NuBank (NU): บริษัทฟินเทคชั้นนำของละตินอเมริกากำลังฟื้นฟูระบบธนาคารอย่างไร

การปฏิวัติ “FinTech” (เทคโนโลยีทางการเงิน) กำลังเข้าครอบงำโลกการเงินด้วยการเข้ามาแทนที่ หรืออย่างน้อยก็บังคับให้เกิดการเปลี่ยนแปลงแก่ผู้เล่นเดิมในภาคส่วนนี้ ซึ่งได้แก่ ธนาคารเก่าแก่ บริษัทประกันภัย และกองทุนการลงทุนที่เน้นการแสวงหาผลประโยชน์มากกว่านวัตกรรม

สิ่งที่เริ่มต้นจากการชำระเงินออนไลน์กับบริษัทเช่น PayPal (PYPL ) กำลังกลายเป็นกำลังสำคัญในการกำหนดทิศทางอุตสาหกรรมการเงิน

ส่งผลให้การโอนเงินระหว่างประเทศ การแลกเปลี่ยนเงินตรา ธนาคาร และบริการทางการเงินอื่นๆ มากมายได้ย้ายไปอยู่บนอินเทอร์เน็ตเพิ่มมากขึ้น และรวดเร็วขึ้น ราคาถูกกว่า และเป็นมิตรต่อผู้ใช้มากขึ้น

ในบางภูมิภาคของโลก การเปลี่ยนแปลงนี้มีความสำคัญยิ่งขึ้นไปอีก เนื่องจากประชากรส่วนใหญ่หรือเกือบทั้งหมดไม่มีบัญชีธนาคารและไม่สามารถเข้าถึงบริการทางการเงินได้เลย การเปลี่ยนแปลงนี้ขัดขวางการเติบโตทางเศรษฐกิจของประเทศที่เรียกว่า “ประเทศกำลังพัฒนา” มาช้านาน โดยประชากรส่วนใหญ่ต้องเสียค่าธรรมเนียมสูงลิ่ว ทำให้ความสามารถในการออม การลงทุน หรือการประกอบธุรกิจของพวกเขาลดลง

“ผู้ให้กู้เงินเหล่านั้นกู้เงินสูงถึง 280% ของมูลค่าเงินต้นที่โอนเข้าบัญชีใน 24 ชั่วโมง ซึ่งถือเป็นการรีดไถ”

ในระบบกฎหมาย ค่าธรรมเนียมอยู่ที่ประมาณ 2.5% ต่อเดือน ดังนั้น Fintechs จึงกลายเป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับผู้คนหลายล้านคน”

Eduardo Montañes Silva ซีอีโอของที่ปรึกษา LiSim International ในเมืองโบโกตา

โชคดีที่ Fintechs ในยุคใหม่กำลังพยายามเปลี่ยนแปลงสิ่งนั้น และไม่มีที่ใดที่จะเห็นได้ชัดเจนเท่ากับในละตินอเมริกา ซึ่งมีผู้เล่นที่ครองตลาดเกิดขึ้น นั่นคือ Nu Holding และบริษัทในเครืออย่าง Nubank

ความท้าทายและโอกาสในระบบการเงินของละตินอเมริกา

ในอดีต ธนาคารในละตินอเมริกาให้บริการแก่ประชากรส่วนใหญ่ที่มีฐานะร่ำรวย ทำให้ประชากรส่วนใหญ่ไม่ได้รับบริการจากระบบธนาคารและการเงิน แม้ว่าระบบนี้จะดีขึ้นบ้างแล้ว แต่ประชากรราว 13%-60% ยังคงไม่มีบัญชีธนาคาร ขึ้นอยู่กับประเทศ ในขณะที่ภูมิภาคนี้มีประชากรเกือบ 670 ​​ล้านคน

ที่มา: ยูเอสซีบี

ปัจจุบันภาคส่วนนี้ยังคงมีการกระจุกตัวกันในระดับสูง เช่น ในบราซิล เงินฝากเกือบ 70% อยู่ในมือธนาคารสามอันดับแรก

“ประชากรจำนวนมาก ทั้งผู้บริโภคและวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ยังคงขาดการเข้าถึงบริการทางการเงินแบบดั้งเดิมอย่างเต็มรูปแบบ ส่งผลให้ฟินเทคมีโอกาสอย่างมากในการเสนอโซลูชันที่สร้างสรรค์และเข้าถึงได้”

