שמירה על קצב בקנדה: ספים פיננסיים להשגה

הבנה של הספים הפיננסיים שאתה צריך להשיג בקנדה בגיל מסוים כדי לפרוש בביטחון היא שלב חשוב בהבטחת היותך מוכן לחיים שלאחר מכן. קנדה היא ייחודית בהרבה היבטים. לכן, אתה לא יכול פשוט להשתמש באותם מדדים שתושבי ארצות הברית סומכים עליהם. במקום זאת, אתה צריך לבנות אסטרטגיית פרישה המבוססת על שווקים ומחירים קנדיים. כאן יש הכל שאתה צריך לדעת.

קנדה היא ייחודית

מספר גורמים הופכים את קנדה לשונה מאוד מארצות הברית במונחים של חיסכון לפרישה. למשל, קנדה היא בעלת עלויות דיור גבוהות יותר מארצות הברית. בממוצע, בית בקנדה הוא בערך 40% יקר יותר מאשר בארצות הברית. זאת אומרת שזה ייקח לך יותר זמן ומשאבים לשלם את הבית – תתכנן בהתאם!

Source – MLS

שכר נמוך יותר

גורם נוסף שדורש ממך לגישה מקומית יותר לפרישה הוא ששכר בקנדה נמוך יותר מזה של עמיתים אמריקאים. הפער בשכר ב间 המדינות בולט במיוחד כאשר מדובר במקצועות טכניים ומיומנים. כך, עובדים אמריקאים יקבלו שכר גבוה יותר עבור מאמציהם. עם זאת, יש פשרה.

חיים בריאים הם קלים יותר

בעוד שעלות החיים בחלקים רבים של קנדה גבוהה יותר מאשר בארצות הברית, זה יכול להשתנות במהירות עבור אלו עם מצב רפואי. בעוד שאינה מושלמת, קנדים נהנים משירותי בריאות חינם בכל רחבי המדינה. ככל שאתה מתבגר, שירותי בריאות יהפכו בהדרגה לאחד מהוצאות הגדולות ביותר שתצבר. כך, קנדים הם בעלי יתרון משמעותי בכך שאינם צריכים לדאוג ששירותי בריאות יאכלו את חסכונות הפרישה שלהם.

התחלה מוקדמת היא חשובה

ללא קשר למקום בו אתה גר, תחילת תכנון הפרישה מוקדם תביא לך הצלחה הגדולה ביותר. עבור אלו מתחת לגיל 40, זה עלול להיראות כמעט בלתי אפשרי לחסוך סכום של מיליון דולר ומעלה. הדבר החשוב הוא לזכור שזהו לא סכום ענק אחד שאתה צריך לרכוש.

סכום שאתה צריך לפרוש בקנדה

במיוחד, אין סכום קבוע אחד שיספק לך את הפרישה הטובה ביותר. כל אדם הוא בעל גורמים אינדיבידואליים שהוא צריך לבחון כדי לוודא שהוא מוכן לפרישה. כאן יש מספר כללים נפוצים שיכולים לעזור לך לכלל את יעדיך.

גיל שבו אתה רוצה לפרוש

אחד הגורמים הראשונים לבחינה כאשר קובעים כמה כסף אתה צריך לחסוך הוא מתי אתה מתכנן לפרוש. אם יש לך תוכניות פרישה מוקדמת, אז אתה צריך לרדוף באופן אגרסיבי אחר אסטרטגיית פרישה מראשית שנות ה-20 שלך.

היכן אתה רוצה לפרוש

גורם נוסף שיקבע את דרישות אסטרטגיית הפרישה שלך הוא היכן אתה מתכנן לפרוש. אזורים מסוימים יכולים לעלות הרבה יותר מאחרים, כך שתקפיד לשקול את הוצאותיך בקפידה ולתכנן בהתאם. אם אתה רוצה לפרוש בעיר מהירה כמו טורונטו, זה הולך לעלות הרבה יותר מאשר בית בכפר.

אורח חיים

הגורם הבא הוא אורח החיים שאתה רוצה לחיות. עבור רוב האנשים, יש ירידה קטנה באורח החיים לאחר הפרישה כיוון שהם צריכים להסתגל להכנסה הנמוכה יותר שלהם. גורם זה יהיה תואם למקום בו אתה בוחר לפרוש. אם אתה רוצה לטייל או להיות בעל חיי לילה פעילים, זה יהיה יקר יותר מאשר עבור אנשים המחפשים להרגיע בשקט.

האם תעבוד?

כמה “פרוש” אתה הולך להיות? הרבה פנסיונרים עדיין יש להם מקור הכנסה מעסקים או מאמצים שלהם. אם יש לך הכנסה מעבודות צדדיות, אתה עשוי לרצות להמשיך לעשות פעילויות אלו כדי לספק את הכנסתך הנמוכה יותר.

תמיכת משפחה

גורם נוסף הוא משפחתך. האם תהיה לך תמיכה מהם או שתהיה צריך לתמוך בהם? תלוי בתשובה לשאלה הזו, אתה עשוי למצוא שאתה צריך לשפר את חסכונות הפרישה שלך כדי לכסות הוצאות משפחתיות כמו חתונות, חשבונות רפואיים, בתים ראשונים ועוד.

חוב נוכחי

חוב יכול להיות משתק. האם אתה בעלים של ביתך? מהם החשבונות הנוכחיים והדין שלך? התרחיש הטוב ביותר הוא פרישה עם בית משולם וחוב מינימלי, מה שאומר שאתה יכול להתרכז ברכישת נכסים ובוודאות שהכנסתך תגדל לצד עלות החיים.

