ระบบโทเคไนเซชันและการชำระเงินแบบ Agentic Pay จะพลิกโฉมการชำระเงินอย่างไร

โซลูชันการชำระเงินยุคใหม่

ระบบการชำระเงินเป็นรากฐานของระบบการเงินสมัยใหม่ ระบบเหล่านี้เริ่มเปลี่ยนไปสู่ระบบดิจิทัลมากขึ้นเมื่ออินเทอร์เน็ตและบริษัทผู้ให้บริการชำระเงินอย่างเช่น PayPal ถือกำเนิดขึ้น (PYPL ), Stripe (ส่วนตัว) และ Wise (ไวส์.แอล).

แม้ว่าเทคโนโลยีเหล่านี้จะช่วยแก้ปัญหาเรื่องความปลอดภัยในการชำระเงินออนไลน์ได้เป็นส่วนใหญ่ แต่ก็ยังไม่สมบูรณ์แบบ ค่าธรรมเนียมอาจค่อนข้างสูง และการโอนเงิน โดยเฉพาะการโอนเงินระหว่างประเทศ อาจช้าและยุ่งยาก

การเกิดขึ้นของเทคโนโลยีบล็อกเชนและสกุลเงินดิจิทัลนั้นมาพร้อมกับคำมั่นสัญญาที่จะเปลี่ยนแปลงวิธีการทำงานของเงินตรา ไม่เพียงแต่จะเป็นตัวแทนของเงินที่กระจายอำนาจอย่างแท้จริง ไม่ผูกติดกับรัฐชาติหรือบริษัทใด ๆ เท่านั้น แต่ยังสามารถเปลี่ยนแปลงวิธีการลงทะเบียน ดำเนินการ และบันทึกธุรกรรมได้อย่างสิ้นเชิงอีกด้วย

ในขณะนี้ สกุลเงินดิจิทัลส่วนใหญ่มีมูลค่าผันผวนค่อนข้างมากเมื่อเทียบกับสินทรัพย์จริงหรือสกุลเงินเฟียตที่ออกโดยรัฐบาล ซึ่งเป็นอุปสรรคต่อการนำไปใช้ในการทำธุรกรรมในชีวิตประจำวัน โดยกิจกรรมเกี่ยวกับคริปโตเคอร์เรนซีส่วนใหญ่จึงมุ่งเน้นไปที่บทบาทของการเป็นแหล่งเก็บรักษามูลค่าแทน (ตัวอย่างเช่น มุมมองที่ว่าบิตคอยน์คือ "ทองคำดิจิทัล")

สเตเบิลคอยน์ (Stablecoin) คือโซลูชันที่พัฒนาโดยชุมชนคริปโตเคอร์เรนซีเพื่อสร้างสกุลเงินบนบล็อกเชนที่ใกล้เคียงกับดอลลาร์ เยน หยวน และยูโรที่ใช้ในชีวิตประจำวัน สเตเบิลคอยน์เป็นสกุลเงินดิจิทัลที่ออกแบบมาเพื่อแสดงมูลค่าเทียบเท่า 1 ต่อ 1 กับสกุลเงินเฟียต

ด้วยวิธีนี้ สเตเบิลคอยน์จึงสามารถใช้งานได้เช่นเดียวกับเงินในบัญชีธนาคารหรือบัตรเครดิตแบบดั้งเดิม แต่มาพร้อมกับข้อดีทั้งหมดของเทคโนโลยีบล็อกเชน ได้แก่ ความไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ การโอนเงินที่รวดเร็วทันใจ ค่าธรรมเนียมต่ำ และอื่นๆ

tokenization

ระบบการชำระเงินแบบใช้โทเค็นทำงานอย่างไร (และทำไมจึงสำคัญ)

ขณะนี้มีความก้าวหน้าใหม่ๆ เกิดขึ้นในด้านเทคโนโลยีการชำระเงิน ซึ่งมีแนวโน้มที่จะเปลี่ยนแปลงวงการนี้อย่างมากเช่นเดียวกับการมาถึงของระบบการชำระเงินออนไลน์

อย่างแรกคือ “การสร้างโทเค็น” ซึ่งเป็นการแปลงสกุลเงินหรือสินทรัพย์ให้เป็นโทเค็นดิจิทัลที่สามารถโอนย้ายได้ ในขณะที่เรากำลังพูดถึงการประยุกต์ใช้การสร้างโทเค็นกับการชำระเงินนั้น นอกจากนี้ยังสามารถนำไปใช้กับสินทรัพย์ทางการเงิน เช่น หุ้น ได้อีกด้วย.

