תיקון אשראי
7 האסטרטגיות והשירותים הטובים ביותר לשיקום אשראי
Securities.io מקפיד על סטנדרטים מחמירים של עריכה ועשוי לקבל פיצוי מקישורים שנבדקו. איננו יועצי השקעות רשומים וזה אינו ייעוץ השקעות. אנא עיינו באתר שלנו גילוי נאות.
דירוג אשראי טוב חשוב מאוד. זה יכול להשפיע על היכולת שלך להשיג עבודה, דירה, להפעיל כלי עזר על שמך, לקבל כרטיס אשראי, לקנות מכונית או בית ועוד דברים רבים אחרים שאנשים עושים כל יום. אבל דירוג אשראי גרוע לא חייב להיות קבוע. אז אם עשית דברים בעבר שהביאו לך דירוג אשראי גרוע, ישנם מספר צעדים שאתה יכול לנקוט כבר עכשיו כדי לשפר ולשחזר את האשראי שלך.
אשראי טוב חשוב מתמיד
דירוג אשראי מעולה חשוב יותר מתמיד. ייתכן שאפילו אינכם יודעים אילו אנשים וארגונים מבססים את החלטותיהם אם לעשות איתכם עסקים על סמך דירוג האשראי שלכם. לכן, אם דירוג האשראי שלכם גרוע, חיוני שתעשו כל שביכולתכם כדי לשפר אותו. תיקון אשראי והשיקום לוקח מעט זמן, כך שככל שתתחיל מוקדם יותר בתהליך כך יהיה לך יותר מהר וקל להתחיל ליהנות מהתוצאות. להלן כמה אסטרטגיות ושירותים לשיקום אשראי מועילים וחשובים העומדים לרשותך.
1. יש להסיר שגיאות מדוחות האשראי שלך
הדרך הקלה והמהירה ביותר לשפר את דירוג האשראי שלך היא לקבל עותקים של דוחות האשראי שלך מחברות דיווח האשראי, Experian, Equifax ו TransUnionעברו עליהם בקפידה והסירו כל שגיאה שתמצאו. חוק דיווח אשראי הוגן של ארה"ב קובע כי דוח אשראי של אדם צריך להכיל רק מידע עדכני ומדויק. יש לכם את הזכות לדרוש מחברות דיווח האשראי להסיר את כל המידע הלא מדויק מתיק האשראי שלכם. אתם יכולים לבקש שכל סוכנות אשראי תוסר את השגיאות באופן מקוון באמצעות טפסים הזמינים באתרי האינטרנט שלהן.
בכל שנה אתה יכול לקבל עותקים בחינם של דוחות האשראי שלך. סקור אותם. אם יש עדות לפעילות הונאה או מידע ישן שהיה צריך להסיר, תוכל לפנות לסוכנויות דיווח האשראי ולבקש את הסרת המידע. לוקח להם בערך 30 יום לחקור ולהסיר את השגיאות שאתה מערער עליהן. אינך נענש על היסטוריה שלילית הקשורה לשגיאות. הסרתם משפרת את ציון האשראי שלך.
2. בצע את התשלומים שלך בזמן
דרך נוספת שבה תוכל לשחזר ולשפר את דירוג האשראי שלך היא לשלם את כל החשבונות והחובות שלך בזמן. היסטוריית התשלומים היא הגורם החשוב ביותר המשפיע על ניקוד האשראי שלך. תשלום חוזר ונשנה של החשבונות באיחור או תשלומי חוב חסרים היא הדרך המהירה והנפוצה ביותר שבה אתה יכול לפגוע בניקוד האשראי שלך ולהיראות כסיכון אשראי גרוע. כאשר אתה משלם את החשבונות שלך או לפני מועד הפירעון שלהם, דירוג האשראי שלך עולה בהדרגה.
ציון האשראי שלך יכול לנוע בין 300 ל-850 במודלים של ניקוד האשראי VantageScores ו-FICO Scores. ככל שהציון גבוה יותר כך טוב יותר.
אם אתה רציני לגבי שיפור דירוג האשראי שלך, תמיד ביצוע תשלומים בזמן הוא המפתח. עשה זאת, בעוד מספר חודשים דירוג האשראי שלך יתחיל להשתפר בהתמדה.
3. צמצם את ניצול האשראי שלך
כשמנסים לשפר את דירוג האשראי שלכם, כדאי להפחית את יחס ניצול האשראי. זהו הסכום שאתם יכולים ללוות בהשוואה לסכום שאתם חייבים. זהו יחס שני רק להיסטוריית תשלומים בחישוב דירוג האשראי שלכם. כדי לשפר את דירוג האשראי שלכם, שמרו על יחס ניצול האשראי נמוך ככל האפשר. אל תקבלו או תשתמשו בכל כרטיס אשראי או קו אשראי שמוצעים לכם אם אתם רוצים לשפר את דירוג האשראי שלכם.
אי-החזקת חובות כרטיסי אשראי מסייעת לשיפור דירוג האשראי שלך. אם אינך מצליח לעשות זאת, שמור על יתרת האשראי שלך מתחת ל-30% ממסגרת האשראי הכוללת שיש לך.
