การเงิน
วิธีฉลาดในการลดการใช้จ่ายและสร้างเงินออม
Securities.io ยึดมั่นในมาตรฐานการบรรณาธิการที่เข้มงวดและอาจได้รับค่าตอบแทนจากลิงก์ที่ได้รับการตรวจสอบ เราไม่ใช่ที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนและนี่ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุน โปรดดู การเปิดเผยพันธมิตร.
การลดรายจ่ายฟุ่มเฟือยเป็นหนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการปรับปรุงฐานะทางการเงินของคุณ ไม่ว่าคุณจะมีรายได้มากเพียงใด นิสัยการใช้จ่ายของคุณก็จะส่งผลโดยตรงต่อความสามารถในการลงทุนและการออม สำหรับคนส่วนใหญ่ เงินนั้นไม่ยั่งยืน ไม่ว่าพวกเขาจะได้เงินมามากแค่ไหนก็ตาม
การรู้ว่าเงินของคุณถูกใช้ไปกับอะไรบ้างเป็นก้าวแรกสู่การมีงบประมาณที่สมดุล อย่างไรก็ตาม ในยุคสมัยนี้ที่เต็มไปด้วยบัตรเครดิต แผนการชำระเงิน และธุรกรรมทางการเงินขนาดเล็ก การตรวจสอบรายการเดินบัญชีธนาคารอาจไม่ง่ายเหมือนการดูรายงานทางการเงิน นี่คือสาเหตุหลักๆ ที่ทำให้ผู้คนไม่สามารถบรรลุศักยภาพในการออมและการลงทุนของตนเอง
1. ลดการใช้จ่ายฟุ่มเฟือย
อันดับต้นๆ ของรายการคือการใช้จ่ายฟุ่มเฟือย ซึ่งอาจรวมถึงการซื้อของฟุ่มเฟือยในวินาทีสุดท้าย หรือการซื้อของที่ไม่สมเหตุสมผลอื่นๆ เพียงเพราะความสะดวกสบายล้วนๆ เมื่อคุณไปถึงเคาน์เตอร์ชำระเงิน คุณจะถูกทดสอบในเรื่องนี้ คุณรู้ดีว่าสินค้าที่คุณเห็นข้างช่องชำระเงินนั้นมีราคาแพงกว่าสินค้าประเภทเดียวกันบนชั้นวาง ถึงอย่างนั้นคุณก็ยังซื้ออยู่ดี แต่ทำไมล่ะ?
จิตวิทยาล่าสุด ศึกษา แสดงให้เห็นว่าความอ่อนไหวของคุณต่อกลยุทธ์เหล่านี้ขึ้นอยู่กับการควบคุมอารมณ์ ปัจจัยเล็กๆ น้อยๆ ตั้งแต่ความภาคภูมิใจในตนเอง ความปรารถนาที่จะประหยัดเวลา และแม้แต่อัตตาของคุณ ล้วนมีบทบาทในการตัดสินใจในเสี้ยววินาทีเหล่านี้ เมื่อคุณผสมผสานการกระทำเหล่านี้เข้ากับความรู้สึกพลุ่งพล่านจากการซื้อของ คุณจะเข้าใจได้ง่ายว่าการควบคุมอารมณ์เป็นกุญแจสำคัญในการลดการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น
นิสัยที่ไม่ดี – การสูบบุหรี่ การดื่มเหล้า การใช้ยา
เหตุผลนี้ใช้ได้กับพฤติกรรมที่ไม่ดี เช่น การสูบบุหรี่ การดื่มเหล้า และการใช้ยาเสพติด ปัจจุบันราคาบุหรี่เฉลี่ยอยู่ที่ 9-11 ดอลลาร์สหรัฐฯ และผู้สูบบุหรี่ซื้อบุหรี่เฉลี่ย 4 ซองต่อสัปดาห์ ค่าใช้จ่ายเหล่านี้รวมกันแล้วอยู่ที่ประมาณ 2200 ดอลลาร์สหรัฐฯ ต่อปี เมื่อรวมค่าใช้จ่ายเหล่านี้เข้ากับพฤติกรรมการพักผ่อนหย่อนใจอื่นๆ เช่น การดื่มเหล้า ค่าใช้จ่ายด้านการเงินของคุณในแต่ละปีอาจลดลงอย่างไม่อาจปฏิเสธได้