อังเดรส์ ฟอนตาโอ - ผู้ก่อตั้งร่วมของ Finnovista ซึ่งเป็นบริษัทเงินร่วมลงทุนของเม็กซิโกที่เน้นด้านฟินเทค

ในส่วนของภาคอีคอมเมิร์ซ การมาถึงอย่างช้าๆ ของอินเทอร์เน็ต และการใช้สมาร์ทโฟนที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ส่งผลให้รูปแบบการบริโภคในภูมิภาคนี้เปลี่ยนแปลงไปอย่างรุนแรง

นี่คือปรากฏการณ์ที่ทำให้บริษัทอื่นๆ เช่น MercadoLibre ประสบความสำเร็จ (MELI )ซึ่งปัจจุบันเป็นผู้นำด้านอีคอมเมิร์ซในพื้นที่ แต่ยังรวมถึงฟินเทคด้วย (คุณสามารถ อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับประวัติและตำแหน่งการแข่งขันของ MercadoLibre ในรายงานเฉพาะของเรา).

ที่มา: Libre Mercado

ละตินอเมริกาโดยรวมกำลังเติบโต แต่ช้าๆ คาดจีดีพีปี 2.4 โต 2025%อัตราการจ้างงานนอกระบบโดยเฉลี่ยของภูมิภาคนี้จะอยู่ที่ 46.7% ลดลงเล็กน้อย แต่ยังคงเป็นอุปสรรคสำคัญต่อการเข้าถึงบริการทางการเงินแบบดั้งเดิมที่เหมาะสมสำหรับประชากรกลุ่มย่อยส่วนใหญ่

อย่างไรก็ตาม ภาคฟินเทคของภูมิภาคมีการเติบโตอย่างแข็งแกร่ง ในช่วงครึ่งแรกของปี 2024 บริษัทฟินเทคในภูมิภาคดึงดูดการลงทุนได้ 1.2 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ เพิ่มขึ้น 20% จากปี 2023

เนื่องจากธนาคารห้าแห่งมีการให้บริการทางการเงินถึง 80% การแข่งขันจึงต่ำมาก

ในปี 2013 มีวิธีการชำระเงินเพียง 200 วิธีเท่านั้น และปัจจุบันเรามีตัวแทนมากกว่า XNUMX รายที่เสนอบริการนี้ ส่งผลให้มีการแข่งขันกันมากขึ้น และเป็นผลดีต่อลูกค้า”

ดิเอโก้ เปเรซ – พีอาร์ผู้แทนสมาคม Fintechs แห่งบราซิล (ABFintechs)

Nu Holdings มีบริการอะไรบ้าง?

หัวใจหลักของบริษัทคือ Nubank ซึ่งให้บริการบัตรเครดิต กระเป๋าเงินดิจิทัล การลงทุน และบัญชีธนาคาร บริการเหล่านี้รวมศูนย์อยู่ในแอปพลิเคชันเดียว

ที่มา: ส่วนที่เหลือของโลก

โดยรวมแล้ว บริษัทนี้เสนอทุกอย่างที่คุณคาดหวังจากธนาคาร ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อ ประกัน การลงทุน การชำระเงินออนไลน์ และแม้กระทั่งการเข้าถึงสกุลเงินดิจิทัล ซึ่งเสริมพื้นฐานของบัญชีธนาคารและบัตรเครดิต

ที่มา: หนูแบงค์

บัตรเครดิต NuBank ไม่มีค่าธรรมเนียมบำรุงรักษา มีฟังก์ชันการใช้งานระหว่างประเทศที่ดี และไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง โดยรวมแล้ว การตลาดของบริษัทมุ่งเน้นไปที่การใช้งาน การเข้าถึง และต้นทุนที่ต่ำ โดยลดความยุ่งยากให้น้อยที่สุดในการติดต่อกับผลิตภัณฑ์ของ Nu Holding

ตรงกันข้ามกับธนาคารแบบดั้งเดิมหลายแห่งที่ยังคงขอให้พิมพ์หลักฐานประวัติเครดิตเพื่อนำมาแสดงด้วยตนเอง ผู้สมัครใหม่ทุกคนจะต้องดาวน์โหลดแอปและส่งรูปบัตรประจำตัวและเซลฟี่ของตนกับ NuBank

