10 הבנקים הגדולים ביותר בארצות הברית של אמריקה

לאורך שנות ה-70 וה-80, ארצות הברית היו בעלות כמעט 15,000 בנקים פעילים. ב-2024, מספר זה קטן לקרוב ל-4,000 בנקים, על פי הנתונים האחרונים של ה-FDIC. חלק גדול מירידה זו הוא תוצאה של עשורים של מיזוגים ורכישות, שהובילו להקמתם של מספר ענקים בתעשייה. בהתחשב בכך, הדברים הבאים הם מבט על 10 הבנקים הגדולים ביותר הפועלים בארצות הברית, מדורגים לפי נכסים תחת ניהול (AUM) על ידי הפדרל ריזרב.

הבנקים הגדולים ביותר בארצות הברית לפי AUM

*הנתונים המוצגים להלן היו מדויקים בעת כתיבה ועלולים להשתנות. כל משקיע פוטנציאלי צריך לאמת מדדים*

1. JPMorgan Chase & Co.

(JPM )

JPMorgan Chase & Co., מוסד פיננסי רב-לאומי אמריקאי, הוא הבנק הגדול ביותר בארצות הברית לפי נכסים לאומיים ושווי שוק. הוא פועל ברחבי העולם, מספק שורה של שירותים מבנקאות השקעות וניהול נכסים ועד בנקאות פרטית ומסחרית. ההיסטוריה של הבנק מתוארכת ל-1799 עם הקמת The Bank of the Manhattan Company.

JPMorgan Chase הוא שחקן מפתח בבנקאות השקעות ברחבי העולם והוא רכיב של מדד ה-S&P 500. החברה כוללת מיזוגים ורכישות משמעותיים, כולל בנקים היסטוריים כמו Chase Manhattan Bank, J.P. Morgan & Co., ו-Bank One.

הוא מרכיב “Fortress Balance Sheet” חזק ונחשב לחשוב מערכתית על ידי רשויות הרגולציה בשל גודלו והיקפו בשווקים הפיננסיים

בעת כתיבה, JPM רשום על ידי רוב האנליסטים כ-‘‘Strong Buy’ וברק נכסים תחת ניהול (AUM) של ~$3.395 טריליון

2. Bank of America Corp

(BAC )

Bank of America (BAC) הוא מוסד פיננסי גלובלי בכיר המציע מגוון רחב של שירותים, כולל בנקאות קמעונאית, ניהול עושר, בנקאות השקעות ומסחר בנכסים שונים. הוא משרת לקוחות מגוונים, מצרכנים פרטיים ועסקים קטנים ועד תאגידים גדולים וממשלות. עם טביעת רגל משמעותית, הבנק פועל בכ-3,800 מרכזים פיננסיים קמעונאיים ו-15,000 כספומטים, וכן מרכיב נוכחות דיגיטלית חזקה עם 57 מיליון משתמשים מאומתים.

אסטרטגיית החברה מדגישה צמיחה אחראית, עם התמקדות בלקוח, ניהול סיכונים יעיל ופעילויות עסקיות בר-קיימא, כולל מצוינות מבצעית ומעורבות קהילתית. בנוסף, היא תומכת בכ-4 מיליון משקי בית עסקים קטנים עם מוצרים ושירותים מקוונים ופועלת ביותר מ-35 מדינות. Bank of America רשום בבורסה של ניו יורק תחת הסמל BAC וידוע בהנהגתו בשירותים פיננסיים והיסטוריה ארוכה של יותר ממאתיים שנה

בעת כתיבה, BAC רשום על ידי רוב האנליסטים כ-‘Buy וברק נכסים תחת ניהול (AUM) של ~$2.540 טריליון

3. Wells Fargo & Co.

(WFC )

Wells Fargo הוא חברת שירותים פיננסיים רב-לאומית עם נוכחות גלובלית משמעותית. הוא פועל ב-35 מדינות ומשרת יותר מ-70 מיליון לקוחות. כאחד מ”ארבעת הגדולים” בנקים בארצות הברית, הוא הבנק השלישי בגודלו לפי נכסים כוללים והוא מהווה מלווה ומנהל משכנתאות משמעותי בארצות הברית.

החברה מספקת שורה רחבה של שירותים, כולל ניהול נכסים, בנקאות, כרטיסי אשראי, מסחר במניות וניהול עושר. הוא התמודד עם שערוריות, כגון שערוריית המכירה הקרוס-סלינג, שהשפיעו על פעילותו ותדמיתו הציבורית. החברה מדגישה אחריות תאגידית, תוך מטרה ליצור צמיחה כלכלית ארוכת טווח ושיפור באיכות החיים בקהילותיה.

בעת כתיבה, WFC רשום על ידי רוב האנליסטים כ-‘Buy וברק נכסים תחת ניהול (AUM) של ~$1.733 טריליון

4. Citigroup Inc.

(C )

Citigroup Inc. הוא חברת שירותים פיננסיים גלובלית מגוונת המספקת מגוון רחב של מוצרים ושירותים פיננסיים לצרכנים, תאגידים, ממשלות ומוסדות ברחבי העולם. הוא הוקם ב-1998 ממיזוג של Citicorp ו-Travelers Group, והיסטוריה שלו מתוארכת למאה ה-19 עם הקמת City Bank of New York, שהפך מאוחר יותר ל-National City Bank of New York.