ปัดเพื่อเลื่อน →
| การใช้จ่าย | ต้นทุนเฉลี่ยรายสัปดาห์ | ต้นทุนรายปี |
|---|---|---|
| บุหรี่ (4 ซอง/สัปดาห์) | $40 | $2,080 |
| เครื่องดื่มประจำสัปดาห์ (2 คืน) | $50 | $2,600 |
| บริการจัดส่งอาหาร (3 มื้อ/สัปดาห์) | $60 | $3,120 |
ในความเป็นจริงแล้ว การเลิกนิสัยแย่ๆ ของคุณอาจไม่ใช่เรื่องง่าย แต่คุณต้องรู้จักควบคุมอารมณ์เพื่อควบคุมการใช้จ่าย จำไว้ว่าคุณต้องออมเงินเพื่อให้มีรายได้ที่ใช้จ่ายได้ รายได้ที่ใช้จ่ายได้คือก้าวแรกสู่การค้นหาการลงทุนที่ดีที่สุดเพื่อความมั่นคงทางการเงินของคุณ
การใช้บริการจัดส่งอาหาร
บริการส่งอาหารอย่าง DoorDash สัญญาว่าจะช่วยให้คุณไม่ต้องออกจากบ้านเพื่อเพลิดเพลินกับอาหารจานโปรดอีกต่อไป บริการเหล่านี้ได้รับความนิยมอย่างมากหลังการระบาดของโควิด-19 สำหรับหลายๆ คน ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมของบริการเหล่านี้ถือว่าสมเหตุสมผลในช่วงกักตัว
อย่างไรก็ตาม มีเหตุผลน้อยมากที่จะใช้บริการเหล่านี้ในตอนนี้ บริการเหล่านี้ทำให้ค่าอาหารของคุณเพิ่มขึ้นอย่างมากผ่านโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่ออกแบบมาเพื่อเก็บภาษีทั้งคุณและร้านอาหาร มีทั้งค่าบริการ ภาษี และค่าทิปสำหรับพนักงานส่งอาหาร ซึ่งทั้งหมดนี้จะถูกรวมไว้ในยอดรวมของคุณ
ยิ่งไปกว่านั้น ภาษีศุลกากรและภาวะเงินเฟ้อในปัจจุบันทำให้การออกไปทานอาหารนอกบ้านมีค่าใช้จ่ายสูงขึ้นกว่าที่เคยเป็นมา หากเพิ่มค่าธรรมเนียมแอปเดลิเวอรี คุณก็ต้องจ่ายแพงกว่าการไปสั่งอาหารที่ร้านอาหารโดยตรงเกือบหนึ่งในสาม วิธีที่ดีที่สุดคือการลดค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมและทำอาหารกินเองที่บ้าน ข้อมูลจากสำนักงานสถิติแรงงานและการวิจัยในอุตสาหกรรมระบุว่า การรับประทานอาหารนอกบ้านมักมีค่าใช้จ่ายสูงกว่าการทำอาหารกินเองที่บ้านถึง 3-4 เท่า แม้แต่การเตรียมอาหารเล็กๆ น้อยๆ ก็สามารถช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายด้านอาหารให้กับครัวเรือนได้ถึง 30% ต่อปี เมื่อเทียบกับร้านอาหารและบริการเดลิเวอรี
จ่ายเพิ่มสำหรับการจัดส่งที่รวดเร็ว
