L’ascesa delle valute digitali emesse dalle banche

Il calo dell’uso del contante e la crescente digitalizzazione stanno spingendo molte banche centrali a fornire ai propri clienti alternative digitali. Le valute digitali delle banche centrali (CBDC) sono una delle principali soluzioni offerte. La valuta è garantita dall’emittente allo stesso modo delle banconote e delle monete.

Oltre ai pagamenti locali, le CBDC possono essere utili anche per le attività bancarie internazionali, ma non ci sono ancora molti esempi reali di questo caso d'uso. Una Banca Centrale Europea (BCE) studio che esamina l'argomento in un ambiente simulato ha scoperto che "la CBDC supporta l'uso di una valuta nei pagamenti transfrontalieri ma non è necessariamente un punto di svolta. Le forze fondamentali, come la stabilità dei fondamentali economici e delle dimensioni, rimangono i fattori più importanti per lo status di valuta internazionale”.

Diversi paesi stanno sperimentando le valute digitali. Alcuni progetti sono pronti mentre altri sono ancora in fase di test o discussione. Ecco alcune recenti iniziative della CBDC:

Lo Yuan Digitale

La Cina è all’avanguardia nello sviluppo della valuta digitale. Dal 2014, la Banca popolare cinese (PBOC) ha sviluppato lo yuan digitale (ufficialmente chiamato Pagamento elettronico in valuta digitale (DCEP)).

Lo yuan digitale ha corso legale in Cina. Si prevede che la valuta fornirà concorrenza ai leader dei pagamenti mobili come WeChat e AliPay, perché, a differenza di queste soluzioni, non sono previste commissioni di servizio e nessun vantaggio competitivo in termini di velocità delle transazioni.

La PBOC sta conducendo sperimentazioni nel mondo reale in diverse città del paese. L'ultimo prova si svolgerà a Pechino e prevede una lotteria in valuta digitale da oltre 6 milioni di dollari. Ciascuno dei 200,000 vincitori riceverà circa 31 dollari in yuan digitali.

La Corona elettronica

La banca centrale svedese, Riksbank, ha completato la prima fase del suo progetto e-Krona CBDC. La banca centrale lo è attualmente lavoro con la banca più grande del paese, Handelsbanken, per testare l'integrazione commerciale della valuta digitale.

La e-Krona testata nella prima fase è basata su token ed è scambiabile 1 a 1 con la corona svedese. La Riksbank ha avviato la sperimentazione nel febbraio 2020 con Accenture come fornitore tecnico.

Una delle variabili che la banca testerà sarà “l’integrazione dei flussi di pagamento sviluppati durante il primo anno del progetto pilota con i sistemi interni dei partecipanti”. disse la Banca.

Il dollaro di sabbia

Le Bahamas sono un esempio di paese che ha lanciato la sua CBDC. Il dollaro di sabbia è stato lanciato a livello nazionale nell’ottobre 2020 dalla Banca Centrale delle Bahamas (CBOB).

"Abbiamo fatto ottimi progressi... i nostri istituti finanziari oggi, i fornitori di servizi di pagamento, molti di loro hanno già messo a disposizione i loro portafogli mobili collegati alla piattaforma Sand Dollar," disse Il governatore del CBOB John Rolle.

La valuta ha attualmente nove istituti finanziari autorizzati (FI) che hanno completato il processo di interoperabilità, aggiunge il rapporto.

La CBDC statunitense

Il concetto di una CBDC statunitense è ancora in fase di discussione: la Federal Reserve ha annunciato il mese scorso un documento di ricerca sull'introduzione di una CBDC nel paese. Il documento uscirà quest'estate.

Il progetto no-profit del dollaro digitale ha annunciato il mese scorso cinque programmi pilota per testare il potenziale di una CBDC statunitense.