Sprytne sposoby na ograniczenie wydatków i budowanie oszczędności

Ograniczanie wydatków to jeden z najlepszych sposobów na poprawę sytuacji finansowej. Niezależnie od tego, ile zarabiasz, Twoje nawyki związane z wydatkami bezpośrednio wpływają na Twoją zdolność do inwestowania i oszczędzania. Dla większości ludzi pieniądze nie są trwałe, niezależnie od tego, ile otrzymują.

Rozpoznanie, na co wydajesz pieniądze, to pierwszy krok do osiągnięcia zrównoważonego budżetu. Jednak w dobie kart kredytowych, planów płatności i mikropłatności, może to nie być tak proste, jak spojrzenie na wyciąg z konta bankowego. Oto kilka głównych przyczyn, które uniemożliwiają ludziom osiągnięcie potencjału oszczędnościowego i inwestycyjnego.

1. Ogranicz niepotrzebne wydatki

Na szczycie listy znajdują się wydatki bezsensowne. Do tej kategorii zaliczają się zakupy impulsywne w ostatniej chwili lub inne nieracjonalne zakupy, kierujące się wyłącznie wygodą. Kiedy dotrzesz do kasy, zostaniesz wystawiony na próbę pod tym względem. Doskonale wiesz, że produkty, które widzisz przy kasie, są droższe niż te same produkty na półkach. Mimo to nadal je kupujesz, ale dlaczego?

Niedawne badanie psychologiczne „The Puzzle of Monogamous Marriage” Pokazuje, że Twoja podatność na te taktyki wynika z kontroli emocjonalnej. Drobne czynniki, takie jak poczucie własnej wartości, chęć zaoszczędzenia czasu, a nawet ego, odgrywają rolę w tych decyzjach podejmowanych w ułamku sekundy. Łącząc te działania z dopaminowym przypływem energii podczas zakupów, łatwo zrozumieć, jak kluczowa jest kontrola emocjonalna w ograniczaniu niepotrzebnych wydatków.

Złe nawyki – palenie, picie, narkotyki

To rozumowanie odnosi się do złych nawyków, takich jak palenie tytoniu, picie alkoholu i zażywanie narkotyków. Średni koszt paczki papierosów wynosi obecnie od 9 do 11 dolarów, a przeciętny palacz kupuje 4 paczki tygodniowo. Koszty te wynoszą około 2200 dolarów rocznie. Jeśli połączysz te wydatki z innymi nawykami rekreacyjnymi, takimi jak picie alkoholu, roczne obciążenie budżetu może być niezaprzeczalne.

Przesuń, aby przewijać →

Realistycznie rzecz biorąc, porzucenie złych nawyków może nie być w Twoich kartach, ale musisz zachować emocjonalną powściągliwość, aby kontrolować wydatki. Pamiętaj, że musisz oszczędzać, aby mieć dochód rozporządzalny. Dochód rozporządzalny to pierwszy krok do znalezienia najlepszych inwestycji dla Twojej stabilności finansowej.

Korzystanie z usług dostawy żywności

Usługi dostawy jedzenia, takie jak DoorDash, obiecują wyeliminować konieczność wychodzenia z domu, aby cieszyć się ulubionym posiłkiem. Usługi te zyskały ogromną popularność po pandemii COVID-19. Dla wielu osób dodatkowe koszty związane z tymi usługami były uzasadnione w czasie kwarantanny.

Jednak obecnie nie ma powodu, aby korzystać z tych usług. Znacznie zwiększają one koszt posiłków poprzez system opłat, który ma na celu opodatkowanie zarówno Ciebie, jak i restauracji. Do całkowitej kwoty doliczane są opłaty za obsługę, podatki i napiwek dla dostawcy.