คุณเป็นคนที่ต้องสั่งซื้อสินค้าออนไลน์ในวันถัดไปใช่ไหม? ใช่แล้ว การลดเวลาในการรอสินค้าเมื่อคุณต้องการเป็นเรื่องที่ดี อย่างไรก็ตาม คำว่า "จำเป็นต้อง” ถูกใช้มากเกินไป ในหลายกรณี คุณต้องการผลิตภัณฑ์เพียงเพราะเหตุผลส่วนตัว มากกว่าที่จะต้องการทำตามกำหนดเวลาสำคัญหรือทำงานสำคัญให้สำเร็จ
ที่น่าสังเกตคือ คุณสามารถจ่ายเพิ่มได้ประมาณ 19-40 ดอลลาร์สหรัฐฯ ต่อน้ำหนักสินค้าทุกปอนด์ที่จัดส่งแบบเร่งด่วน ราคาอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสถานที่จัดส่ง แต่ประเด็นสำคัญคือ หากคุณยังไม่ต้องการสินค้าทันที ก็อย่าจ่ายเพิ่มสำหรับการจัดส่งที่รวดเร็ว จำไว้ว่าความอดทนเป็นสิ่งสำคัญ และสามารถช่วยประหยัดเงินได้ในระยะยาว
2. ค่าเช่า/จำนองหรูหรา
คุณรู้จักใครบ้างไหม หรือคุณเป็นคนที่ต้องอยู่ในตัวเลือกที่หรูหราที่สุด? แค่คุณมีคุณสมบัติเหมาะสมที่จะซื้อคฤหาสน์หลังเล็กๆ ไม่ได้หมายความว่าคุณจะซื้อได้ ถ้าคุณมีภาระผ่อนบ้านสูง คุณจะพบว่าภาระจากการไม่มีบ้านเป็นภาระที่หนักอึ้งและกดดันอยู่ตลอดเวลา
ตลาดเช่าก็กำลังอยู่ในภาวะวิกฤตเช่นกัน ค่าเช่าพุ่งสูงสุดเป็นประวัติการณ์ และดูเหมือนว่าจะ... เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องด้วยเหตุนี้ การเช่าอสังหาริมทรัพย์หรูหราจึงมีราคาแพงกว่าที่เคยเป็นมา ปัจจุบันผู้ผลิตหันมาให้ความสำคัญกับการอัปเกรดเทคโนโลยีและสิ่งอำนวยความสะดวกต่างๆ มากกว่าการเพิ่มมูลค่าแบบเดิมๆ คุณอาจคิดว่าการจ่ายเพิ่ม 300 ดอลลาร์ต่อเดือนเพื่อซื้ออพาร์ตเมนต์พร้อมเฟอร์นิเจอร์นั้นคุ้มค่า แต่ยิ่งคุณอยู่นานเท่าไหร่ ก็ยิ่งได้เปรียบมากขึ้นเท่านั้น
เมื่อพิจารณาถึงความต้องการเช่าอสังหาริมทรัพย์ระยะสั้น จะเห็นได้อย่างชัดเจนว่าเหตุใดค่าเช่าจึงเพิ่มขึ้นเกือบสองเท่า ทั้งๆ ที่ไม่มีการปรับปรุงครั้งใหญ่ในชุมชนหรือยูนิตต่างๆ ดังนั้น พยายามหลีกเลี่ยงทำเลที่ทันสมัย และมองหาที่พักที่ตรงกับงบประมาณของคุณแทน
3. ต้นทุนที่ซ่อนอยู่ของลอตเตอรี่และการชิงโชค
การเล่นลอตเตอรี่และสลากกินแบ่งรัฐบาลเป็นอีกค่าใช้จ่ายหนึ่งที่อาจเพิ่มขึ้นจากไม่กี่ดอลลาร์ต่อเดือนไปจนถึงหลายพันดอลลาร์ต่อปี วิทยาศาสตร์เบื้องหลังลอตเตอรี่และสลากกินแบ่งรัฐบาลมีความคล้ายคลึงกับการพนัน ความแตกต่างหลักคือ การที่จะถือว่าเป็นการพนันได้นั้น จำเป็นต้องมีการสุ่ม
