כרטיסי חיוב מגובי זהב: פינטק פוגש מתכות יקרות

כרטיסי חיוב מגובי זהב משלבים את היתרונות של הזהב עם הנוחות של כרטיסי חיוב. מכשירים פיננסיים ייחודיים אלה, בהשראת העלייה בפלטפורמות חיוב קריפטו, ממשיכים לצבור פופולריות. ככאלה, הכלכלה נמצאת בעיצומה של רנסנס זהב מבחינת השימוש בו כמטבע יומי. הנה מה שאתם צריכים לדעת.

זהב נותר מאגר ערך עולמי שהחזיק מעמד יותר מכל מקביליו בפיאט. עם זאת, עבור רוב האנשים, חלפו מזמן הימים של שימוש בזהב כדרך לביצוע מסחר יומיומי. רק דמיינו שאתם מגיעים למסעדה מקומית שמציעה אוכל מהיר ומנסים לחרוט את המתכת היקרה בשווי 10 דולר כדי לשלם עבור הארוחה שלכם. זה גם לא מעשי וגם מסוכן.

למרבה המזל, הטכנולוגיה פתחה את הדלת לגישה חדשה שעזרה לזהב להחזיר את אחיזתו בכלכלה כמטבע לשימוש יומיומי. כרטיסי חיוב מגובי זהב משלבים את יתרונות הפינטק עם הביטחון של הזהב כדי ליצור כלי פיננסי ייחודי המספק מספר יתרונות על פני אפשרויות מסורתיות מבוססות מטבע פיאט.

כיצד פועלים כרטיסי חיוב מגובי זהב

ניתן להגדיר כרטיסי חיוב מגובי זהב בכמה דרכים שונות, אך ללא קשר למבנה שלהם, כולם מבצעים את אותה משימה - המרת הזהב שלך למטבע פיאט במהלך העסקה. מערכות אלו מסתמכות על כספת מאובטחת כדי להחזיק את עתודות הזהב בצורה מאובטחת ולאפשר לקהילה לנטר את עתודותיה באמצעות ביקורות של צד שלישי.

מקור - נִצנוּץ

אסטרטגיה זו מאפשרת לך להוציא זהב באלפי מקומות המקבלים ויזה או מאסטרקארד ברחבי העולם. ככאלה, הם מספקים גישה יעילה להשקעה בזהב שפותחת את הדלת לשימוש יומיומי ולהעברות בעת הצורך. להלן שתי ההגדרות הנפוצות ביותר:

מסורתי

הסוג הראשון של כרטיס חיוב מגובה זהב מאחסן זהב במטילים ועובר ביקורת על ידי צד שלישי כדי להבטיח שמדובר בכמות המתאימה. מערכות אלו משלבות פרוטוקול מרכזי המנטר את האחסון, האבטחה, העסקאות ומשימות חשבונאיות אחרות. אפשרות זו אידיאלית עבור אלו המעוניינים לפעול תוך שימוש בשיטות מסורתיות במקום באפשרויות מבוזרות. עם זאת, היא לוקה בחסר בכמה אופנים בהשוואה לפתרונות טוקניים.

מורשה

כאשר זהב עובר טוקניזציה, משמעות הדבר היא שהוא נרשם בבלוקצ'יין. שלב זה כרוך ביצירת תאום דיגיטלי של הנכס. הטוקן שנוצר מייצג את ערך הזהב. ככזה, הוא משתנה בהתאם למחירי הזהב.

רשתות אלו משלבות בלוקצ'יין כדי לספק שקיפות ומעקב נוספות. בלוקצ'יין מאפשרים לכל אחד לנטר את הרשת בזמן אמת באמצעות סייר בלוקים. הן גם מאפשרות לבצע עסקאות בינלאומיות ללא צורך בצדדים שלישיים.
החלק כדי לגלול →

יתרונות כרטיס חיוב מגובה זהב

לזהב שעבר אסימונים יש מספר יתרונות בכך שניתן לשלוח אותו לחו"ל תוך שניות. כמו כן, ניתן לאחסן את האסימונים בארנק שאינו משמורת, מה שמפחית את הסיכון שתוקפים דיגיטליים או האקרים יקבלו גישה לכספים שלכם.

בנוסף, רשתות בלוקצ'יין מציעות זמן תגובה מהיר יותר ויכולת לשלב את הטוקנים באסטרטגיות אחרות המייצרות תגמולים, כגון פלטפורמות DeFi. יתרונות אלה הפכו כרטיסי חיוב מגובי זהב עם טוקניזם לאופציה חכמה יותר עבור רוב האנשים.

