מחשבון שווי נקי: חשב את הנכסים שלך, חסר את החובות שלך, דע את המספר שלך
השמיים מחשבון שווי נקי נותן לך תמונה מהירה של הבריאות הפיננסית על ידי סיכום כל מה שבבעלותך (נכסים) והפחתת כל מה שאתה חייב (התחייבויות). השתמש בו כדי לעקוב אחר התקדמות, לקבוע יעדים ולקבל החלטות כלכליות חכמות יותר.
1) מה עושה המחשבון
כלי זה מסכם קטגוריות נכסים (מזומנים, השקעות, נדל"ן, כלי רכב, חפצי ערך וכו') ומחסיר קטגוריות התחייבויות (משכנתאות, כרטיסי אשראי, הלוואות, חובות אחרים) כדי לחשב סך נכסים, סה"כ התחייבויות, והתוצאה שלך שווי נטוהפלט מתעדכן באופן מיידי עם הזנת ערכים.
2) קלט
| קֶלֶט | תיאור |
|---|---|
| פתרון הנדל"ן שלך בחנות אחת בג'ורג'יה | שווי השוק הנוכחי המשוער של הבית שלך וכל נכס או קרקע אחרים. |
| בודק חשבונות | סך כל המזומנים בכל חשבונות העובר ושב. |
| חשבונות חיסכון | סך המזומנים בכל חשבונות החיסכון, שוקי הכספים וחשבונות HISA המקבילים. |
| חשבונות פרישה | יתרות בחשבונות פרישה 401(k)/403(b)/IRA/RRSP/TFSA/LIRA וחשבונות פרישה דומים. |
| מכוניות (וכלי רכב) | ערך מכירה חוזרת של מכוניות, אופנועים, סירות, קרוואנים וכו'. |
| נכסים אחרים | מניות, אג"ח, קריפטו, הון עסקי, פריטי אספנות, תכשיטים וחפצי ערך אחרים. |
| הלוואות נדל"ן | יתרות משכנתא שטרם נפרעו והלוואות אחרות המובטחות בנכס. |
| חוב בכרטיס אשראי | יתרות כרטיסי אשראי מתגלגלות כוללות נוכחיות (לא רק התשלום המינימלי). |
| הלוואות אישיות | הלוואות ללא בטחונות, קווי אשראי או הלוואות ממשפחה/חברים. |
| הלוואות סטודנטים | סך יתרות הלוואות חינוך שטרם נפרעו. |
| הלוואות רכב | יתרות שטרם נפרעו על הלוואות או חוזי ליסינג לרכב (שווה ערך לרכישה במידת הצורך). |
| חוב אחר | התחייבויות רפואיות, עסקיות, מס או כל התחייבויות אחרות שלא פורטו לעיל. |
3) איך זה עובד (נוסחה)
המחשבון עוקב אחר זהות פשוטה:
Net Worth = Total Assets − Total Liabilities
Total Assets= סכום כל קטגוריות הנכסים שהזנת.Total Liabilities= סכום כל קטגוריות החוב שהזנת.
אם ההתחייבויות עולות על הנכסים, השווי הנקי שלך יהיה שלילי. זהו בסיס שימושי לבניית תוכנית פירעון/חיסכון.
4) תפוקות
| תְפוּקָה | מה זה אומר |
|---|---|
| סך נכסים | הערך המשולב של כל מה שבבעלותך. |
| סה"כ התחייבויות | הסכום הכולל שאתה חייב על פני כל החובות. |
| שווה נטו | הנכסים שלך פחות ההתחייבויות שלך - המדד המרכזי למצבך הפיננסי. |
5) מקרי שימוש מעשיים
- מעקב אחר התקדמות: חשבו מחדש מדי חודש או רבעון כדי להמחיש את הצמיחה.
- אסטרטגיית חוב: תן עדיפות ליתרות בריבית גבוהה כדי לשפר את השווי הנקי מהר יותר.
- הגדרת מטרה: התאם את יעדי החיסכון/השקעה לאבן דרך רצויה של השווי הנקי.
- איזון מחדש של תיק ההשקעות: ודא שתמהיל הנכסים תומך הן בנזילות והן בצמיחה ארוכת טווח.
- תכנון אירועי חיים: מדוד מוכנות לרכישת בית, מימון לימודים או פרישה.
6) שאלות נפוצות
האם עליי להשתמש במחיר רכישה או בשווי שוק נוכחי עבור נכסים?
השתמשו בגישה סבירה שווי השוק הנוכחיעדכן את ההערכות מעת לעת כדי לשמור על תמונת המצב שלך ריאליסטית.
האם עליי לכלול חשבונות פרישה גם אם הם נדחים ממס?
כן. הזן את יתרה מלאהמיסים מתממשים רק כאשר כספים נמשכים ואינם משנים את היתרה הנוכחית.
ומה לגבי מכוניות ופריטים אחרים שמוזנחים בערכם?
כלול את ערך המכירה החוזרת המשוער שלהם. פחת יתרחש באופן טבעי בכל פעם שתעדכן ערכים.
באיזו תדירות עליי לעדכן את השווי הנקי שלי?
חודשי או רבעוני עובדים היטב. השתמשו באותו קצב כדי שיהיה קל לזהות מגמות.
השווי הנקי שלי שלילי - מה עליי לעשות?
התמקדו תחילה בחובות בריבית גבוהה, הפכו את החיסכון לאוטומטי וחפשו דרכים להגדיל את ההכנסה. מעקב קבוע הוא הצעד הראשון.
האם אני כולל נכסים וחובות משותפים?
כן. אם אתה מחשב בית שווי נקי, כולל פריטים משותפים. עבור בנפרד תצוגה, כלול רק את החלק שלך.