4. לשלם יתרות גבוהות
כדי לשפר את דירוג האשראי שלך, שלם את החוב שלך כדי להפחית יתרות גבוהות שיש לך. המטרה היא לשמור על 70% או יותר מכל קו אשראי פתוח שלך. ישנן מספר שיטות יצירתיות להפחתת קווי אשראי מקסימליים, חשבונות כרטיסי אשראי ויחס ניצול האשראי שלך אם אין לך הרבה מזומן. הן כוללות קבלת אשראי חדש ותמיד תשלום מלא של היתרה ובקשה מחברות כרטיסי האשראי שלך להעלות את מסגרת האשראי שלך. זה יכול לשפר באופן מיידי את יחס ניצול האשראי שלך.
5. הפוך למשתמש מורשה
לשכנע בן משפחה נדיב, בוטח או חבר עם אשראי גדול להפוך אותך למשתמש מורשה באחד מחשבונות האשראי המנוהלים שלהם שהם משתמשים בהם לעתים קרובות, שאין לו חוב מועבר והיסטוריית תשלומים מושלמת יכולה לשפר באופן מיידי את דירוג האשראי שלך. גם אם לעולם לא תשתמש בכרטיס האשראי החדש שהונפק מהחשבון, הוא רשום בדוח האשראי שלך ושל בעל החשבון המקורי. חיסרון אחד הוא אם בעל הכרטיס הראשי ממצה את מסגרת האשראי שלו או מתחיל להחמיץ תשלומים. זה יפגע בדירוג האשראי שלך.
להיות משתמש מורשה בחשבון אשראי עם רקורד תשלומים מעולה נותן לך
יותר כוח הוצאות ומשפר את דירוג האשראי שלך. עם זאת, אתה רק תוכל
שימוש מוגבל בחשבון האשראי שאליו מסכים בעל הכרטיס הראשי.
6. הירשם כדי לקבל Experian Boost
Experian, סוכנות מובילה לדיווח אשראי, מאפשרת לך להירשם לתוכנית חדשה שבה אתה יכול
הוסף תשלומי טלפון נייד וחשבון חשמל לדוח האשראי שלך. תוכנית חדשה זו נקראת Boost Experianהירשמו לתוכנית וכל תשלום שבוצע על ההוצאות הרגילות שלכם ייכלל בחישוב ציון ה-FICO שלכם. כ-75% מהצרכנים בעלי ציון אשראי מתחת ל-680 ראו שיפור כאשר השתמשו ב-Experian Boost. ההרשמה לתוכנית Experian Boost היא בחינם. עם זאת, על המשתמשים לאמת שיש להם היסטוריית תשלומי חשבונות חיובית עם חשבון בנק מקושר.
האדם הממוצע המשתמש בתוכנית Experian Boost ראה את ציוני ה-FICO שלו עולים בשיעור
14 נקודות. זה עשוי להיות רק הדחיפה הדרושה כדי להעביר את ציון האשראי שלך לטוב יותר
קטגוריה.
7. השתמש רק בחברות לשיקום אשראי בעלות דירוג גבוה
אם דוח האשראי שלך מכיל שגיאות ואינך מרגיש בנוח לערער עליהן מול חברות דיווח האשראי, קבל עזרה מקצועית. חברה לתיקון אשראי עם מוניטין של אמין ויעיל שיש לו צוות מיומן, מיומן היטב ומנוסה. הם יעשו את העבודה הנדרשת כדי לערער על מידע שגוי שנמצא בדוח האשראי שלך. כל מה שתצטרך לעשות הוא לזהות איזה מידע בדוח האשראי שלך שגוי. חברות עם דירוג גבוה כמו Credit Saint ו- Lexington Law מתמחות בטיפול בבעיות אשראי צרכני.
חברות תיקון אשראי בדירוג הגבוה ביותר
מקצועני האשראי מדורגת במקום הראשון וזוכה לאמון על ידי יותר מ-100 לקוחות. הם מציעים תיקון אשראי מבוסס בינה מלאכותית ויש להם דירוג A+ עם BBB. הם מציעים דוחות אשראי קלים לקריאה ותובנות ציונים מותאמות אישית, כמו גם כלים וטיפים שיעזרו לך להבין את הציון שלך ולעשות את הצעד הבא. הטוב מכולם ניטור אשראי כלול ב ללא תשלום נוסף מה שיכול לעזור לך לזהות גניבת זהות אפשרית.
קרדיט סיינט מדורגת במקום השני בשל אתגר נתוני אשראי לא מדויקים. הם יעברו על דוח האשראי שלך בפירוט, יזהו פריטים ספציפיים שאתה לא מסכים איתם ופוגעים בדירוג האשראי שלך, יסירו אותם ויראו לך מספר טכניקות יעילות לשיפור דוח האשראי והציון שלך.
משרד עורכי הדין לקסינגטון סיפק יותר תוצאות מכל משרד עורכי דין אחר לתיקון אשראי. מאז 2004 הם עזרו ליותר מ-500,000 לקוחות לתקן את האשראי שלהם. בשנת 2020 בלבד, הם הסירו יותר מ-9 מיליון פריטים שליליים מדוחות האשראי של אנשים.