Dodatkowo, ostatnie cła i inflacja sprawiły, że jedzenie na mieście jest droższe niż kiedykolwiek. Dodaj do tego opłaty za aplikację do zamawiania jedzenia, a teraz zapłacisz prawie o jedną trzecią więcej za posiłek niż gdybyś poszedł do restauracji bezpośrednio. Najlepszym rozwiązaniem jest wyeliminowanie dodatkowych kosztów i gotowanie w domu. Według danych Biura Statystyki Pracy i badań branżowych, jedzenie na mieście kosztuje zazwyczaj 3–4 razy więcej niż gotowanie w domu. Nawet skromne przygotowanie posiłków może zaoszczędzić gospodarstwom domowym nawet 30% wydatków na żywność rocznie w porównaniu z restauracjami i usługami dowozu.

Płacenie dodatkowo za szybką wysyłkę

Czy jesteś osobą, która potrzebuje zamówienia online następnego dnia? Tak, to świetny sposób na skrócenie czasu oczekiwania na produkty, kiedy ich potrzebujesz. Jednak termin „potrzeba„jest nadużywane. W wielu przypadkach po prostu potrzebujesz produktu z powodów osobistych, a nie po to, by dotrzymać ważnego terminu lub wykonać ważne zadanie.

Warto zauważyć, że za każdy funt przesyłki, który przyspieszysz, możesz zapłacić od 19 do 40 dolarów więcej. Ceny mogą się różnić w zależności od lokalizacji, ale najważniejsze – jeśli nie potrzebujesz przedmiotu od razu, nie przepłacaj za szybką wysyłkę. Pamiętaj, cierpliwość to cnota, która może zaoszczędzić Ci pieniądze w dłuższej perspektywie.

2. Luksusowe czynsze/kredyty hipoteczne

Znasz kogoś, czy jesteś osobą, która musi mieszkać w najbardziej luksusowych miejscach? To, że kwalifikujesz się do tej mini-rezydencji, nie oznacza, że ​​cię na nią stać. Jeśli obciąży cię wysoki kredyt hipoteczny, ciężar biedy mieszkaniowej będzie dla ciebie ciągłym stresem.

Rynek najmu również przeżywa kryzys. Czynsze osiągnęły rekordowo wysoki poziom i wydaje się, że nadal rośnieW rezultacie wynajem luksusowych nieruchomości jest teraz droższy niż kiedykolwiek. Producenci zwrócili się ku ulepszeniom technologicznym i udogodnieniom, zamiast oferować tradycyjne wartości. Możesz pomyśleć, że warto zapłacić dodatkowe 300 dolarów miesięcznie za umeblowane mieszkanie. Jednak im dłużej zostajesz, tym mniej atrakcyjna oferta się staje.

Dodaj do tego popyt na nieruchomości na wynajem krótkoterminowy, a łatwo zrozumieć, dlaczego czynsze wzrosły prawie dwukrotnie, pomimo braku znaczących modernizacji osiedla lub lokali. Dlatego staraj się unikać modnych lokalizacji i zamiast tego znajdź miejsce, które idealnie pasuje do Twojego budżetu.

3. Ukryty koszt loterii i konkursów

Granie w loterie i konkursy to kolejny koszt, który może sięgać od kilku dolarów miesięcznie do tysięcy rocznie. Nauka stojąca za loteriami i konkursami jest podobna do hazardu, z tą różnicą, że aby można było mówić o hazardzie, musi w nim występować element losowości.

Dla porównania, loterie i konkursy opierają się na puli ustalonych nagród. Zmiany te nie wpływają jednak na aspekt psychologiczny tych gier. Mają one na celu zapewnienie rozrywki i dostarczenie dopaminowego haju z ekscytacji związanej z niemalże, a w bardzo rzadkich przypadkach, z wygraną.

Loterie oferują określone pule nagród, które zostały zaprojektowane tak, aby zapewnić mnóstwo drobnych wygranych i utrzymać zainteresowanie. Problem polega na tym, że te drobne wygrane, takie jak darmowe losy, mogą szybko sprawić, że gracz będzie nieustannie szukał hazardowej rozrywki. Nie ma nic złego w graniu w loterie lub loterie z umiarem. Tak jak w przypadku picia alkoholu i innych złych nawyków, należy ograniczyć wydatki do rzadkich okazji.

