วิธีติดตามมูลค่าสุทธิของคุณและเพราะเหตุใด

การทำความเข้าใจมูลค่าสุทธิของคุณเป็นสิ่งสำคัญในการจัดการการเงินส่วนบุคคล โดยสามารถให้ภาพรวม/ภาพรวมเกี่ยวกับสุขภาพทางการเงินของคุณ และช่วยให้มั่นใจได้ว่าคุณจะมีข้อมูลในการตัดสินใจเกี่ยวกับการออม การลงทุน และการใช้จ่ายเท่านั้น นี่คือทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เพื่อทำความเข้าใจและติดตามมูลค่าสุทธิของคุณอย่างมีประสิทธิภาพและง่ายดาย

มูลค่าสุทธิคืออะไร?

ขั้นตอนแรกในการติดตามมูลค่าสุทธิของคุณอย่างมีประสิทธิภาพคือการเข้าใจความหมายของคำนั้นอย่างถ่องแท้ มูลค่าสุทธิของคุณคือ ความแตกต่าง ระหว่างสินทรัพย์และหนี้สินของคุณ พูดง่ายๆ ก็คือ สิ่งที่คุณเป็นเจ้าของ ลบด้วยสิ่งที่คุณเป็นหนี้

สูตรพื้นฐานคือ:  มูลค่าสุทธิ = สินทรัพย์รวม - หนี้สินรวม

เหตุใดการติดตามมูลค่าสุทธิจึงมีความสำคัญ

การติดตามมูลค่าสุทธิของคุณเป็นประจำสามารถช่วยให้คุณเข้าใจไม่เพียงแต่สถานะทางการเงินของคุณเท่านั้น แต่ยังรวมถึงความก้าวหน้าของคุณเมื่อเวลาผ่านไปด้วย ด้วยเหตุนี้จึงสามารถช่วยในการกำหนดเป้าหมายทางการเงินที่เป็นจริงและติดตามความคืบหน้าของคุณไปสู่เป้าหมายเหล่านั้นได้

นอกจากนี้ยังสนับสนุนการจัดการหนี้และกลยุทธ์การลดหนี้ที่ดีขึ้นโดยการให้ความเข้าใจที่ชัดเจนเกี่ยวกับทรัพย์สินของคุณ

ผลลัพธ์ที่ได้คือการตัดสินใจลงทุนที่มีข้อมูลมากขึ้น

มูลค่าสุทธิตามอายุ

สิ่งสำคัญคือต้องจำปัจจัยสำคัญประการหนึ่งเมื่อคำนวณมูลค่าสุทธิของคุณ นั่นก็คือ อายุ แม้ว่าจะมีค่าผิดปกติอยู่เสมอ แต่ประเด็นสำคัญก็คือ ยิ่งคุณอายุมากเท่าไร คุณก็ยิ่งมีเวลามากขึ้นในการชำระหนี้และเฝ้าดูการลงทุนของคุณเติบโต มันไม่สมเหตุสมผลเลยที่จะคาดหวังว่าจะมีมูลค่าสุทธิเท่ากับคนอายุ 50 ปีหากคุณอายุเพียง 25 ปี

เมื่อมองไปที่ มูลค่าสุทธิเฉลี่ย ในสหรัฐอเมริกา เมื่อพิจารณาตามอายุ จะเห็นได้ชัดว่ามูลค่าสุทธิของบุคคลจะไม่เพิ่มขึ้นอย่างเห็นได้ชัดจนกระทั่งอายุประมาณ 40 ปี โดยที่ "ปีที่มีรายได้สูงสุด" จะไม่เกิดขึ้นจนกว่าจะอายุ 50 ปี

สินทรัพย์และหนี้สินตามอายุ

หากต้องการเข้าใจให้ดีขึ้นว่าเหตุใดมูลค่าสุทธิจึงไม่เริ่มเพิ่มขึ้นจนกว่าคุณจะอายุ 40 ปีขึ้นไป เราต้องดูประเภทของสินทรัพย์และหนี้สินที่แต่ละกลุ่มอายุถือครอง