כיצד פועלות ההוצאות עם כרטיסי חיוב מגובי זהב

כאשר אתם מחליפים את כרטיס החיוב שלכם המגובה בזהב, הוא מתחיל תהליך המרה. תהליך זה מוכר אוטומטית את כמות הזהב המתאימה הדרושה למימון העסקה שלכם ושולח את מטבע הפיאט שנוצר דרך הרשת לכרטיס שלכם.

כל התהליך הזה מתרחש באותו פרק זמן שנדרש לעסקת כרטיס אשראי. ככזה, הוא חלק ויעיל מספיק לשימוש יומיומי, ופותח את הדלת להשקעות ויישומים נוספים מבוססי זהב.

יתרונות כרטיסי חיוב מגובי זהב

מספר יתרונות סייעו לכרטיסי חיוב מגובי זהב לצבור פופולריות. ראשית, ישנם אנשים רבים המעדיפים לפעול באמצעות זהב על פני מטבעות פיאט. משקיעים אלה מגלים שזהב מציע מספר יתרונות על פני מטבע פיאט, כולל היכולת לגדר מפני אינפלציה.

גידור נגד אינפלציה

האינפלציה חוותה צמיחה ניכרת, כאשר מטבעות פיאט איבדו כמויות אדירות של כוח קנייה בשלוש השנים האחרונות. זהב מציע פתרונות בטוחים ויציבים יותר שהוכחו כבעלי סבירות גבוהה יותר לעלייה בערכם לאורך זמן, לעומת ירידה כמו במטבעות פיאט.

נְזִילוּת

זהב הוא אחד הנכסים הנזילים ביותר בעולם. הוא מתקבל בכל מקום, ללא קשר לגזע, דת או אמונות פוליטיות. נכס אגנוסטי זה מאפשר למשתמשים להפחית את תלותם בממשלות המקומיות שלהם ולהימנע מכל הגבלה פוטנציאלית המוטלת על העברות זהב מסורתיות.

הימנעו מדאגות גיאופוליטיות

ככל שהעולם הופך לתנודתי יותר ומדינות נערכות לסכסוך פוטנציאלי, יש ביקוש גדול מאי פעם לכרטיסי חיוב מגובי זהב. מערכות אלו מציעות לצרכנים דרך חכמה להגן על חסכונותיהם ללא קשר לאופן שבו יתפתח סכסוך בינלאומי. כתוצאה מכך, רבים פנו לזהב כדי להימנע מצנזורה, סנקציות, פיקוח על הון או החרמות אפשריות.

אחסון ערך גלובלי

זהב תמיד שימש למטרה זו. מקרבות ימי הביניים ועד לסכסוכים האחרונים, זהב מספק לאנשים דרך לאגור ערך, גם אם המטבע הלאומי שלהם הפך מיושן. אסטרטגיה זו נותרה זהה מימי קדם ועד היום, כאשר ההבדל היחיד הוא שהאדם הממוצע יכול לגשת לשירותי זהב ולממש את נכסיו באופן עצמאי.

גִוּוּן

סיבה נוספת לכך שכרטיסי חיוב מגובי זהב יכולים להתאים לכם היא שהם מספקים דרך מיידית לגוון את ההשקעות שלכם. החזקת זהב היא החלטה חכמה, ובנוסף לתיק מעורב של נכסים אחרים, היא יכולה לגוון את האחזקות שלכם, ולסייע במניעת הפסדים של נכס בודד.

הימנעו מסיכוני משמורת

בעולם מושלם, כל אחד יכול היה לאחסן את חסכונותיו בזהב מבלי לדאוג לסיכון נוסף. עם זאת, העולם רחוק מלהיות מושלם, וגנבים חיפשו זהב במשך מאות שנים. כרטיסי חיוב מגובי זהב מאפשרים למחזיק בהם להשקיע ולהוציא זהב מבלי לדאוג לסיכון השמירה.

אסטרטגיה זו שונה מאוד מהעבר, שבו היית צריך לדאוג לאבטחת הזהב שלך או להובלתו למרחקים ארוכים. אז, משקיעים רבים איבדו את חסכונותיהם או אפילו את חייהם עקב גניבה, אובדן או נזק. גישת הזהב הדיגיטלי של ימינו מספקת דרך למשקיעים להימנע מסיכונים ועלויות אלה.