หากผู้ใช้ไม่เข้าใจบางสิ่งบางอย่าง แอปจะให้การเข้าถึงที่รวดเร็วในการแก้ไขปัญหากับบุคลากรจริงที่แผนกช่วยเหลือ ไม่ใช่แชทบอท AI

บริษัทขอเสนอข้อเสนออื่นๆ ดังต่อไปนี้:

• บัตรทางกายภาพร่วมกันที่มีขีดจำกัดและบัญชีธนาคารร่วมกัน
• บัตรเสมือนจริง: ทางเลือกที่ปลอดภัยกว่าในการซื้อออนไลน์ เพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงจากการฉ้อโกง
• เงินคืนจาก NuShopping จากร้านค้าพันธมิตรสูงสุดถึง 200 แห่ง
• โปรแกรมความภักดี (ตั้งแต่ปี 2017) ที่มีแต้มโปรแกรมไม่มีวันหมดอายุซึ่งสามารถแลกเป็นแค็ตตาล็อกผลิตภัณฑ์หรือส่วนลดบริการ การเดินทาง และความบันเทิงได้
• แท็กค่าใช้จ่ายเพื่อช่วยจัดการงบประมาณ

Nubank เติบโตเร็วแค่ไหน? มาดูฐานลูกค้ากัน

ภาพรวมสินค้า

Nu Holdings และบริษัทในเครือ NuBank เป็นหนึ่งในบริษัทฟินเทคที่ใหญ่ที่สุดและเติบโตเร็วที่สุดในละตินอเมริกา โดยมีลูกค้า 114 ล้านคนในเม็กซิโก บราซิล และโคลอมเบีย

ในบรรดาตลาดหลัก 3 แห่งนี้ มีเพียงบราซิลเท่านั้นที่มีแนวโน้มจะถึงจุดอิ่มตัวในเร็วๆ นี้ โดยมีลูกค้าจำนวน 90 ล้านคนจากจำนวนประชากรทั้งหมด 211 ล้านคน

ในเม็กซิโก บริษัทมีลูกค้าทะลุ 10 ล้านรายเมื่อสิ้นปี 2024 ซึ่งเพิ่มขึ้น 91% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า หรือคิดเป็นเพียง 12% ของประชากรวัยผู้ใหญ่ของประเทศเท่านั้น

สำหรับผู้ใช้หลายรายของบริษัท นี่คือบัตรเครดิตหรือบัญชีธนาคารใบแรกของพวกเขา จำนวนผู้ใช้นี้กำลังเติบโตอย่างรวดเร็ว ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงการขยายตัวครั้งใหญ่ของบริษัทในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา

“ปี 2024 เป็นปีแห่งการเปลี่ยนแปลงสำหรับ Nu เนื่องจากเราบรรลุภารกิจในการส่งเสริมศักยภาพให้กับผู้คนหลายล้านคนทั่วละตินอเมริกาด้วยบริการทางการเงินที่เข้าถึงได้ โปร่งใส และมีต้นทุนต่ำ

ปัจจุบันเราให้บริการลูกค้ามากกว่า 114 ล้านราย และมีลูกค้าเพิ่มสุทธิ 20 ล้านรายในปีนี้

ในบราซิล Nu กลายเป็นสถาบันการเงินที่ใหญ่เป็นอันดับสามในแง่ของจำนวนลูกค้า ในเม็กซิโก Nu มีลูกค้าทะลุ 10 ล้านราย และในโคลอมเบีย Nu มีลูกค้า 2.5 ล้านราย

นี่ถือเป็นการขยายตัวที่รวดเร็วมาก เนื่องจากบริษัทก่อตั้งขึ้นในปี 2013 และเริ่มทำธุรกรรมครั้งแรกในปี 2014 เท่านั้น และได้เข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ตั้งแต่ปลายปี 2021 และในปี 2023 ก็ได้กลายมาเป็นธนาคารดิจิทัลที่ใหญ่ที่สุดในโลก