แม้แต่ผู้ที่มีรายได้สูงตั้งแต่อายุยังน้อยก็มักจะไม่โอ้อวดทรัพย์สินสุทธิจำนวนมาก เพราะพวกเขาอยู่ท่ามกลางการตั้งหลักในชีวิต นี่หมายถึงการหาบ้านและจำนอง จ่ายเงินกู้นักเรียนเพื่อให้ได้งานที่มีรายได้สูง การซื้อและชำระค่ายานพาหนะสำหรับการเดินทางไปทำงาน และอื่นๆ

เมื่อเวลาผ่านไป หนี้เหล่านี้จะได้รับการชำระออกไป และหนี้เช่นบ้านและรถยนต์ก็เปลี่ยนจากการเป็นหนี้สินไปเป็นสินทรัพย์ (แม้ว่าจะเป็นหนี้ที่เสื่อมค่าลงในกรณีอย่างหลัง)

ขั้นตอนในการติดตามมูลค่าสุทธิของคุณ

ตอนนี้คุณรู้แล้วว่าคำว่า "มูลค่าสุทธิ" หมายถึงอะไร สิ่งที่คาดหวังได้สำหรับกลุ่มอายุของคุณ และประโยชน์ของการติดตามมูลค่าสุทธิ ถึงเวลาที่จะมาดูว่าจะทำสิ่งนี้ได้อย่างไร

1. แสดงรายการทรัพย์สินของคุณ

สินทรัพย์คือสิ่งของมีค่าที่คุณเป็นเจ้าของ หมวดหมู่ทั่วไป ได้แก่

• เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด (เช่น บัญชีออมทรัพย์และเงินสดในมือ)
• การลงทุน (เช่น หุ้น พันธบัตร และบัญชีเกษียณอายุ)
• อสังหาริมทรัพย์ (รวมถึงมูลค่าตลาดของบ้านและอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าของคุณ)
• ทรัพย์สินส่วนบุคคล (เช่น รถยนต์ เครื่องประดับ และงานศิลปะ) และผลประโยชน์ทางธุรกิจ

เช่นเดียวกับเรื่องอื่นๆ ในชีวิต เราควรวางแผนรับมือสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดและหวังสิ่งดีๆ การคำนวณมูลค่าทรัพย์สินสุทธิถือเป็นแนวทางที่เหมาะสม เพราะสามารถป้องกันการประเมินมูลค่าทรัพย์สินบางประเภทสูงเกินไป ซึ่งอาจส่งผลให้เกิดการขาดทุนในกรณีฉุกเฉิน (โดยเฉพาะทรัพย์สินที่มูลค่าผันผวน)

2. แสดงรายการหนี้สินของคุณ

หนี้สินคือสิ่งที่คุณเป็นหนี้ หมวดหมู่ทั่วไป ได้แก่

• จำนอง,
• หนี้บัตรเครดิต,
• เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา
• สินเชื่อรถยนต์,
• และหนี้อื่นๆ เช่น สินเชื่อส่วนบุคคลและค่ารักษาพยาบาล

โดยพื้นฐานแล้ว นี่คือเงินที่ต้องจ่าย ถึงแม้ว่ารายการนี้จะมีความสำคัญพอๆ กันในการควบคุมการเงิน แต่รายการนี้ไม่ควรรวมค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เช่น ค่าอาหารและค่าสมัครสมาชิกสตรีมมิ่ง

3. คำนวณมูลค่าสุทธิ

เมื่อคุณเททรัพย์สินและหนี้สินของคุณแล้ว ที่เหลือก็เป็นเรื่องง่าย  เพียงบวกกันและลบหนี้สินออกจากสินทรัพย์ของคุณ.

