黄金退休帐户
罗斯个人退休账户与黄金个人退休账户：找到您的最佳退休选择
在当今不确定的经济环境下，许多投资者都在重新思考如何保护和增加他们的退休储蓄。 虽然 401(k)s 和传统 IRA 等传统选择仍然是主要选择，但对于那些寻求更高的税收效率或对冲通胀的人来说，罗斯 IRA 和黄金 IRA 这两种替代选择越来越受欢迎。
但哪一个才真正适合您的目标呢？本指南将详细介绍每种账户的含义、征税方式、受益人以及在使用前应权衡的风险。
什么是罗斯退休帐户？
罗斯个人退休账户是一种以税后收入为资金来源的税收优惠型退休账户。 它的主要吸引力在于，一旦您满足了某些条件，所有符合条件的取款（包括收益）都是完全免税的。 在您的有生之年，没有规定的最低分配额 (RMD)，这使您可以更好地控制提取储蓄的时间和方式。
罗斯个人退休账户对年轻投资者和预计退休后税率较高的人特别有吸引力。 不过，罗斯个人退休账户有收入上限，因此高收入者可能没有资格直接缴款。
什么是黄金 IRA？
黄金 IRA 是一种自主 IRA，允许您投资实物黄金和其他国税局批准的贵金属，而不是股票和债券等传统证券。 想要了解基本知识？阅读我们的 什么是黄金 IRA？ 全面了解什么符合条件、如何运作以及需要注意的事项。
将其视为持有有形资产的一种方式，而有形资产历来被视为经济衰退时的避风港。 想知道自主账户是如何运作的吗？我们的 什么是自主黄金退休帐户？ 文章介绍了如何设置和管理它们。
黄金个人退休账户可分为传统账户（税前缴款，提取时征税）和罗斯账户（税后缴款，符合条件的提取免税）。 不过，它们也有额外的复杂性，包括美国国税局（IRS）的存储规定：您不能将黄金存放在家中，必须存放在国税局批准的存放处。
比较罗斯个人退休账户和黄金个人退休账户
这两个账户都有明显的优势，但在持有内容、征税方式以及如何融入平衡的投资组合等方面有很大不同。
| 特点 | 罗斯 IRA | 黄金退休帐户 |
|---|---|---|
| 资金筹措 | 税后收入 | 税前（传统）或税后（罗斯） |
| 税务处理 | 免税增长和提款 | 取决于结构；传统型为延税型，罗斯型为免税型 |
| 投资 | 股票、债券、共同基金、ETF | 实物黄金和其他国税局认可的金属 |
| 存储 | 不需要 | 必须使用国税局批准的托管机构 |
| RMD | 原车主无 | 传统黄金 IRA 从 73 岁开始需要；罗斯黄金 IRA 不需要 |
| 流动性 | 高流动性 | 流动性较差；出售实物金属可能需要时间 |
| 风险简介 | 与市场表现挂钩 | 与商品价格挂钩；有形但无收益 |
如果您正在犹豫是直接购买实物黄金还是使用黄金 IRA，请参阅我们的 黄金 IRA 与实物黄金比较 权衡两种选择。
税收优惠：主要区别
罗斯个人退休帐户（Roth IRA）简单明了：现在缴税，以后享受免税增长和取款。 如果您预计自己的税率会上升，或者希望获得更可预测的退休收入，那么这种方式是最理想的。
黄金个人退休账户的税务待遇与其他个人退休账户类似，但具体规则取决于是设置为传统账户还是罗斯账户。 关键的一点是：如果您过早地将您的金属据为己有，美国国税局会将其视为分配，从而引发税收和可能的罚款。 适当的存储是不可或缺的。
通过查看我们的 国税局展期规则与罚金指南.
长期增长与稳定
在权衡这些账户时，请记住，投资于多元化股票投资组合的罗斯个人退休帐户的收益长期来看要优于黄金。 您可以从复利增长、红利再投资和潜在的资本增值中获益，所有这些在提取时都是免税的。
有趣的是，自 2000 年以来，黄金的现货价格实际上超过了标准普尔 500 指数的总回报率--但黄金并不产生红利，因此其长期作用更多在于财富保值和对冲通胀，而非收入或复合增长。
黄金不产生红利或利息，但在高通胀或市场动荡时期大放异彩。 它通常被视为一种避险工具，而非核心增长动力。许多理财规划师建议，出于分散投资的目的，只将整个退休投资组合的一小部分（5-15%）配置为实物黄金。
理想的使用案例
罗斯个人退休账户通常最适合离退休还有几十年的投资者、预计退休时税率较高的投资者或希望避免按规定进行最低分配的投资者。
对于那些担心货币贬值和持续通胀的人，或者那些希望持有有形资产以平衡股票投资组合的人来说，黄金 IRA 是一个明智的选择。
需要权衡的重要风险
这两种账户都有风险，但性质不同。 罗斯个人退休账户有市场风险和基于收入的缴款限额，而黄金个人退休账户通常费用较高，有严格的美国国税局合规要求，而且没有股息或利息收入。 此外，出售实物资产比变现证券需要更多时间。
此外，还要警惕欺诈性提供商--我们的 应避免的黄金退休帐户骗局 指南可以帮助您识别常见的红色信号。
您应该选择哪种退休计划？
没有放之四海而皆准的答案；您的选择应反映您的时间跨度、税务前景和风险承受能力。 对于许多投资者来说，这并不是一个非此即彼的方案。您可以考虑为罗斯个人退休帐户提供资金以实现增长，同时在黄金个人退休帐户中保留一小部分作为保障。
无论您选择什么，一定要与信誉良好的托管人合作，并了解美国国税局的规定，以避免代价高昂的错误。 如果您不确定，请咨询合格的财务顾问，他们可以根据您的目标量身定制计划。
主要收获
罗斯个人退休账户和黄金个人退休账户在保护和增加退休储蓄方面都发挥着重要作用。 一个优先考虑市场中长期的免税增长，另一个则增加了实物资产，在股市动荡时能让您睡得更安稳。 两者结合，可以帮助创建一个更有弹性的退休投资组合。 考虑用旧退休计划为您的黄金 IRA 提供资金？我们的 401(k) 转账 指南 教你如何 免罚。
一如既往，进行全面研究，明智地分散投资，并随时了解信息。今天深思熟虑的退休战略可以在明天带来红利或黄金。