เมื่อเปรียบเทียบกันแล้ว การชิงโชคและลอตเตอรี่นั้นอาศัยรางวัลที่ตั้งไว้ล่วงหน้า อย่างไรก็ตาม การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ไม่ได้ส่งผลกระทบต่อจิตวิทยาของเกมเหล่านี้ เกมเหล่านี้ออกแบบมาเพื่อความบันเทิงและทำให้คุณรู้สึกเคลิบเคลิ้มจากความตื่นเต้นจากการเกือบชนะ และในบางกรณีที่หาได้ยากยิ่งคือการชนะ
ลอตเตอรี่มีรางวัลพิเศษที่ออกแบบมาเพื่อมอบรางวัลเล็กๆ น้อยๆ มากมายให้คุณเพลิดเพลิน ปัญหาคือรางวัลเล็กๆ น้อยๆ เหล่านี้ เช่น ตั๋วฟรี อาจกลายเป็นสิ่งที่ทำให้คุณอยากเล่นพนันอยู่ตลอดเวลาได้อย่างรวดเร็ว การเล่นลอตเตอรี่หรือสลากกินแบ่งรัฐบาลในปริมาณที่พอเหมาะก็ไม่ใช่เรื่องผิด เช่นเดียวกับการดื่มเหล้าหรือนิสัยไม่ดีอื่นๆ คุณต้องจำกัดการใช้จ่ายไว้เฉพาะโอกาสพิเศษเท่านั้น
4. การซื้อไลฟ์สไตล์ที่ทำให้สูญเสียความมั่งคั่ง
ในยุคโซเชียลมีเดีย การถูกกระแสนิยมครอบงำเป็นเรื่องง่าย หลายคนมักต้องการเสื้อผ้าแบรนด์ดัง เครื่องประดับ และอุปกรณ์เทคโนโลยีส่วนตัวอยู่เสมอ น่าเสียดายที่สินค้าหรูหราราคาแพงเหล่านี้อาจทำให้คุณประสบปัญหาในการหาเงินทุนเพื่อการลงทุน
ตัวอย่างที่ดีของการซื้อของฟุ่มเฟือยตามไลฟ์สไตล์คือการซื้อโทรศัพท์รุ่นล่าสุดอยู่เสมอ ด้วยบริษัทอย่าง Apple ที่อัปเกรดรุ่นเล็กๆ น้อยๆ ไปเรื่อยๆ คุณก็น่าจะยังใช้รุ่นปัจจุบันได้ไปอีกหลายปีข้างหน้า ดังนั้น การจ่ายเงินเพิ่มอีก 1000 ดอลลาร์เพื่ออัปเกรดกล้องจึงไม่สมเหตุสมผล
รถยนต์ใหม่
ตัวอย่างที่เลวร้ายที่สุดของการใช้จ่ายเกินตัวแบบนี้เห็นได้จากตลาดรถยนต์ ทุกคนรู้ดีว่าการซื้อรถใหม่นั้นไม่คุ้มค่าทางการเงิน มูลค่าของรถจะลดลง 20% ทันทีที่ออกจากลานจอด อย่างไรก็ตาม หลายคนเชื่อว่าการที่พวกเขาสามารถระบุรายการเหล่านี้เป็นสินทรัพย์ในใบสมัครขอสินเชื่อได้ ถือเป็นการลงทุนที่ดี
ความจริงกลับตรงกันข้าม ราคารถยนต์สูงที่สุดเท่าที่เคยมีมา เนื่องมาจากปัจจัยหลายประการ ประการหนึ่งคือ แบรนด์ที่แต่เดิมเป็นของชนชั้นแรงงานอย่าง Jeep และ Dodge ได้เปลี่ยนมามุ่งเน้นไปที่รถยนต์หรูหรา โดยมีเป้าหมายที่จะสร้างรายได้เพิ่มจากตัวเลือกระดับไฮเอนด์ แทนที่จะมุ่งเน้นไปที่กลุ่มลูกค้าที่เน้นความคุ้มค่าแบบเดิมๆ
ผลที่ตามมาจากการเปลี่ยนแปลงพลวัตนี้ทำให้รถยนต์มีราคาแพงขึ้นกว่าที่เคยเป็นมา ด้วยเหตุนี้ สถาบันการเงินจึงได้ปรับตารางการชำระเงินเพื่อให้ดูน่าสนใจสำหรับผู้ที่ซื้อรถยนต์โดยพิจารณาจากยอดผ่อนชำระรายเดือนเพียงอย่างเดียว น่าเศร้าที่กลยุทธ์การฉวยโอกาสนี้ยังคงทำให้ผู้ซื้อต้องจ่ายผ่อนชำระแพงเป็นเวลา 7 ปีสำหรับรถยนต์ที่ไม่ได้มาตรฐาน