במטהו בניו יורק, Citigroup פועל דרך מגוון סגמנטים, כולל בנקאות קמעונאית ואשראי, בנקאות תאגידית והשקעות, ברוקרים, שירותי עסקאות וניהול עושר. החברה ידועה ברשת הנרחבת של ערוצי שירות ללקוחות, כולל סניפים מסורתיים, שירותים מקוונים וכספומטים.

מאמצי הארגון לשיקום בשנים האחרונות הביאו למכירת רוב עסקיו הקמעונאיים מחוץ לארצות הברית, תוך התמקדות בפעילות הבנקאות וניהול העושר. בעת האחרונה, Citigroup ממשיכה להוביל את שירותיה תחת הנהגתו של המנכ”ל ג’יין פרייזר ומחויבת לניצול הנוכחות הגלובלית שלה כדי לשרת את לקוחותיה ביעילות.

בעת כתיבה, C רשום על ידי רוב האנליסטים כ-‘‘Buy וברק נכסים תחת ניהול (AUM) של ~$1.685 טריליון

5. U.S. Bancorp

(USB )

U.S. Bancorp, הוקמה ב-1863 ובסיסה במיניאפוליס, מינסוטה, היא חברת שירותים פיננסיים חשובה המשרתת פרטים, עסקים ומוסדות ברחבי ארצות הברית. היא מציעה מגוון רחב של מוצרים ושירותים פיננסיים, כולל בנקאות, ניהול נכסים והלוואות, דרך מספר סגמנטים.

ידועה במיזוגים אסטרטגיים וצמיחה, U.S. Bancorp היא בעלת היסטוריה עשירה, החל מ-United States National Bank of Portland. היום, בהובלתו של המנכ”ל אנדרו ג’יי ססר, היא ממשיכה לחדש ולהרחיב את הצעותיה

בעת כתיבה, USB רשום על ידי רוב האנליסטים כ-‘Buy וברק נכסים תחת ניהול (AUM) של ~$0.651 טריליון

6. PNC Financial Services Group Inc.

(PNC )

The PNC Financial Services Group, Inc., התפתח דרך מיזוגים ורכישות משמעותיים, החל מ-Pittsburgh Trust and Savings Company ב-1845. הוא הפך ל-First National Bank of Pittsburgh ב-1863, ולאחר מכן מיזג עם Peoples-Pittsburgh Trust Company כדי ליצור Pittsburgh National Bank. המיזוג של Pittsburgh National Corporation ו-Provident National Corporation ב-1983, שניהם בראשי התיבות PNC, היה צעד משמעותי, שיצר ישות בנקאית עם נכסים משמעותיים.

במהלך שנות ה-80, PNC הוכר עקב הלוואות השמרניות והשיווק התקיף, שהשפיעו על רווחיותו, אפילו בתקופות מיתון כלכלי. שנות ה-90 התאפיינו בגיוון דרך רכישות, בולטות שבהן הייתה כניסה לעסקי המשכנתאות עם רכישת Sears Mortgage Banking Group וחיזוק ניהול הנכסים עם רכישת BlackRock Financial Management. אלו היו חלק מאסטרטגיה רחבה יותר להתמקדות בבנקאות תאגידית, ניהול עושר ובנקאות השקעות.

בכניסה למילניום החדש, PNC המשיכה להסתגל ולצמוח, תוך שינוי שמה ל-The PNC Financial Services Group ורכישת חברות כמו Mercantile Bankshares ו-National City Corporation, מה שהגדיל משמעותית את גודלה ונוכחותה בתעשיית הבנקאות. למרות האתגרים, כגון מיתונים כלכליים וביקורת רגולטורית, PNC התמקדה בשיקום והרחבת עסקי המשכנתאות לצרכנים, וכן השקיעה בתחומים בעלי צמיחה גבוהה וחדשנות טכנולוגית כדי להישאר תחרותית

בעת כתיבה, PNC רשום על ידי רוב האנליסטים כ-‘‘Buy וברק נכסים תחת ניהול (AUM) של ~$0.557 טריליון

7. Truist Financial Corp.

(TFC )

Truist Financial Corporation, שהוקמה ממיזוג BB&T Corporation ו-SunTrust Banks בדצמבר 2019, פועלת בדרום-מזרח ובמזרח-תיכון של ארצות הברית. היא מציעה שירותים פיננסיים רחבים דרך סגמנטים כגון בנקאות קמעונאית וניהול עושר, בנקאות תאגידית וביטוח. החברה, בראשותו של מנכ”ל ויליאם הנרי רוג’רס ג’וניור, מטרתה לשרת את צורכיה המשתנים של לקוחותיה עם תיק ענק של שירותים.

