידע הנכון בקמפיינים השיווקיים שלהם; כדי לעזור להעריך את הרגלי ההוצאה וסובלנות הסיכון של הלקועות; כדי להרשם לקוחות חדשים; וכדי לקבל עדכונים מהירים על מגמות שוק, ניתוח וסנטימנט. אם כלים אלו מגדילים את היעילות של העסק, הם כנראה שווים את ההשקעה.
בנוגע לשילוב AI בבחירת נכסים ומסחר, מנהלי כספים ויועצים צריכים להבין איך זה עובד, היכן הוא יעיל ביותר, ומהם האתגרים שהוא יכול לפתור. לדוגמה, robo advisory הוא חלופה קלה לאלוקציה של השקעות באמצעות טכנולוגיה, בדומה לאיך יועצים ממליצים להשקיע ב-ETF (קרנות סל). באמצעות שימוש בתוכנה לאוטומציה של ניהול השקעות, עסקים יכולים לעזור להפחית עלויות, חיסכון שהם יכולים להעביר ללקוחותיהם.
ידיעת הגבלות ה-AI
אך הם גם צריכים להבין כי טכנולוגיה זו היא בעלת הגבלות; היא אינה מנצחת את השוק באופן עקבי, אלא היא לעיתים קרובות על אותו הרמה כמו האלוקציה האנושית של ETF והשקעות. יש הגבלות גם לכלים AI אחרים; לדוגמה, צ’אטבוטים כגון ChatGPT ומודלים אחרים של שפה יכולים לתת ידע כללי וניתוח פיננסי, אך הם אינם יכולים (עדיין) לתת תשובות מותאמות לשאלות על מתי לקנות או למכור מניות, או איך לבנות תיק. במקום זאת, הם יכולים רק לסייע במחקר על מגמות שוק עכשוויות ומה שאנליסטים אחרים אומרים. אך זהו גם אזור שבו חברות צריכות לנהוג בזהירות ולבדוק את המידע שמופק על ידי LLMs אלו, שכן אפילו אלו שעיצבו את מערכות AI אלו אינם יכולים להבטיח שהם תמיד נכונים, והם אינם תמיד מבינים איך, בדיוק, הם מגיעים לתשובותיהם.
שימוש ב-AI כדי לבנות אמינות עם לקוחות
אימוץ טכנולוגיות חדשות כגון AI ויצירת מקום להן בתיקיהם יכול לעזור ליועצים פיננסיים לשפר את התדמית שלהם ולהוסיף ערך ללקוחותיהם. באמצעות הצגת לקוחות לכלים חדשים וגישות השקעה שונות, יועצים יכולים להציג את עצמם כמומחים שיכולים לספק פתרונות חדשניים ולהציע חלופה, או תוספת, לאסטרטגיות השקעה מסורתיות.
הסבר כיצד וכאשר הם משתמשים ב-AI, וכיצד AI עובד, עוזר לבנות אמון ואמינות בקרב לקוחות. לבסוף, בכך שהם הופכים כלים ואסטרטגיות כאלו לזמינים, יועצים פיננסיים קטנים יכולים להתחרות עם מוסדות וקרנות גידור שהיה להם גישה ל-AI בעבר.
הבאת הזדמנויות השקעה חדשות ליותר אנשים
יועצים פיננסיים ומנהלי כספים צריכים להבין כי AI יכול להיות כלי חזק בניהול סיכונים ובסיוע להחלטות השקעה בנכסים אלטרנטיביים, וצריכים לשקל לכוון את לקוחותיהם שמעניינים בסוגים אלו של נכסים לקרנות המנוהלות על ידי או בעזרת AI. AI מניע הזדמנויות השקעה חדשות בנכסים אלטרנטיביים כגון מימון פרטי, קרנות גידור, סחורות, וקריפטו, משום שהם לעיתים קרובות יותר תלותיים ויש להם מידה גבוהה יותר של סיבוכיות מאשר נכסים מסורתיים כגון מניות ואיגרות חוב. AI יכול לסייע בניהול הסיבוכיות הזו על ידי ניתוח כמויות גדולות של נתונים, זיהוי תבניות ומגמות, ועשיית תחזיות על תנועות שוק עתידיות.
AI גם יוצר גישות חדשות למסחר, כולל בקרנות Quant, שמקבלות החלטות מסחר באופן אוטומטי על בסיס ניתוח כמותי. תפקיד ה-AI במתמטיקה מאחורי קרנות אלו (בעיקר קרנות גידור) ממשיך להתפתח ומציע דרכים חדשות לגישה לסיכונים, מה שהופך אותן לרלוונטיות למספר גדל של משקיעים.
בנוסף להשקעה ומסחר בפועל, AI יכול להיות מועיל בעזרה ליועצים פיננסיים להישאר מעודכנים על המגמות האחרונות, שינויים רגולטוריים אפשריים, וניתוח אחר הקשור לנכסים אלו.
ערך מוסף והבדלה בעולם של שירות עצמי
משום שהשקעה עצמית בנכסים מסורתיים כגון מניות ואיגרות חוב היא מאוד נגישה היום, יועצים פיננסיים צריכים להיות בעלי הבנה טובה של נכסים אלטרנטיביים ואסטרטגיות השקעה, כגון קרנות Quant, כדי להציע הזדמנויות ייחודיות או שונות ללקוחות שאולי לא ימצאו בעצמם.
AI יכול לשמש ככלי מבצעי יעיל עבור יועצים פיננסיים קטנים כאשר הוא מושם באופן שקוף ולשימושים המתאימים. הוא יכול לעזור ליועצים להיות יותר יעילים, למשוך עסקים חדשים, ואולי אפילו להתחרות עם מוסדות גדולים יותר. AI משנה את המגזר הפיננסי, ויועצים צריכים לוודא שהם גם מנצלים את הטכנולוגיה החדשה, כך שהם ולקוחותיהם יצליחו בעולם החדש הזה.