ระบบการชำระเงินประเภทนี้จะคล้ายกับเหรียญ Stablecoin แต่สามารถปรับให้เหมาะสมกับบริษัทอีคอมเมิร์ซหรือระบบการชำระเงินแต่ละแห่งได้ แทนที่จะต้องพึ่งพาผู้ให้บริการ Stablecoin แยกต่างหาก

ข้อได้เปรียบที่สำคัญคือความสามารถในการอนุญาตให้มีการโอนเงินข้ามพรมแดนภายในระบบการชำระเงินแบบรวมศูนย์

“ผู้ใช้งานจากประเทศต่างๆ ไม่ควรต้องใช้แพลตฟอร์มที่แตกต่างกันเพียงเพื่อโอนเงิน”

“ดังนั้น เมื่อผู้ซื้อชาวสหรัฐฯ หรือผู้ซื้อชาวยูโรจ่ายเงินจำนวนหนึ่ง เงินนั้นไม่จำเป็นต้องผ่านธนาคารต่างๆ ทั่วโลก แต่เป็นการใช้โทเคไนเซชันและบล็อกเชน” จางกล่าว

กัว จาง - ประธานบริษัท Alibaba.com

ความคืบหน้าในการแปลงสินทรัพย์เป็นโทเค็นของ Alibaba

อาลีบาบาบริษัทอีคอมเมิร์ซและคลาวด์คอมพิวติ้งยักษ์ใหญ่ของจีน กำลังใช้ประโยชน์จาก JP Morgan (JPM ) เทคโนโลยี tokenization เพื่อยกระดับโซลูชันการชำระเงินไปอีกขั้น

การเปลี่ยนแปลงนี้จะช่วยเร่งการทำธุรกรรมและลดจำนวนตัวกลางที่จำเป็นสำหรับการชำระเงินระหว่างประเทศ

ในการค้าข้ามพรมแดนในปัจจุบัน ผู้ซื้อชาวสหรัฐฯ ที่ส่งเงินดอลลาร์ไปยังผู้จำหน่ายชาวจีน อาจต้องเห็นเงินผ่านธนาคารหลายแห่งและผ่านการแปลงสกุลเงินหลายครั้ง ซึ่งทำให้เสียเวลาและค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น

ด้วยสกุลเงินโทเค็น สกุลเงินดิจิทัลที่เทียบเท่ากับดอลลาร์นั้นสามารถโอนได้โดยตรงผ่านระบบบล็อกเชน โดยไม่ต้องผ่านตัวกลาง

การแปลงสินทรัพย์เป็นโทเค็นของ JP Morgan อาศัยโทเค็นเงินฝาก JPMD JPM Coin เป็นโทเค็นเงินฝากที่ได้รับการสนับสนุนแบบ 1:1 จากเงินฝากของธนาคาร และใช้โดยลูกค้าสถาบันเท่านั้นสำหรับการชำระเงินทันที

เนื่องจากโทเค็นนี้ออกบนเครือข่ายสาธารณะ จึงมีข้อจำกัดน้อยลงเกี่ยวกับผู้ที่สามารถถือครองโทเค็นได้ โดยลูกค้าสถาบันของ JPMorgan อาจสามารถเสนอการใช้งาน JPMD ให้กับลูกค้าของตนเองได้
ปัดเพื่อเลื่อน →

ทิศทางที่ Alibaba กำลังมุ่งไปกับโทเค็นดิจิทัลและ Stablecoin

การประกาศล่าสุดของ Alibaba เกี่ยวกับการแปลงสินทรัพย์เป็นโทเค็น เกิดขึ้นหลังจากที่บริษัทประกาศเมื่อเดือนมิถุนายน 2025 ว่า Ant Group ซึ่งเป็นบริษัทย่อยด้านการเงินของ Alibaba จะเข้ามาบริหารสินทรัพย์ ประกาศแผนการขอรับใบอนุญาตออกเหรียญ Stablecoin ในฮ่องกงและสิงคโปร์.

ปัจจุบัน Alibaba ให้ความสำคัญกับโทเค็นดิจิทัลที่ออกโดยธนาคารมากกว่า Stablecoin เพื่อความชัดเจนด้านกฎระเบียบและการดำเนินงาน

บริษัทประกาศว่าจะประเมินความเป็นไปได้ในการใช้เหรียญ Stablecoin หลังจากที่ได้ทดสอบธุรกรรมแบบ Tokenized แล้ว

การจ่ายเงินของเอเจนติก

ตัวแทน AI จะจัดการการชำระเงินโดยอัตโนมัติได้อย่างไร

นอกเหนือจากการใช้โทเค็นแล้ว อีกหนึ่งความก้าวหน้าในระบบการชำระเงินคือการเพิ่มศักยภาพให้ตัวแทน AI สามารถโอนเงินได้อย่างกึ่งอิสระ