4. Zakupy związane ze stylem życia, które wyczerpują majątek

W dobie mediów społecznościowych łatwo dać się ponieść szumowi medialnemu. Wiele osób odczuwa głęboką potrzebę posiadania zawsze najnowszych marek odzieżowych, biżuterii i osobistych gadżetów technologicznych. Niestety, te drogie, luksusowe przedmioty mogą sprawić, że trudno będzie znaleźć kapitał inwestycyjny.

Doskonałym przykładem lekkomyślnych zakupów w ramach stylu życia jest ciągłe kupowanie najnowszego telefonu. Ponieważ firmy takie jak Apple wprowadzają drobne ulepszenia między modelami, prawdopodobnie będziesz zadowolony z obecnego modelu przez wiele lat. W związku z tym wydawanie ponad 1000 dolarów na ulepszony aparat po prostu nie ma sensu.

Nowe samochody

Najgorszy przykład takiego nadużywania wydatków można zaobserwować na rynku motoryzacyjnym. Wszyscy wiedzą, że kupno nowego samochodu nie ma sensu finansowego. Pojazd traci 20% swojej wartości w chwili opuszczenia salonu. Jednak wiele osób uważa, że ​​skoro mogą zaliczyć te przedmioty do aktywów we wniosku kredytowym, to są to dobre inwestycje.

Rzeczywistość jest odwrotna. Ceny samochodów są najwyższe w historii, co wynika z kilku czynników. Po pierwsze, marki tradycyjnie przeznaczone dla klasy robotniczej, takie jak Jeep i Dodge, przeniosły teraz swoją uwagę na pojazdy luksusowe, dążąc do generowania większych przychodów z opcji z wyższej półki, zamiast skupiać się na tradycyjnej, ekonomicznej klienteli.

Skutkiem tej zmiany dynamiki jest to, że samochody kosztują więcej niż kiedykolwiek. W związku z tym agencje finansujące dostosowały swoje harmonogramy płatności, aby wydawać się atrakcyjne dla tych, którzy dokonują zakupu wyłącznie na podstawie miesięcznych rat. Niestety, ta drapieżna taktyka nadal powoduje, że kupujący płacą wysokie, siedmioletnie raty za pojazdy niskiej jakości.

Łodzie i pojazdy rekreacyjne

Właściciele łodzi mają takie powiedzenie: „Dwa najlepsze dni twojego życia to ten, w którym kupujesz i ten, w którym sprzedajesz swoją łódź.” To powiedzenie odnosi się do zaskakująco wysokiej liczby ukrytych kosztów. Łodzie to kolejny zakup związany ze stylem życia, który psychologicznie może wydawać się atrakcyjny, ale w rzeczywistości może być po prostu kolejnym sposobem na zaspokojenie swojego ego.

Posiadanie łodzi rekreacyjnej jest postrzegane jako luksus, z którego korzystają ludzie sukcesu. Zapewnia ona ucieczkę od stresu społecznego i oferuje satysfakcjonujący sposób podróżowania. Jednak zakup łodzi lub innego pojazdu rekreacyjnego wiąże się z kilkoma dodatkowymi kosztami, których możesz nie brać pod uwagę.

Na przykład, będziesz musiał przechowywać i konserwować pojazd. W przypadku łodzi, zadanie to może wiązać się z koniecznością uiszczenia opłat portowych, a także ewentualnych opłat ubezpieczeniowych. Według raportów średni koszt tej luksusowej jednostki wynosi od 7 do 16 tysięcy dolarów rocznie, w zależności od jej wielkości i wyposażenia.

W końcu posiadanie łodzi to drogi, a jeśli nie masz harmonogramu, który pozwala na częste użytkowanie i miejsca do przechowywania łodzi, koszty szybko wzrosną. Uniknij tych problemów i odłóż zakup łodzi na emeryturę. W ten sposób możesz uwzględnić w budżecie wszystkie niuanse związane z posiadaniem łodzi od pierwszego dnia.