การขยายธุรกิจของ Nu Holdings ไปสู่ธุรกิจธนาคาร

บริษัทยังดำเนินกิจการในภาคการธนาคารพาณิชย์อีกด้วย ทะลุเกณฑ์ลูกค้าธุรกิจ 4 ล้านรายในเดือนมีนาคม 2024เพิ่มขึ้น 50% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า พร้อมกันนี้ บริษัทได้เปิดตัว Working Capital ซึ่งเป็นโซลูชันสินเชื่อธุรกิจรายแรกของบริษัทซึ่งเสนอให้ผู้ประกอบการเข้าถึงสินเชื่อเพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวันหรือความต้องการทางธุรกิจอื่น ๆ

เพื่อให้บริการกลุ่มนี้ได้ดียิ่งขึ้น NuBank จึงนำเสนอฟังก์ชันใหม่ ๆ ดังนี้:

• การเข้าถึงเดสก์ท็อปผ่านแอป NuBank
• การเข้าถึงร่วมกันและระดับการอนุญาตที่หลากหลาย
• สามารถส่งการออกใบแจ้งหนี้ไปยังนักบัญชีและลูกค้าได้โดยตรงผ่านอินเทอร์เฟซของบริษัท

ประสิทธิภาพด้านต้นทุนและรายได้ของลูกค้าที่ Nu Holdings

ต้นทุนการให้บริการเฉลี่ยต่อเดือนต่อลูกค้าที่ใช้งานจริงยังคงอยู่ต่ำกว่าระดับดอลลาร์ที่ 0.8 ดอลลาร์ต่อลูกค้า แสดงให้เห็นถึงประสิทธิภาพการดำเนินงานที่แข็งแกร่ง

ตัวเลขนี้ถือว่าดีเมื่อเปรียบเทียบกับรายได้เฉลี่ยต่อเดือนต่อลูกค้าที่ใช้งานจริง (ARPAC) ซึ่งอยู่ที่ 10.7 ดอลลาร์ในไตรมาสที่ 4 ปี 24 โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อ รายงานระบุว่าต้นทุนการซื้อต่อลูกค้าอยู่ที่ประมาณ 5 เหรียญสหรัฐฯ ต่อผู้ใช้.

สิ่งนี้อาจไม่ได้สะท้อนถึงผลกำไรของลูกค้าบริษัทอย่างครบถ้วน เนื่องจากผู้ใช้ที่เพิ่งเข้ามาใหม่ยังไม่ได้ใช้บริการมากเท่าที่ควร และกลุ่มผู้ใช้ที่มีอายุมากขึ้นก็มีรายได้ต่อผู้ใช้อยู่ที่ 25 ดอลลาร์แล้ว

Ultraviolet โดย Nubank: มุ่งเป้าไปที่ลูกค้าระดับพรีเมียม

แม้จะเริ่มด้วยกระเป๋าเงินดิจิทัลและเน้นไปที่ลูกค้าที่ไม่มีบัญชีธนาคาร แต่ NuBank ก็ยังมองหาลูกค้าที่มีความมั่งคั่งมากขึ้นเช่นกัน โดยเปิดตัว NuBank Ultraviolet

Ultraviolet ก่อตั้งขึ้นโดยร่วมมือกับ Wise บริษัทฟินเทคสัญชาติเอสโตเนีย-อังกฤษ ซึ่งเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการชำระเงินข้ามพรมแดนและการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน ซึ่งได้ขยายกิจการไปสู่ระบบธนาคารและจดทะเบียนในลอนดอน (ไวส์.แอล).

จุดขายสำคัญของ Ultraviolet คือ อัตราการแปลงสกุลเงินที่ต่ำกว่า (0.9%) และความสามารถในการถอนเงินตราต่างประเทศได้สูงสุด XNUMX ครั้งต่อเดือนโดยไม่มีค่าธรรมเนียม

เป็นส่วนหนึ่งของการตลาดเปิดตัว Ultraviolet ยังมอบซิมการ์ดเสมือนจริงพร้อมการเข้าถึงอินเทอร์เน็ต 10GB ซึ่งมีอายุ 30 วันใน 40 ประเทศ

“กลุ่มการเดินทางถือเป็นกลุ่มเป้าหมายที่มีความสำคัญสูงสุด และเรานำเสนอส่วนต่างของ Ultravioleta ที่ลูกค้าคุ้นเคยอยู่แล้ว ซึ่งสามารถใช้ได้ทุกที่ในโลก พร้อมเงื่อนไขพิเศษและผลประโยชน์ที่ไม่เหมือนใคร เช่น อัตราการแปลงที่ดีขึ้น รวมถึงอินเทอร์เน็ตฟรี”