เอเจนต์ AI คือก้าวต่อไปของการพัฒนา AI โดยเปลี่ยนจากโมเดลทั่วไปไปสู่โมเดลที่ออกแบบมาเฉพาะสำหรับการใช้งานและความต้องการเฉพาะด้าน คุณสามารถอ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับแนวคิดนี้ได้ในบทความของเรา “แอป Killer ของ AI: ตัวแทน AI สามารถเปลี่ยนแปลงทุกสิ่งทุกอย่างได้อย่างไร"

แนวคิดก็คือ ตัวแทน AI สามารถทำการค้นหาได้ไม่เพียงเท่านั้น แต่ยังสามารถทำธุรกรรมตามความต้องการของผู้ใช้ เช่น การซื้อสินค้าหรือบริการ โดยที่ผู้ใช้ไม่จำเป็นต้องชำระเงินหรือป้อนรหัสผ่านด้วยตนเอง เป็นต้น

ที่มา: แผนกผลิตภัณฑ์

ในปี 2025 บริษัทต่างๆ เช่น MasterCard (MA ) ได้ผลักดันเทคโนโลยี Agentic Pay รุ่นใหม่มาโดยตลอด

“วิสาหกิจสิ่งทอขนาดเล็กจะสามารถใช้ตัวแทน AI ในการจัดการการจัดหาวัตถุดิบ ปรับเงื่อนไขการชำระเงินให้เหมาะสม และจัดการด้านโลจิสติกส์กับซัพพลายเออร์ต่างประเทศได้”

จากนั้น ระบบ AI สามารถดำเนินการซื้อขายข้ามพรมแดนให้เสร็จสมบูรณ์โดยใช้บัตรเสมือนของ Mastercard ได้”

การชำระเงินตัวแทน B2B ของ Alibaba

ในปี 2024 อาลีบาบาได้เปิดตัวผลิตภัณฑ์ใหม่ Accioซึ่งเป็นเครื่องมือค้นหา B2B ที่ใช้ AI ของบริษัท

ในเดือนพฤศจิกายน 13^thในปี 2025 อาลีบาบาได้เปิดตัวโหมด AI ใหม่สำหรับ Accio ซึ่งเป็นฟีเจอร์ที่ผสานปัญญาประดิษฐ์เชิงตัวแทนเข้ากับกระบวนการจัดหา

สิ่งนี้มีความสำคัญต่อการรักษาระดับความก้าวหน้าของบริษัท เนื่องจากบริษัทมีจำนวนซัพพลายเออร์ที่ใช้งานอยู่ทั่วโลกเพิ่มขึ้นถึง 50% ในปีเดียวกัน

“มีผลิตภัณฑ์คุณภาพดีมากมายทั่วโลกที่สามารถมีส่วนร่วมในห่วงโซ่อุปทานระดับโลกได้เช่นกัน และเรากำลังลงทุนอย่างหนักในส่วนนั้น”

เราเล็งเห็นถึงความเร่งด่วนในการใช้ AI เพื่อออกแบบวิธีการค้าขายระหว่างประเทศใหม่ทั้งหมด เราคิดว่านี่จะเป็นการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่สำหรับอีคอมเมิร์ซแบบ B2B”

กัว จาง – ประธานบริษัท Alibaba.com

สิ่งนี้จะเพิ่มค่าตอบแทนตามผลงาน (agentic pay) ให้กับบริการค้นหาตามผลงาน (agentic search) ที่อาลีบาบาเสนออยู่แล้ว ซึ่งกำลังเติบโตขึ้นเรื่อยๆ โดยต่อยอดจากการเปิดตัว "การค้นหาเชิงลึก" (deep search) ของอาลีบาบา ซึ่งใช้ LLMs (Large Language Models) ในการตีความคำอธิบายผลิตภัณฑ์ที่ซับซ้อนและเสริมการค้นหาด้วยคำหลัก

“ปัญญาประดิษฐ์ (AI) ไม่ใช่เครื่องมือเสริมอีกต่อไปแล้วใน Alibaba.com แต่กำลังพัฒนาไปเป็นระบบปฏิบัติการของแพลตฟอร์มของเรา”

กัว จาง – ประธานบริษัท Alibaba.com

AI เชิงตัวแทนสามารถพลิกโฉมอีคอมเมิร์ซระดับโลกได้อย่างไร

การค้นหาและการจ่ายเงินแบบเชิงตัวแทนกำลังผสานการสนทนากับ LLM เข้ากับการกระทำในโลกแห่งความเป็นจริง เช่นเดียวกับที่นักเขียนนิยายวิทยาศาสตร์เคยจินตนาการถึงการโต้ตอบกับ AI ในลักษณะการสนทนามากกว่าคำสั่งจากคอมพิวเตอร์