נכסים

גורם קריטי נוסף הוא נכסים שלך. נכסים מספקים הכנסה שיכולה להפוך את הפרישה שלך להרבה יותר קלה. אתה יכול לחשוב על נכסים כאילו היו תיק השקעות, נכסים, עסקים ופריטים אחרים המייצרים הכנסה.

מגורים בפרישה

גורם מעניין נוסף לשקול הוא כיצד אתה מרוויח הכנסה כאשר אתה פורש. אם אתה ממוקם כראוי, נכסיך ימשיכו לספק הכנסה מספקת כדי לפצות על כך שאתה לא עובד. חוק 4% הוא המלצה נפוצה עבור יחידים בפרישה. הוא קובע כי אתה צריך למשוך 4% מתיק ההשקעות שלך מדי שנה עבור הוצאות חיים.

התחל לחסוך ולעקוב אחר התקדמותך

אחד הצעדים החשובים שאתה צריך לעשות כדי לוודא שפרישתך נמצאת בקצב הוא להתחיל לעקוב אחר התקדמותך דרך אבני דרך. באופן מועיל, Fidelity ו-Statistics Canada סיפקו תובנות חשובות לגבי מה היעדים שאתה צריך לפגוש כדי להישאר בלוח. כאן יש מספר נקודות ציון חשובות לעקוב אחר התקדמותך.

20 – ספים פיננסיים בקנדה

אתה ב-20, וזה עתה נכנסת לכוח העבודה. אלא אם יש לך קשרים משפחתיים רציניים או כישרון, אתה הולך להתחיל בתפקיד כניסה. כך, חיסכון הולך להיות מינימלי בנקודה זו בחיים. רוב המנתחים ממליצים שתתחיל את שנות ה-20 שלך בחיסכון של 15% מההכנסה השנתית שלך.

30 – ספים פיננסיים בקנדה

אתה עכשיו ב-30, ויש לך יותר מטרות חיים שאתה רוצה להשיג. זהו הזמן שרוב האנשים ירכשו את ביתם הראשון. מומלץ שתהיה לך לפחות פי שנת הכנסתך השנתית שמורה בנקודה זו.

השקעות

שנות ה-30 שלך הן הזמן המושלם להתחיל לבנות את נכסיך. מניות, איגרות חוב, ETF, ונכסים אחרים בתיק ההשקעות שלך צריכים להיות מוקד.

40 – ספים פיננסיים בקנדה

אתה עכשיו ב-40, והפרישה ממשיכה להתקרב. הקנדי הממוצע יהיה בעל סביב 270,000 דולר בחשבון החיסכון שלו בשלב זה בחיים. בנוסף, 52,000 דולר נוספים בנכסים מביאים את הממוצע הכולל ל-322,000 דולר. באופן מדאיג, הממוצע הזה הוא כ-100,000 דולר מתחת לסכום המומלץ שאתה צריך להיות בו בנקודה זו כדי לפרוש בביטחון.

השקעות

בשנות ה-40 שלך, אסטרטגיית ההשקעות שלך צריכה לעבור לגישה שמרנית יותר. אתה עשוי לרצות להתמקד יותר בנדל”ן ואיגרות חוב מאשר במניות. אתה גם צריך להכניס כסף ל-RRSP ו/או TFSA שלך, ולבנות פנסיה אם המעסיק שלך מציע אחת. כל אלו יעשו את שלבי הסיום של תכנון הפרישה שלך הרבה יותר חלק.

50 – ספים פיננסיים בקנדה

אתה עכשיו ב-50, והפרישה דופקת על הדלת. אתה צריך להיות בעל סביב 6 פעמים הכנסתך השנתית שמורה בנקודה זו, ולהחזיק מספר נכסים בתיק ההשקעות המגוון שלך. אין צורך לקחת סיכונים בנקודה זו. רוב האנשים צריכים להיות בעלי סביב 500,000 דולר בחיסכון ונכסים בזמן הזה.

השקעות

השקעותיך במניות ונדל”ן צריכות לספק הכנסה נאה בנקודה זו. זהו זמן טוב לשקול יותר אפשרויות נדל”ן. זכור, אתה לא צריך לקחת סיכונים גדולים עם תיק ההשקעות שלך בנקודה זו, שכן פרישתך קרובה. בנוסף, אתה צריך להתכונן להתחיל לחיות מהכנסה קבועה. פנסיה ונכסים שלך יהיו מפתח לשלב זה.

60 – ספים פיננסיים בקנדה

אתה עכשיו ב-60, וזה הזמן לתלות את כובעך ולפרוש. תקווה שהייתה לך קריירה מעולה והצליחת לחסוך בהתאם. בנקודה זו בחיים, אתה צריך להיות בעל סביב 8 פעמים הכנסתך השנתית, או סביב 500,000 דולר ומעלה בחיסכון ומגוון נכסים שישמרו אותך מומנים בזמן שאתה מנוח.

פגיעה בספים הפיננסיים לפרישה בקנדה

עכשיו שיש לך הבנה טובה יותר של מה יעדים פיננסיים צריכים להיות לך ככל שאתה מתבגר, אתה מוכן להתחיל לעבוד על הפרטים. הדברים העיקריים לשקול הם היכן, מתי ואיך אתה מתכנן לממן את אורח חיים. השתמש בטיפים במדריך זה כדי ליצור אסטרטגיה יציבה ויעילה שתעבוד, תוך הימנעות מטעויות נפוצות.
למד עוד טיפים ואסטרטגיות פיננסיות כאן.