ลิเวีย ชาเนส - ซีอีโอของ นูแบงก์ ปฏิบัติการของบราซิล

สิ่งนี้อาจช่วยให้บริษัทสร้างกำไรได้มากขึ้น เนื่องจากลูกค้ากลุ่มนี้มีแนวโน้มที่จะใช้จ่ายและมีธุรกรรมทางการเงินมากขึ้น

ในช่วงแรกของการเปิดตัว Nu Holdings รายงานว่ายอดซื้อด้วยบัตรเครดิตในกลุ่มลูกค้าระดับพรีเมียมเพิ่มขึ้นมากกว่าสองเท่าจาก 500 ล้านดอลลาร์เมื่อปีที่แล้วเป็นมากกว่า 1 พันล้านดอลลาร์ต่อไตรมาส

ในปี 2024 ฐานลูกค้าของ Ultraviolet ในบราซิลขยายตัว 132% เมื่อเทียบเป็นรายปี ทำให้มีลูกค้าเกือบ 700,000 ราย ปริมาณการซื้อรายไตรมาสจากบัตรเครดิต Ultraviolet เพิ่มขึ้น 106% เมื่อเทียบเป็นรายปีเป็น 1.8 พันล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่ 42024 ปี XNUMX

การแยกรายละเอียดผลการดำเนินงานทางการเงินของ Nu Holdings ในปี 2024

ในปี 2024 รายได้เติบโตขึ้น 58% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า แตะที่ยอดรวม 11.5 พันล้านเหรียญสหรัฐ

ขนาดของบริษัทที่เพิ่มมากขึ้นทำให้สามารถครอบคลุมต้นทุนค่าใช้จ่ายทั่วไปได้ดีขึ้น ส่งผลให้กำไรเพิ่มขึ้นได้เร็วยิ่งขึ้น

ในปี 2024 รายได้สุทธิเติบโตขึ้น 85% เมื่อเทียบเป็นรายปี ส่งผลให้ ROE ต่อปี (“ผลตอบแทนต่อผู้ถือหุ้น”) สูงถึง 29% อันน่าทึ่ง

“ผลลัพธ์เหล่านี้ทำให้เราเป็นหนึ่งในสถาบันการเงินที่มีกำไรมากที่สุดในโลก แม้ว่าจะรักษาสถานะทุนส่วนเกินในระดับถือครองไว้จำนวนมากก็ตาม”

ผลประกอบการทางการเงินของ Nu Holding ในไตรมาสที่ 4 ปี 2024

รายได้ส่วนใหญ่ของบริษัทมาจากสินเชื่อ โดยมีพอร์ตโฟลิโอที่รับดอกเบี้ย (IEP) อยู่ที่ 11.2 พันล้านดอลลาร์ ณ สิ้นปี 2024 เพิ่มขึ้น 75% เมื่อเทียบเป็นรายปี เงินฝากรวมเพิ่มขึ้น 55% เมื่อเทียบเป็นรายปีเป็น 28.9 พันล้านดอลลาร์ ณ สิ้นปี 2024 ซึ่ง 23.1 พันล้านดอลลาร์อยู่ในบราซิล

พอร์ตสินเชื่อเพิ่มขึ้นมากกว่าสองเท่าในปี 2024 เป็น 6.1 พันล้านดอลลาร์ และพอร์ตบัตรเครดิตขยายตัว 28% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้าเป็น 14.6 พันล้านดอลลาร์

กลยุทธ์การขยายตัวทั่วโลกของ Nubank

ละตินอเมริกา

นอกจากแผนขยายธุรกิจไปยังตลาดหลักแห่งใหม่ในเม็กซิโกและโคลอมเบียแล้ว บริษัทยังมีแนวโน้มที่จะขยายธุรกิจไปยังภูมิภาคอื่นๆ ในละตินอเมริกาในอนาคต ซึ่งน่าจะประสบความสำเร็จในการเข้าถึงส่วนหนึ่งของตลาดนี้