เรือและยานพาหนะเพื่อการพักผ่อนหย่อนใจ
เจ้าของเรือมีคำพูดที่ว่า “สองวันที่ดีที่สุดในชีวิตของคุณคือตอนที่คุณซื้อและตอนที่คุณขายเรือของคุณ” สุภาษิตนี้หมายถึงค่าใช้จ่ายแอบแฝงที่สูงอย่างน่าประหลาดใจ เรือเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่คุณอาจมองว่าน่าสนใจทางจิตวิทยา แต่ในความเป็นจริงแล้ว อาจเป็นแค่อีกกรณีหนึ่งที่คุณพยายามเอาใจตัวเอง
การเป็นเจ้าของเรือเพื่อการพักผ่อนถือเป็นความหรูหราที่ผู้ประสบความสำเร็จต่างชื่นชอบ เรือเหล่านี้ช่วยให้หลีกหนีจากความเครียดของสังคมและมอบประสบการณ์การเดินทางที่คุ้มค่า อย่างไรก็ตาม เมื่อคุณซื้อเรือหรือยานพาหนะเพื่อการพักผ่อนอื่นๆ จะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมหลายอย่างที่คุณอาจไม่ได้คำนึงถึง
ตัวอย่างเช่น คุณจะต้องจัดเก็บและบำรุงรักษายานพาหนะ ในกรณีของเรือ งานนี้อาจทำให้คุณต้องจ่ายค่าธรรมเนียมท่าเรือนอกเหนือจากค่าประกันภัยต่างๆ รายงานระบุว่าค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของเรือหรูลำนี้สูงถึง 7 - 16 ดอลลาร์สหรัฐต่อปี ขึ้นอยู่กับขนาดและคุณสมบัติของเรือ
ท้ายที่สุดการเป็นเจ้าของเรือคือ แพงและหากคุณไม่มีตารางเวลาที่เอื้ออำนวยต่อการใช้งานบ่อยๆ และมีที่เก็บเรือ ค่าใช้จ่ายก็จะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว หลีกเลี่ยงปัญหาเหล่านี้และเก็บเงินไว้ใช้เรือจนกว่าจะเกษียณ ด้วยวิธีนี้ คุณสามารถจัดสรรงบประมาณสำหรับรายละเอียดต่างๆ ของการเป็นเจ้าของเรือได้ตั้งแต่วันแรก
5. ความจริงเกี่ยวกับแผนการรวยอย่างรวดเร็ว
ทุกคนรู้จักโมเดลธุรกิจรวยเร็วอย่างน้อยหนึ่งแบบ ในอดีต โปรแกรมการตลาดแบบหลายชั้นมักจะสัญญาว่าผู้ใช้จะได้รับเงินมหาศาลแม้จะทำงานน้อย ในกรณีส่วนใหญ่ พวกเขาเพียงแค่ต้องดึงดูดบุคลากรที่มีความสามารถใหม่ๆ เข้ามาสู่องค์กรอย่างต่อเนื่องเพื่อให้ประสบความสำเร็จ
น่าเสียดายที่บริษัทเหล่านี้ถูกออกแบบมาตั้งแต่เริ่มต้นเพื่อหารายได้จากการหมุนเวียนของผู้ใช้ใหม่อย่างต่อเนื่อง พวกเขาอาศัยการที่คุณไปขายคำสัญญาของพวกเขาให้กับผู้อื่น ซึ่งทุกคนจะต้องลงทุนเริ่มต้นเพื่อเข้าถึงกลยุทธ์การสร้างรายได้ระดับสูงของบริษัท
