人寿保险计算器：简易的保障范围和保费估算
使用此 人寿保险计算器 要估算合理的保额和参考月保费，请调整收入、保额年限和债务等滑块，然后选择您的 健康状况 与 保单期限 看看保费如何变化。
1）计算器的功能
该工具着重分析人寿保险的核心驱动因素： 收入替代 与 债务它估算出的总保障金额足以在选定的年限内替代您的收入，并偿还您希望获得保障的任何债务。它还提供了一个指示性的…… 每月保费 根据健康状况和妊娠期长短而定。
2) 输入
| 输入 | 描述 |
|---|---|
| 年收入 | 以您的税前年收入作为收入替代基准。 |
| 收入替代年限 | 你的收入应该替代多少年才能供养你的受抚养人（例如，直到孩子经济独立或房贷减少为止）。 |
| 债务 | 您希望涵盖的全部债务和负债（例如，抵押贷款、贷款、信用额度）。 |
| 健康状况 | 总体健康状况等级（优秀、良好、一般、低于平均水平）。健康状况越好，保费通常越低。 |
| 保单期限 | 保单期限（例如，10年、20年、30年）。通常情况下，期限越长，每月保费越高。 |
3）工作原理（公式）
该组件使用以下简化的承保逻辑，然后根据健康状况和保险期限估算保费：
Coverage = (Annual Income × Years of Income Replacement) + Debt
Monthly Premium ≈ f(Coverage, Policy Term, Health Category)
备注： 所示保费为预估费用，仅供参考。实际报价取决于其他承保因素，例如年龄、职业、生活方式以及保险公司的具体定价。
4）输出
| 输出 | 这是什么意思 |
|---|---|
| 总承保金额 | 建议保单面值，用于在选定的年份内替代收入并偿还所列债务。 |
| 每月保费 | 根据您选择的期限和健康状况，所示保险范围的每月参考费用。 |
5）实际应用案例
- 快速需求评估： 为新手父母或新房主提供快速、大致的保险覆盖范围估算。
- 政策比较： 测试不同的期限（10 年与 20 年）和健康评级，以了解保费的影响。
- 抵押保护： 确保该保单能够偿还抵押贷款并维持生活水平。
- 预算规划： 在询价前，请先确认您的保险需求是否在可承受的月保费范围内。
6）常见问题解答
我该如何选择收入替代年限？
选择足够长的年限来涵盖重要的里程碑——直到孩子经济独立、配偶退休或抵押贷款余额大幅减少（通常为 10-20 年）。
该计算器是否考虑大学费用和通货膨胀因素？
为了简洁明了，本版本主要关注收入替代和债务问题。如果您想明确纳入大学教育或通货膨胀因素，请增加保险年限或增加保险缓冲期。
为什么健康状况会影响保费？
保险公司会根据风险定价。通常情况下，健康状况越好，预期索赔越少，在相同的保障范围和期限下，保费也就越低。
我应该选择多长的学期？
选择贷款期限时，要考虑自身面临的最大风险——通常选择20年或30年，以涵盖房贷和子女抚养期。贷款期限越短，每月还款额越低，但到期也越早。
显示的保费是保证报价吗？
不，这只是一个用于规划的预估价格。最终报价取决于年龄、病史、生活方式、保险公司和核保结果。