בעת כתיבה, TFC רשום על ידי רוב האנליסטים כ-‘Buy וברק נכסים תחת ניהול (AUM) של ~$0.528 טריליון

8. Goldman Sachs Group Inc.

(GS )

Goldman Sachs Group, Inc., הוקמה ב-1869, היא מוסד פיננסי גלובלי מוביל, הממוקמת בניו יורק. היא מציעה מגוון רחב של שירותים פיננסיים ברחבי סגמנטים: בנקאות גלובלית ושווקים, ניהול נכסים ועושר, ופתרונות פלטפורמה. החברה משרתת בסיס לקוחות מגוון, כולל תאגידים, מוסדות פיננסיים, ממשלות ויחידים, ומכסה תחומים כגון ייעוץ פיננסי למיזוגים, רכישות וארגון מחדש, פעילויות ביצוע ללקוחות, ניהול נכסים, שירותי ייעוץ עושר ופתרונות השקעה.

Goldman Sachs גם מספקת פתרונות חדשניים דרך סגמנט הפתרונות הפלטפורמה, הכולל כרטיסי אשראי ומימון בנקאות, לצד שירותים ללקוחות תאגידיים ומוסדיים. החברה, עם היסטוריה ארוכה ומחויבות לחדשנות פיננסית, הפכה לשחקן מרכזי בשוקי ההון הגלובליים, מהווה נדבך מרכזי בנוף הפיננסי העולמי

בעת כתיבה, GS רשום על ידי רוב האנליסטים כ-‘Strong Buy וברק נכסים תחת ניהול (AUM) של ~$0.521 טריליון

9. Capital One Financial Corp.

(COF )

Capital One Financial Corporation, הוקמה ב-1988 ובסיסה במקלין, וירג’יניה, היא ספקית שירותים פיננסיים מגוונת בארצות הברית, קנדה ובריטניה. היא מציעה מוצרים ושירותים פיננסיים שונים דרך סגמנטים של כרטיסי אשראי, בנקאות קמעונאית ובנקאות מסחרית, כולל חשבונות שונים, הלוואות, בנקאות מקוונת וניהול אוצר.

Capital One הרחיבה את פעילותה מעבר למקורותיה בכרטיסי אשראי, להלוואות לרכב ובנקאות קמעונאית, בולטות ברכישת Hibernia National Bank ב-2005. החברה גם מתמקדת בחדשנות דיגיטלית, תוך רכישת חברות טכנולוגיה ועיצוב כדי לשפר את הצעותיה. עם דירוג ממשל תאגידי חיובי, Capital One מחויבת לסטנדרטים מבצעיים גבוהים

בעת כתיבה, COF רשום על ידי רוב האנליסטים כ-‘‘Buy וברק נכסים תחת ניהול (AUM) של ~$0.476 טריליון

10. TD Bank

(TD )

TD Bank Group, תחת Toronto-Dominion Bank (TD), גדלה באופן משמעותי דרך מיזוגים ורכישות, והיא מוכרת בנוכחותה החזקה בקנדה ובארצות הברית. הוקמה ב-1955 ממיזוג של Bank of Toronto ו-The Dominion Bank, TD התפתחה לישות בנקאית רב-לאומית. מטה החברה, Toronto-Dominion Centre, נפתח בטורונטו ב-1967, ומסמל את השפעתה הגוברת.

TD Bank הרחיבה את הצעותיה בשנות ה-90 עם רכישת נכסים פיננסיים כגון סניפים מסחריים של Standard Chartered Bank of Canada ו-Central Guaranty Trust, וכן Waterhouse Investor Services. צעד משמעותי היה רכישת Canada Trust ב-2000, שחיזקה את פעילות הבנקאות המסחרית בקנדה תחת TD Canada Trust. בתחילת המילניום, TD המשיכה להסתגל ולצמוח, תוך שינוי שמה ל-The PNC Financial Services Group ורכישת חברות כמו Mercantile Bankshares ו-National City Corporation, שהגדילו משמעותית את גודלה ונוכחותה בתעשיית הבנקאות.

היום, TD Bank מציעה מגוון רחב של מוצרים ושירותים בנקאיים, כולל בנקאות קמעונאית, בנקאות עסקית ובנקאות מסחרית, והיא אחד הבנקים הגדולים בארצות הברית. היא ידועה בשירותיה הדיגיטליים והמקוונים, המשרתים מעל 9.9 מיליון לקוחות

בעת כתיבה, TD רשום על ידי רוב האנליסטים כ-‘Buy’ וברק נכסים תחת ניהול (AUM) של ~$0.367 טריליון

דבר מובטח?

עלייתם של נכסים דיגיטליים אינה יכולה להישלל, שכן הם בוודאי כאן כדי להישאר. עם זאת, זה היה טיפשי לכתוב את ההשקעה בבנקים מסורתיים. ייתכן שישנם בנקים קטנים רבים הפועלים על בסיס לא יציב – כפי שמוכיחים הקריסות השונות שהתרחשו בשנים האחרונות – אך זה לא לוקח מההשפעה והעוצמה הפיננסית של העשרה הראשונים. בסופו של דבר, בנקים נוטים להיות בעלי רווחים יציבים, מציעים דיבידנדים וממלאים תפקיד מרכזי בכלכלות, מה שהופך אותם להשקעות בדרך כלל עמידות.