เครื่องคำนวณเงินบำนาญ: ประมาณการรายได้หลังเกษียณของคุณจากเงินสมทบและการเติบโตของเงินสะสม
การขอ เครื่องคิดเลขบำเหน็จบำนาญ คาดการณ์มูลค่าในอนาคตของกองทุนบำนาญของคุณตั้งแต่วันนี้จนถึงเกษียณอายุ และแปลงมูลค่าดังกล่าวเป็น... เงินบำนาญรายเดือนโดยประมาณป้อนอายุปัจจุบันของคุณ อายุเกษียณที่ต้องการ จำนวนเงินสมทบรายปี และมูลค่ากองทุนปัจจุบัน (ถ้ามี) เพื่อดูว่าเงินออมและผลตอบแทนทบต้นของคุณสามารถช่วยให้คุณมีรายได้หลังเกษียณได้อย่างไร
1) เครื่องคิดเลขนี้ทำอะไรได้บ้าง
เครื่องมือนี้จำลองการเติบโตของเงินบำนาญโดยใช้ผลตอบแทนทบต้นจากทั้งยอดเงินคงเหลือและเงินสมทบที่คุณเพิ่มเข้าไปในแต่ละปี เมื่อถึงวัยเกษียณ เครื่องคำนวณจะสรุป: เงินสมทบทั้งหมด มูลค่ากองทุนบำนาญทั้งหมด และประมาณการรายได้รายเดือนตามหลักคณิตศาสตร์แบบเงินรายปีมาตรฐาน (การเบิกเงินจากกองทุนตลอดช่วงวัยเกษียณ)
2) ข้อมูลนำเข้า
| อินพุต | รายละเอียด |
|---|---|
| อายุปัจจุบัน | อายุของคุณในวันนี้ ใช้ในการคำนวณจำนวนปีที่ต้องสะสมเงินออมและสร้างผลกำไรก่อนเกษียณอายุ |
| วัยเกษียณ | อายุที่คุณวางแผนจะหยุดทำงาน จำนวนปีระหว่างอายุปัจจุบันกับตัวเลขนี้คือช่วงเวลาสะสมอายุของคุณ |
| เงินบริจาคประจำปี | จำนวนเงินที่คุณเพิ่มเข้ากองทุนบำนาญในแต่ละปี (ส่วนของพนักงาน + ส่วนของนายจ้าง ถ้ามี) โดยสมมติว่าเป็นการเพิ่มเข้ากองทุนอย่างสม่ำเสมอ |
| มูลค่ากองทุนบำเหน็จบำนาญปัจจุบัน | ยอดเงินบำนาญที่คุณมีอยู่ในปัจจุบัน จะเติบโตขึ้นเรื่อยๆ ด้วยผลตอบแทนทบต้นจนกว่าจะถึงวัยเกษียณ |
| ข้อสมมติฐาน (ไม่บังคับ) | บางเวอร์ชันจะมีข้อมูลผลตอบแทนรายปีโดยประมาณก่อน/หลังเกษียณ และระยะเวลาการเกษียณ หากไม่แสดงไว้ เครื่องมือจะใช้ค่าเริ่มต้นที่เหมาะสม |
3) วิธีการทำงาน (สูตร)
การสะสมเพื่อการเกษียณ
มูลค่าในอนาคตของเงินบำนาญของคุณเมื่อเกษียณอายุ เกิดจากการรวมกันของการเติบโตจากยอดเงินเริ่มต้นและการเติบโตจากเงินสมทบแต่ละครั้ง:
FV = P0(1 + r)n + C · [((1 + r)n − 1) / r]
ที่ไหน:
P0 = มูลค่าเงินบำนาญปัจจุบัน C = เงินสมทบรายปี r = ผลตอบแทนรายปีโดยประมาณในช่วงปีที่ออมเงิน n = จำนวนปีจนกว่าจะเกษียณ
การแปลงเงินก้อนนั้นเป็นเงินบำนาญรายเดือน
หากคุณถอนรายได้จากกองทุนเกินกว่า N แม้จะเกษียณมาหลายเดือนแล้ว เงินก็ยังคงสร้างผลตอบแทนรายเดือนต่อไป iยอดชำระรายเดือนโดยประมาณคือ:
Payment = FV · [ i / (1 − (1 + i)−N) ]
นี่คือหลักการคำนวณเงินรายปีมาตรฐาน หากเครื่องมือไม่แสดงข้อมูลนี้ i (ผลตอบแทนหลังเกษียณ) และ N (ระยะเวลาเกษียณ) ระบบจะใช้สมมติฐานเริ่มต้นในการคำนวณ "เงินบำนาญรายเดือนโดยประมาณ"
4) ผลลัพธ์
| เอาท์พุต | มันหมายถึงอะไร |
|---|---|
| เงินบำนาญรายเดือนโดยประมาณ | รายได้ที่คุณสามารถถอนได้ในแต่ละเดือนเมื่อเกษียณอายุ โดยพิจารณาจากขนาดเงินทุนที่คาดการณ์ไว้ และข้อสมมติฐานเกี่ยวกับผลตอบแทนและระยะเวลาการลงทุน |
| ผลงานทั้งหมด | จำนวนเงินทั้งหมดที่คุณ (และอาจรวมถึงนายจ้างของคุณด้วย) ได้สมทบทุนตลอดหลายปีที่ผ่านมา |
| กองทุนบำเหน็จบำนาญรวม | มูลค่าเงินสะสมที่คุณคาดการณ์ไว้เมื่อเกษียณอายุ โดยคำนึงถึงเงินสะสมและผลตอบแทนทบต้น |
5) กรณีศึกษาการใช้งานจริง
- การตรวจสอบความพร้อมสำหรับการเกษียณอายุ: ตรวจสอบว่าพฤติกรรมการออมในปัจจุบันของคุณจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายรายได้ที่ตั้งไว้หรือไม่
- การปรับแต่งการมีส่วนร่วม: ทดสอบดูว่าการเพิ่มเงินสมทบรายปีส่งผลต่อเงินบำนาญรายเดือนของคุณอย่างไร
- การตัดสินใจเรื่องจังหวะเวลา: เปรียบเทียบการเกษียณอายุที่ 60 ปี กับ 67 ปี เพื่อทำความเข้าใจถึงความสมดุลระหว่างจำนวนปีที่ทำงานและรายได้
- การวางแผนสถานการณ์: พิจารณาสมมติฐานผลตอบแทนหรือระยะเวลาการเกษียณอายุที่แตกต่างกัน (ถ้ามี) เพื่อทดสอบผลลัพธ์ที่อาจเกิดขึ้น
6) คำถามที่พบบ่อย
เครื่องคำนวณเงินบำนาญนี้รวมส่วนสมทบจากนายจ้างด้วยหรือไม่?
เครื่องคิดเลขนี้ใช้ค่าอัตราผลตอบแทนเท่าใด?
เงินบำนาญรายเดือนคำนวณอย่างไร?
Payment = FV · [ i / (1 − (1 + i)−N) ]ที่นี่มี i คือผลตอบแทนรายเดือนในช่วงเกษียณอายุ และ N คือจำนวนเดือนที่คุณวางแผนจะรับเงินเดือน
แล้วถ้าฉันวางแผนที่จะลงทุนต่อไปหลังจากเกษียณล่ะ?
ฉันสามารถจำลองสถานการณ์การเกษียณอายุก่อนกำหนดได้หรือไม่?
รับประกันผลลัพธ์หรือไม่?