โดยเฉพาะอย่างยิ่ง บริษัทการตลาดแบบหลายระดับมักเรียกกันว่า Pyramid Schemesไม่ได้ทำให้คุณร่ำรวย อย่างไรก็ตาม มีทักษะบางอย่างที่คุณสามารถฝึกฝนได้จากสถานที่เหล่านี้ เช่น ความมั่นใจทางธุรกิจ ทักษะการขาย และกลยุทธ์การจัดการ อย่างไรก็ตาม การร่ำรวยจากตัวเลือกเหล่านี้ไม่ใช่ความจริง
ทุกวันนี้ คุณเห็นกลยุทธ์แบบเดียวกันนี้ แต่ในรูปแบบของผลิตภัณฑ์สร้างรายได้แบบไม่ต้องทำงาน ยกตัวอย่างเช่น มีอินฟลูเอนเซอร์มากมายที่ขายเครื่องมือสร้าง AI ที่ออกแบบมาเพื่อสร้างเนื้อหาที่ไม่จำเป็นและโพสต์ลงโซเชียลมีเดียโดยอัตโนมัติ บริษัทเหล่านี้ขายคอร์สเรียนและแนะนำผู้อื่น ซึ่งล้วนแต่สัญญาว่าจะสร้างกระแสรายได้อัตโนมัติ
หากคุณไม่ทราบ ผู้เข้าร่วม MLM ส่วนใหญ่มักจะลงทุนเริ่มต้นไปแล้วและไม่เคยใช้โปรแกรมอีกเลยหลังจากผ่านไปสองสามสัปดาห์ ระบบเหล่านี้ไม่เคยให้ผลลัพธ์ทางการเงิน และจุดประสงค์หลักของระบบเหล่านี้คือการดึงดูดผู้คนให้ซื้อคอร์สมากขึ้น แทนที่จะสร้างรายได้จากเครื่องมือที่จัดเตรียมไว้ให้
การควบคุมเงิน = การควบคุมอารมณ์
เงินก็เหมือนกับอารมณ์ ตรงที่ทั้งสองสิ่งนี้เชื่อมโยงกัน หากคุณควบคุมอารมณ์ไม่ได้ ก็ไม่มีทางหลีกเลี่ยงการซื้อของตามอารมณ์หรือแผนการรวยทางลัดได้ แม้แต่การซื้อของตามอารมณ์ที่เคาน์เตอร์ชำระเงินก็ค่อยๆ กัดกร่อนโอกาสในการสร้างรายได้ที่ใช้จ่ายได้สำหรับการลงทุนในอนาคต
ควบคุมอารมณ์และการใช้จ่ายของคุณ จัดสรรเงินไว้สำหรับออมโดยเฉพาะ และเรียนรู้วิธีแยกแยะความแตกต่างระหว่างสินทรัพย์และหนี้สิน สินทรัพย์สร้างรายได้ไม่ว่าคุณจะหยุดงานหรือไม่ ในขณะที่หนี้สินจะทำให้คุณต้องเสียเงินไม่ว่าคุณจะอยู่ในสถานการณ์ใดก็ตาม
ตัวอย่างเช่น รถใหม่ของคุณเป็นภาระผูกพันที่ต้องผ่อนชำระ ค่าประกัน ค่าบำรุงรักษา ค่าน้ำมัน และอื่นๆ อีกมากมาย หากคุณตัดสินใจไม่ขับรถเป็นเวลาหนึ่งสัปดาห์ คุณก็ยังต้องผ่อนชำระอยู่ดี อสังหาริมทรัพย์ก็เช่นเดียวกัน อสังหาริมทรัพย์ให้เช่าเป็นสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนระยะยาว
เรียนรู้ที่จะรักการออม
สิ่งสำคัญในการลดรายจ่ายคือการเรียนรู้ที่จะรักการออม คุณต้องฝึกสมองให้ได้รับโดปามีนเล็กๆ น้อยๆ ทุกครั้งที่ออมเงิน เช่นเดียวกับทุกครั้งที่ใช้จ่าย การเปลี่ยนมุมมองจะช่วยให้คุณลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นและมุ่งเน้นไปที่การซื้อสินทรัพย์ได้ง่ายขึ้น สุดท้ายแล้ว การควบคุมอารมณ์และความสมดุลจะเป็นอาวุธที่ดีที่สุดของคุณในการรับมือกับการใช้จ่าย
เรียนรู้เคล็ดลับทางการเงินเพิ่มเติม Here.