5. Prawda o schematach szybkiego wzbogacenia się

Każdy zna co najmniej jeden model biznesowy, który pozwala szybko się wzbogacić. W przeszłości programy marketingu wielopoziomowego obiecywały użytkownikom ogromne zyski za minimalny nakład pracy. W większości przypadków wystarczyło po prostu stale pozyskiwać nowe talenty do organizacji, aby odnieść sukces.

Niestety, firmy te zostały od podstaw zaprojektowane tak, aby czerpać zyski z ciągłej rotacji nowych użytkowników. Liczą na to, że sprzedasz ich obietnice innym, którzy będą musieli dokonać początkowej inwestycji, aby uzyskać dostęp do strategii generowania wyższych dochodów firmy.

Warto zauważyć, że firmy zajmujące się marketingiem wielopoziomowym, często nazywane Schematy piramidy, nie uczyni cię bogatym. Są jednak pewne umiejętności, które możesz nabyć w tych miejscach, takie jak pewność siebie w biznesie, umiejętności sprzedażowe i taktyki organizacyjne. Jednak wzbogacenie się dzięki tym opcjom nie jest możliwe.

Dziś widzimy tę samą strategię, ale w formie produktów dochodowych bez konieczności pracy. Na przykład, mnóstwo influencerów oferuje narzędzia do generowania sztucznej inteligencji, zaprojektowane do tworzenia treści i automatycznego publikowania ich w mediach społecznościowych. Firmy te sprzedają swoje kursy i oferują polecenia innym, obiecując stworzenie zautomatyzowanego źródła dochodu.

Jeśli nie wiesz, większość uczestników MLM dokonuje początkowej inwestycji i po kilku tygodniach już nie korzysta z programu. Systemy te nigdy nie przynoszą rezultatów finansowych, a ich głównym celem jest zachęcenie większej liczby osób do zakupu kursu, a nie zapewnienie sobie dochodu z udostępnianych narzędzi.

Kontrolowanie pieniędzy = kontrolowanie emocji

Pieniądze są bardzo podobne do emocji, ponieważ są ze sobą powiązane. Jeśli nie potrafisz kontrolować swoich emocji, nie masz szans na uniknięcie impulsywnych zakupów ani szybkich sposobów na wzbogacenie się. Nawet impulsywne zakupy przy kasie będą powoli zmniejszać szansę na zabezpieczenie dochodu rozporządzalnego na przyszłe inwestycje.

Kontroluj swoje emocje i wydatki. Odkładaj środki finansowe specjalnie na oszczędności i naucz się odróżniać aktywa od pasywów. Aktywa generują dochód niezależnie od tego, czy bierzesz dzień wolny, czy nie, podczas gdy pasywa będą Cię kosztować niezależnie od Twojej sytuacji.

Na przykład, Twój nowy samochód to zobowiązanie, które będzie wymagało płacenia rat, ubezpieczenia, konserwacji, paliwa i innych kosztów. Jeśli zdecydujesz się nie jeździć nim przez tydzień, nadal będziesz musiał spłacać raty. To samo dotyczy nieruchomości. Nieruchomość na wynajem to aktywa, które mogą przynieść długoterminowe zyski.

Naucz się kochać oszczędzanie

Kluczowym aspektem ograniczania wydatków jest nauczenie się, jak pokochać oszczędzanie. Musisz wytrenować swój mózg, aby otrzymywał niewielką dawkę dopaminy za każdym razem, gdy oszczędzasz, tak jak za każdym razem, gdy wydajesz. Zmiana perspektywy ułatwi Ci ograniczenie niepotrzebnych wydatków i skupienie się na gromadzeniu aktywów. Ostatecznie, kontrola emocjonalna i równowaga okażą się Twoją najlepszą bronią w walce z wydatkami.

Dowiedz się więcej Porady finansowe Tutaj.