หากตัวเลขผลลัพธ์มีค่ามากกว่าศูนย์ แสดงว่าคุณมีมูลค่าสุทธิเป็นบวกและอยู่ในสถานะ "กำไร"

หากตัวเลขผลลัพธ์ต่ำกว่าศูนย์ แสดงว่าคุณมีมูลค่าสุทธิติดลบและอยู่ในสถานะ "ขาดทุน"

4. ใช้เครื่องมือติดตามมูลค่าสุทธิ

ติดตามการเงินและมูลค่าสุทธิของคุณง่ายกว่าที่เคย แอพและบริการมากมายพร้อมใช้งานบนมือถือ เดสก์ท็อป และอื่นๆ

หากต้องการค้นพบแพลตฟอร์มเหล่านี้ โปรดดูภาพรวมของ '10 ซอฟต์แวร์การจัดการการเงินที่ดีที่สุด

แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดในการติดตามมูลค่าสุทธิของคุณ

สิ่งสำคัญคือต้องตระหนักว่าการเงินไม่คงที่ ทรัพย์สินของคุณอาจไม่คุ้มค่าในวันพรุ่งนี้อย่างที่เป็นอยู่ในปัจจุบัน ด้วยเหตุนี้ จึงควรระมัดระวังและแนะนำให้อัปเดตมูลค่าสุทธิของคุณอย่างน้อยทุกไตรมาสเพื่อติดตามการเปลี่ยนแปลง

ซึ่งหมายความว่าคุณต้องแน่ใจว่าคุณใช้มูลค่าปัจจุบันที่สุดสำหรับสินทรัพย์และหนี้สินทั้งหมด คงความสม่ำเสมอโดยใช้วิธีการและความถี่เดียวกันในการติดตามเพื่อดูแนวโน้มในช่วงเวลาต่างๆ ตรวจสอบเป้าหมายทางการเงินของคุณเป็นประจำและปรับกลยุทธ์ตามความจำเป็นโดยพิจารณาจากมูลค่าสุทธิของคุณ

การวิเคราะห์มูลค่าสุทธิของคุณ

สิ่งสำคัญคือต้องดูความก้าวหน้าทางการเงินของคุณโดยตรวจสอบแนวโน้มมูลค่าสุทธิของคุณในช่วงหลายเดือนหรือหลายปี แทนที่จะพิจารณาจากจุดเดียวในเวลาเดียว

หนี้สินสูงหรือสินทรัพย์ซบเซาอาจบ่งบอกถึงจุดที่ต้องให้ความสนใจ เช่น การลดหนี้หรือกลยุทธ์การลงทุนที่ดีขึ้น ใช้ข้อมูลมูลค่าสุทธิของคุณเพื่อกำหนดและปรับเปลี่ยนเป้าหมายทางการเงิน เช่น การออมเพื่อการเกษียณ การซื้อบ้าน หรือการชำระหนี้

ต่อไปนี้เป็นความท้าทายทั่วไปบางประการที่อาจเกิดขึ้นเมื่อวิเคราะห์มูลค่าสุทธิของตนเอง

มูลค่าสินทรัพย์ที่ผันผวน: การลงทุนและมูลค่าอสังหาริมทรัพย์อาจมีความผันผวน ใช้ค่าเฉลี่ยหรือการประมาณการเชิงอนุรักษ์เพื่อพิจารณาเรื่องนี้
ข้อมูลที่ไม่สมบูรณ์: ตรวจสอบให้แน่ใจว่ารวมสินทรัพย์และหนี้สินทั้งหมดแล้ว ตรวจสอบบัญชีของคุณเป็นประจำเพื่อรวบรวมรายการที่ขาดหายไป
หนี้ล้นเกิน: หากหนี้สินสูงกว่าสินทรัพย์อย่างมีนัยสำคัญ ให้เน้นกลยุทธ์การชำระหนี้ เหมือนใช้บริการรวมบัญชีเพื่อปรับปรุงมูลค่าสุทธิของคุณ

ความคิดสุดท้าย - เวลาและความขยันคือสิ่งที่คุณต้องการ

การติดตามมูลค่าสุทธิของคุณเป็นส่วนสำคัญในการจัดการการเงินของคุณ โดยให้ข้อมูลเชิงลึกอันมีค่าเกี่ยวกับสุขภาพทางการเงินของคุณและช่วยให้คุณตัดสินใจได้ดีขึ้น ด้วยการทำตามขั้นตอนและแนวปฏิบัติที่ดีที่สุดที่ระบุไว้ในคู่มือนี้ คุณจะสามารถตรวจสอบมูลค่าสุทธิของคุณได้อย่างมีประสิทธิภาพและมุ่งสู่อนาคตทางการเงินที่ปลอดภัยยิ่งขึ้น