อาจต้องเผชิญกับการเข้ามามีบทบาทอย่างแข็งแกร่งจาก MercadoLibre ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซที่โดดเด่นในภูมิภาคนี้ MercadoLibre อาจใช้ประโยชน์จากความนิยมในฐานะตลาดกลาง ขยายธุรกิจไปสู่ฟินเทคผ่านแอปพลิเคชันการชำระเงินและบริการทางการเงิน

นี่อาจยังไม่ใช่การทำลายข้อตกลง เนื่องจาก NuBank สามารถประสบความสำเร็จในบราซิล ซึ่งเป็นตลาดแห่งที่สองที่ MercadoLibre เข้าไป หลังจากก่อตั้งในอาร์เจนตินา

โดยรวมแล้ว ธนาคารที่ดำเนินการอยู่มีแนวโน้มที่จะเสี่ยงต่อการถูกเปลี่ยนแปลงโดยเทคโนโลยีทางการเงินในประเทศและต่างประเทศ และผู้ให้บริการเทคโนโลยีทางการเงิน 2 รายที่ใหญ่ที่สุดในภูมิภาคจะไม่ขัดขวางความก้าวหน้าของกันและกันมากนัก

ส่วนที่เหลือของโลก

NuBank ไม่เพียงแต่พิจารณาที่จะขยายธุรกิจไปทั่วทั้งละตินอเมริกาเท่านั้น แต่ยังรวมถึงสหรัฐอเมริกาและบางทีอาจรวมถึงยุโรปด้วย

“เรากำลังพิจารณาอย่างจริงจังว่าเขตอำนาจศาลใดบ้างที่สมเหตุสมผลสำหรับเราในการพิจารณาการขยายตัวทั่วโลกในอีก 10 ปีข้างหน้า เรากำลังพิจารณาสหราชอาณาจักร

สหรัฐอเมริกามีหน่วยงานกำกับดูแลหลายแห่งที่ทำหน้าที่กำกับดูแลเรื่องเดียวกัน ดังนั้น หากมีการลดความซับซ้อนของหน่วยงานกำกับดูแลลง หน่วยงานเหล่านี้ก็สามารถสร้างสภาพแวดล้อมที่น่าสนใจยิ่งขึ้นสำหรับผู้เล่นรายอื่นๆ ที่จะเข้ามาได้”

เดวิดเวเลซ - CEO และผู้ก่อตั้งบริษัท นู โฮลดิ้งส์

ตลาดเกิดใหม่อื่น ๆ อาจเข้ามามีบทบาทเช่นกัน Nubank ลงทุน 150 ล้านดอลลาร์ใน Tyme Group ธนาคารดิจิทัลที่มีฐานอยู่ในสิงคโปร์ เมื่อปลายปี 2024ซึ่งมีลูกค้า 15 ล้านคนในแอฟริกาใต้และฟิลิปปินส์

บริการใหม่: NuTravel, NuCel และอื่นๆ

กิจกรรมที่มากขึ้นและเงินที่มากขึ้นต่อลูกค้าคืออีกพื้นที่ของการเติบโตสำหรับบริษัท นอกเหนือจากการเข้าสู่ตลาดมากขึ้นและรับผู้ใช้มากขึ้น

ตัวอย่างเช่น บริษัทเพิ่งเปิดตัว NuTravel สำหรับการซื้อตั๋วเครื่องบินจากบัญชีหลายสกุลเงินซึ่งทำให้เป็นบริการเสริมให้กับผู้ใช้บริการอุลตราไวโอเลต

นอกจากนี้ บริษัทยังนำเสนอ NuCel ซึ่งเป็นบริการโทรศัพท์มือถือ โดยถือเป็นการเริ่มต้นธุรกิจโทรคมนาคมที่ไม่ทำให้ผู้ลงทุนตระหนักถึงการเคลื่อนไหวที่คล้ายกันแต่โชคร้ายของ Rakuten ซึ่งอาจเป็นผลดีหรือผลเสียต่อ Nu Holdings ก็ได้

Nubank ใช้ AI เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพบริการทางการเงินได้อย่างไร

ในฐานะ “ธนาคารดิจิทัล” NuBank อยู่ในตำแหน่งที่ดีกว่าอุตสาหกรรมการเงินส่วนใหญ่ในการยอมรับการปฏิวัติ AI