פיזור עלויות

דאגה נוספת שתוכלו להימנע ממנה היא עלויות המרווח. סוחרי זהב ידועים לשמצה בעלויות המרווח שלהם, בהתייחסם להפרש המחירים בין קנייה למכירה של הזהב שלכם. כרטיסי חיוב מגובי זהב מספקים דרך לרכוש זהב במחירים קרובים למחירי הספוט, ובכך מבטלים את עלויות המרווח.

בנוסף, ברוקרי זהב יכולים לגבות עמלות נוספות. עמלות אלו מצטברות עם הזמן, ורבות מהן פשוט מתווספות כדי לספק הכנסות נוספות לסוחר. מספר ספקי כרטיסי חיוב מגובי זהב מציעים עמלות נמוכות או מוותרים עליהן לחלוטין כדרך לפתות משתמשים חדשים לשוק.

חסרונות וסיכונים של כרטיסי חיוב מגובי זהב

ישנם מספר חסרונות שכדאי לקחת בחשבון לפני שתעברו לכרטיסי חיוב מגובי זהב. ראשית, עדיין קיימת אי ודאות רגולטורית רבה בשוק. היעדר תקנות ברורות משאיר את המשקיעים מעט בחוסר ודאות לגבי מה שעלול לקרות בהמשך.

ישנם כאלה החוששים שמערכת זו עלולה ליפול תחת תקנות מסוימות של ה-SEC בעתיד. בנוסף, ישנן בעיות שעלולות להתעורר עקב העברת ערך מעבר לגבולות בין-דוריים.

פרטיות מידע

סוגיות של פרטיות נתונים הן דאגה נוספת שיש לקחת בחשבון. מכיוון שמגזר כרטיסי החיוב המגובים בזהב נותר ללא פיקוח, עדיין קיימים סיכונים רבים. לדוגמה, אין דרישות אחידות לאחסון נתונים, ורבות מהחברות הללו אינן חייבות לעמוד בהנחיות AML/KYC. עם זאת, בחודשים או בשנים הקרובות, סביר להניח שזה ישתנה בהתאם למיקומכם.

תנודתיות בשוק

תנודתיות השוק היא נושא נוסף שכדאי לקחת בחשבון. אמנם נראה כי זהב רק עולה בערכו, אך ישנם זמנים בהיסטוריה בהם מתכת יקרה זו חוותה ירידות משמעותיות בערכה. עליכם להיות מודעים לכך שכל נכסי הזהב שברשותכם יושפעו ישירות מתנודות שוק אלו, מה שעלול להוביל להפסדים פוטנציאליים.

אבטחה תפעולית

חששות בנוגע לאבטחה תפעולית הם נושא נוסף שעליכם לקחת בחשבון בכל פעם שאתם עוסקים בפלטפורמה ששומרת על הנכסים שלכם. חברות אלו צריכות לנקוט צעדים נוספים כדי להגן על הנכסים שלכם מפני גניבה או הונאות. ככל שהתעשייה מתבגרת, צפויות לצוץ דרישות אבטחה תפעוליות נוספות.

פלטפורמות מובילות מגובות זהב שכדאי לשקול

החלק כדי לגלול →

כיום פועלים בשוק מספר ספקי כרטיסי חיוב מגובי זהב. חברות אלו מספקות לכם דרך קלה להצטרף ולהתחיל לשלב זהב באסטרטגיה הפיננסית שלכם תוך דקות. עם זאת, לא כל ספקי כרטיסי החיוב מגובי זהב זהים. כתוצאה מכך, עליכם להיצמד לפלטפורמות בעלות מוניטין. הנה כמה חברות שצברו מוניטין כפתרון בטוח ונוח.

נִצנוּץ

חברת גלינט, שבסיסה בלונדון, נכנסה לשוק בשנת 2015. היא נוסדה על ידי ג'ייסון קוזנס כדי לספק למשקיעים באיחוד האירופי פתרון אמין ומאובטח של כרטיסי חיוב מגובה בזהב ולשחרר אותם ממערכות מוניטריות מסורתיות. החברה זכתה להצלחה מיידית, ובשנת 2019 האפליקציה הייתה פעילה בשוק האמריקאי.