ในระยะยาว เมื่อผนวกรวมกับการสั่งการด้วยเสียงที่ดีขึ้น เราอาจจะสามารถสนทนากับผู้ช่วย AI ของเราได้โดยตรง แทนที่จะคลิกแป้นพิมพ์และใช้เมาส์ เราอาจจะแค่สั่งให้มันซื้อสิ่งที่เราต้องการก็ได้

สิ่งนี้จะสร้างสถานการณ์ที่น่าสนใจสำหรับผู้ขายด้วยเช่นกัน เพราะบุคคลแรกที่จะเชื่อมั่นในผลิตภัณฑ์จะไม่ใช่มนุษย์อีกต่อไป แต่จะเป็นปัญญาประดิษฐ์ (AI)

ดังนั้นไม่ช้าก็เร็วเราอาจเริ่มเห็นการตลาดรูปแบบใหม่ นั่นคือการตลาดที่กำหนดเป้าหมายไปยังตัวแทน ในลักษณะเดียวกับที่ SEO (Search Engine Optimization) เข้ามามีบทบาท โดยเน้นที่การ "เอาใจ" เครื่องมือค้นหามากพอๆ กับผู้ใช้งานขั้นสุดท้าย

นอกจากนี้ ยังมีความเป็นไปได้สูงที่โมเดล AI LLM ของ Alibaba เอง Qwen2.5-สูงสุด และ คิวเว่น3ซึ่งมีประสิทธิภาพเทียบเท่ากับ LLM ชั้นนำอื่นๆ เช่น DeepSeek, Llama, Claude และ GPT จะได้รับการพัฒนาให้มีประสิทธิภาพดีเป็นพิเศษในบทบาทนี้ เพื่อปิดช่องว่างในการรักษาลูกค้าให้อยู่ในระบบนิเวศ AI ของ Alibaba

ที่มา: คิวเวน

สรุป

การผสานรวมเทคโนโลยีการสร้างโทเค็นบนบล็อกเชนและการชำระเงินผ่านตัวแทน อาจเปลี่ยนแปลงวิธีการชำระเงินในอนาคตได้อย่างสิ้นเชิง

ส่วนที่เกี่ยวกับตัวแทนนั้นหมายความว่า ในอนาคตเราอาจไม่จำเป็นต้องไปที่ตลาดออนไลน์เพื่อซื้อสินค้าอีกต่อไป แต่สามารถให้ตัวแทนส่วนตัวของเราซึ่งมีความรู้ลึกซึ้งเกี่ยวกับสิ่งที่เราชอบและไม่ชอบ ค้นหาทางออกที่ดีที่สุด และขอให้เรายืนยันการสั่งซื้อเท่านั้น

จากนั้นระบบจะดำเนินการประมวลผลการชำระเงินโดยไม่มีการแทรกแซงจากมนุษย์

ในขณะเดียวกัน การชำระเงินทั้งภายในประเทศและระหว่างประเทศจะเกิดขึ้นเกือบจะในทันที ไม่ต้องคำนึงถึงการแปลงสกุลเงินและค่าธรรมเนียมระหว่างธนาคาร และจะถูกบันทึกไว้ในบัญชีแยกประเภทที่ไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้

ท้ายที่สุดแล้ว การนำระบบการชำระเงินแบบตัวแทนมาใช้จะเชื่อมโยงกับการยอมรับ AI ที่เพิ่มมากขึ้นของเรา และความไว้วางใจให้ AI ทำงานกึ่งอัตโนมัติ รวมถึงการจัดการเงินของเราเองด้วย

และระบบการชำระเงินแบบใดที่จะกลายเป็นรูปแบบที่โดดเด่นใหม่ ไม่ว่าจะเป็นคริปโตเคอร์เรนซี สเตเบิลคอยน์อิสระ หรือโทเค็นเงินฝากธนาคาร ก็จะขึ้นอยู่กับความเชื่อมั่นของเราที่มีต่อสถาบันที่เกี่ยวข้อง และความสำคัญที่เราให้กับการอำนวยความสะดวกและความเสถียรของราคา

(คุณสามารถ r ได้เช่นกัน)อ่านบทวิเคราะห์เชิงลึกเพิ่มเติมเกี่ยวกับธุรกิจและกิจกรรมด้าน AI ของ Alibaba ได้ในรายงานการลงทุนฉบับเฉพาะของเรา.)