NuBank ได้ทำการซื้อกิจการหลายแห่งในด้าน AI เพื่อเพิ่มข้อเสนอและประสิทธิภาพภายใน โดยเฉพาะบริษัท Cognitect และ Olivia ในปี 2021 Cognitech มอบภาษาการเขียนโปรแกรมเชิงฟังก์ชันและการพัฒนาแอปพลิเคชันให้กับบริษัทและโอลิเวียพร้อมด้วยอัลกอริธึม AI ขั้นสูงเพื่อมอบคำแนะนำทางการเงินและการจัดการการเงินส่วนบุคคลที่เหนือระดับให้กับผู้ใช้

“ตัวอย่างหนึ่งคือ Payment Assistant ซึ่งช่วยค้นหา รวมศูนย์ และแจ้งให้ลูกค้าทราบเกี่ยวกับบิลที่ต้องชำระ นอกจากนี้ยังช่วยจัดระเบียบค่าใช้จ่ายที่คาดว่าจะเกิดขึ้นในแต่ละเดือน การพัฒนานี้เป็นหลักการสำคัญของ “Money Platform” ซึ่งลูกค้าแทบจะมีที่ปรึกษาส่วนตัว”

Vitor Olivier – ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายเทคโนโลยีของ NuBank

อย่างไรก็ตาม บริษัทมีความกังวลที่จะผลักดัน AI เพื่อผลกำไรโดยตรง แทนที่จะมุ่งปรับปรุงความพึงพอใจของลูกค้าหรือประสิทธิภาพของบริษัท พวกเขาเชื่อว่าการกระทำเช่นนี้จะส่งผลเสียต่อตนเองในที่สุด

“นี่ไม่ใช่วิสัยทัศน์ระยะยาว เพราะลูกค้าจะมองเห็นได้ชัดเจนว่า AI ตัวนี้กำลังให้ ‘คำแนะนำ’ แบบไหน เหมือนกับเพื่อนที่ให้ทิป แต่ทุกครั้งที่คุณทำตาม เขาคือคนที่ทำได้ดี ไม่ใช่คุณ”

Vitor Olivier – ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายเทคโนโลยีของ NuBank

ความคิดสุดท้าย: Nubank สามารถนำ Fintech ไปสู่ระดับนอกละตินอเมริกาได้หรือไม่?

Nu Holdings เป็น “ธนาคารนีโอ” ที่สร้างสรรค์อย่างแท้จริง โดยมีแกนหลักคือสามารถยึดครองความไม่มีประสิทธิภาพของตลาดละตินอเมริกาและเปลี่ยนให้กลายเป็นเครื่องยนต์ขับเคลื่อนการเติบโต

โดยเริ่มต้นจากบราซิลก่อน และมีแนวโน้มที่จะประสบความสำเร็จอย่างโดดเด่นในภูมิภาคอื่นๆ ต่อไป โดยมีเม็กซิโกและโคลอมเบียซึ่งเป็น 2 ประเทศถัดไปที่มีจำนวนประชากรมากที่สุดก็อยู่ระหว่างดำเนินการเช่นเดียวกัน

ในระยะกลาง ประเทศทั้ง 2 นี้ การเพิ่มผลกำไรในบราซิล และการขยายไปยังส่วนอื่นๆ ของละตินอเมริกา มีแนวโน้มที่จะเป็นปัจจัยสำคัญที่ขับเคลื่อนการเติบโตของบริษัทและราคาหุ้น

ในระยะยาว NuBank อาจขยายกิจการไปยังภูมิภาคอื่นๆ แต่ยังต้องติดตามดูกันต่อไปว่าจะสามารถเอาชนะคู่แข่งในท้องถิ่นได้หรือไม่

เรื่องนี้เป็นไปได้ เพราะลูกค้าชาวบราซิลอาจคุ้นเคยกับการร้องเรียนของธนาคารของตนอย่างน่าขนลุกสำหรับลูกค้าชาวตะวันตก ตลาดในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้และแอฟริกาก็อาจคล้ายคลึงกัน โดยผู้ประกอบการในท้องถิ่นมักมีขนาดไม่ใหญ่เท่ากับที่ NuBank ทำได้

ข่าวสารและแนวโน้มตลาดล่าสุดของ NuBank (NU)