גלינט היא ספקית פתרונות כרטיסי חיוב מרכזית המגובה בזהב, שאינה משתמשת בטכנולוגיית בלוקצ'יין. במקום זאת, היא מסתמכת על גישה מרכזית. ראוי לציין כי החברה פועלת תחת הרגולציה המלאה של רשות ההתנהלות הפיננסית (FCA) של בריטניה כמוסד כסף אלקטרוני. ייעוד זה מאפשר לה לשמור זהב בכספת מאובטחת ומבוטחת במלואה.

המבנה של גלינט סייע לחברה להבטיח גיבוי מוסדי משמעותי, וגייסה כ-24 מיליון דולר במספר סבבי גיוס בין 2018 ל-2024, על פי גילוי נאות של החברה. בנוסף, היא הפכה לאחת האפשרויות הפופולריות ביותר בשוק, המספקת תמיכה במספר מטבעות פיאט ומאפשרת למשתמשים להוציא את הזהב שלהם בכל מקום שמקבל תשלומי מאסטרקארד.

קינסיס

קינזיס נכנסה לפעילות בשנת 2018 כדרך לשלב מחדש מתכות יקרות בעסקאות היומיומיות. מייסד ומנכ"ל החברה, תומאס קוגלין, עבד בבורסות מסחר אחרות למתכות יקרות לפני מיזם זה. ניסיון זה אפשר לו להתמקד בהיבטים המרכזיים הדרושים להצלחה.

קינזיס היא ספקית כרטיסי חיוב זהב מבוססת בלוקצ'יין. היא משלבת טכנולוגיה למעקב ולמתן עדכונים בזמן אמת למשתמשים. ראוי לציין, זהב המופקד בחברה מומר לאסימוני זהב של קינזיס (KAU), שניתן להשתמש בהם בקלות כמו במטבע פיאט באמצעות כרטיס חיוב.

ראוי לציין כי Kinesis רשומה כספקית שירותי נכסים וירטואליים (VASP). בנוסף, היא מפוקחת על ידי הרשות המוניטרית של איי קיימן (CIMA). ניכר כי האסטרטגיה הידידותית לרגולציה של החברה ממשיכה להניב פירות.

כיום, Kinesis מציעה מספר מוצרים, כולל מטבע יציב של דולר אחד לצד אסימונים מגובי זהב וכסף. בנוסף, החברה משלבת אסטרטגיות תגמול המאפשרות לה לחלוק 50% מהתשואה החודשית שלה עם המשתמשים שלה.

גולדמני

חברת גולדמאני, שבסיסה בטורונטו, הושקה בשנת 2001, הרבה לפני שהיו קיימות מטבעות קריפטוגרפיים וטכנולוגיית בלוקצ'יין. היא נוסדה על ידי ג'יימס טורק, ג'ושוע דייל קראמב ורוי סבאג. ראוי לציין שסבאג היה שותף להקמת BitGold, אחת ממערכות האקולוגיות הראשונות של זהב מבוססות בלוקצ'יין. חברה זו רכשה מאוחר יותר את גולדמאני, והמירה את שמה לגולדמאני.

בניגוד למתחרים, Goldmoney מציעה גמישות נוספת בכך שניתן לקנות ולמכור זהב, כסף, פלטינה ופלדיום בפלטפורמה. החברה משתמשת בכספת מבוטחת במלואה לצד ביקורות תכופות של צד שלישי כדי להבטיח שהחזקותיה יישארו יציבות.

גולדמאני מספקת כמה תכונות מצוינות, כמו היכולת לקנות ולמכור זהב באמצעות הודעות טקסט או דוא"ל. בנוסף, החברה שילבה שירותי בלוקצ'יין כדרך לשפר את השקיפות והחשבונאות. כיום, גולדמאני מתמקדת במתכות יקרות (זהב, כסף, פלטינה, פלדיום) עם אחסון מבוטח וביקורות. ראוי לציין, שהיא כבר לא מציעה מטבעות קריפטוגרפיים, לאחר שיצאה מתחום זה בשנת 2019.

כרטיסי חיוב מגובי זהב פותחים את הדלת למשקיעים

כרטיסי חיוב מגובי זהב הם דוגמה מושלמת לאופן שבו פינטק ופיננסים מסורתיים ממשיכים להתמזג. מערכות אלו מספקות יתרונות רבים וייתכן שיום אחד יהפכו לפופולריות כמו מקבילותיהן בפיאט. נכון לעכשיו, עדיין יש הרבה עבודה לעשות הן מצד הספקים והן מצד הרגולטורים כדי להבטיח שהתעשייה תמשיך לצמוח בבטחה.

למד על תובנות פיננסיות מועילות נוספות כאן.